Príprava klientov na úspešný prevod majetku

Očakáva sa, že v priebehu nasledujúcich troch až štyroch desaťročí sa z majetku Baby Boomerov na ich dedičov v USA prevedie odhadovaný majetok vo výške 30 biliónov dolárov. Výmena majetku v malom alebo veľkom rozsahu si vyžaduje určité plánovanie zo strany dedičov, ale nedávna štúdia o transfere majetku RBC naznačuje, že nemusia byť úplne pripravené.

Podľa štúdie iba 35% dedičov je pripravených svojimi dedičmi na zdedenie bohatstva. Štúdia tiež zistila priamu koreláciu medzi pripravenosťou a dôverou v zachovanie bohatstva. Medzi dobrodincami, ktorí plánujú preniesť aktíva, mali tí, ktorí majú zavedený úplný plán prevodu, takmer dvojnásobnú pravdepodobnosť, že vyjadria istotu, že budúca generácia zachová svoje bohatstvo.

Finančná gramotnosť je cennou menou, keď je bohatstvo pripravené zmeniť ruky. Pri plánovaní transferu majetku má poradca príležitosť zohrávať kľúčovú úlohu pri odstraňovaní rozdielov v znalostiach.

Kľúčové jedlá

• Finanční poradcovia a plánovači sa začínajú zaoberať starnúcou klientskou populáciou, ktorá musí začať premýšľať o plánovaní dedičstva a nehnuteľností.
• Vedieť, ako správne previesť aktíva a vlastníctvo majetku na príjemcov, je rozhodujúce pre zachovanie bohatstva, minimalizáciu daní a zabránenie dedičským bojom.
• Príjemcovia a dediči by sa mali stretnúť ako rodina s profesionálnym poradcom, aby sa ubezpečili, že každý je na tej istej stránke a že keď príde čas, môžu pracovať ako tím.

Čo dedičia a dobrodinci nevedia, by ich mohli zraniť

Pri prevode a prijímaní majetku sú dôležité finančné znalosti, aby sa predišlo potenciálne kritickým chybám. Amy Jamrog, poradkyňa v oblasti správy majetku, skupina Jamrog Group, spoločnosť pre správu vzájomného bohatstva v Holywest v štáte Northwestern, Massachusetts poukazuje na dva špecifické problémy, ktoré sa často vyskytujú pre dedičov, keď je finančná gramotnosť nedostatočná.

Prvým je nedostatočné pochopenie daní. Jamrog cituje nedávneho klienta, ktorý dostal značné dedičstvo, ale jeho daňové dôsledky okamžite neporozumel. Druhým je nedostatok jasného finančného plánu na pridelenie a využitie dedičstva na splnenie cieľov dediča.

Nadviazanie čo najskoršieho vzťahu s dedičmi dáva poradcom príležitosť položiť základy vedomostí ešte predtým, ako dôjde k prevodu majetku. „Toto umožňuje dedičom pochopiť ciele a ciele svojich blízkych a začať plánovať ich dedičstvo, takže majú predstavu o tom, čo s tým, keď dostanú, “ hovorí Mary Ellen Hancock, senior stratégka pre bohatstvo v PNC Wealth Manažment v New Yorku.

Hancock hovorí, že ak sa dedič pokúša riadiť prevod majetku sám, „môžu ukončiť nesprávne hospodárenie s finančnými prostriedkami a stratiť dedičstvo.“ Poznamenáva, že problémy môžu nastať aj vtedy, keď si dedičia nie sú istí, čo by sa mali opýtať svojich poradcov alebo nie je rodina diskusia o prevode bohatstva.

Dôležitosť rodinných stretnutí

Ak sa rodinné rozhovory nekonajú pred prevodom majetku, Jamrog hovorí, že poradcovia musia byť ochotní vstúpiť a uľahčiť ich. Hlavným cieľom týchto diskusií je umožniť obom stranám, aby si stanovili svoje očakávania týkajúce sa prevodu.

„Je nesmierne užitočné začať vzdelávací proces rodinným stretnutím, “ hovorí Jamrog. Poradcovia by mali vzdelávať dedičov o tom, odkiaľ peniaze na prevod majetku pochádzajú a o aký druh peňazí ide (tj zdedená IRA, životné poistenie atď.).

Rodičia alebo starí rodičia, ktorí odovzdávajú svoje bohatstvo, môžu byť rovnako v tme. Jamrog sa stretol s klientmi, ktorí zostavili svoj majetkový plán, aby nechali zdaniteľné peniaze na svoje deti, zatiaľ čo menej zdaniteľné prostriedky ponechali na charitu. V tejto situácii im bola schopná pomôcť zmeniť ich rozdelenie tak, aby sa maximalizovalo množstvo zvyšného bohatstva.

Poradcovia by mali diskutovať aj o emocionálnej zložke získania dedičstva.

"Dedičstvo často vedie k tomu, že sa ľudia cítia vinní alebo majú obrovský zmysel pre zodpovednosť, " hovorí Jamrog. "Chcú primerane riadiť peniaze, ale sú ochromení, pretože to nechcú robiť zle."

Poradcovia musia byť pripravení, aby pomohli dedičom načrtnúť a spracovať emócie obklopujúce dedičstvo, aby mohli sformulovať racionálny plán na jeho použitie. "Je to menej o peniazoch a viac o psychológii peňazí, " hovorí Jamrog.

Znalosť buduje dôveru

Peniaze zostávajú tajomstvom mnohých Američanov a môžu mať priamy vplyv na ich finančnú dôveru. Napríklad v severozápadnej vzájomnej štúdii z roku 2017 uviedlo 82% Američanov, že si trochu alebo vôbec nie sú istí, že rozumejú investovaniu. Ako tvorcovia dôvery uviedli, že lepšie chápu trh a ich investičné možnosti.

Rovnakú istinu možno uplatniť na scenár prevodu majetku. Čím viac dedičov vie o detailoch prevodu majetku a jeho dôsledkoch, tým je istejšie, že môžu byť pri svojom rozhodovaní.

"Vedomosť je sila, " hovorí Hancock. „Klienti, ktorí sú dobre poučení o potenciálnych stratégiách, budú mať jasnú predstavu o tom, kam chcú ísť a rozhodnutia sa ľahšie vykonajú.“

Jamrog tvrdí, že s rastúcou finančnou gramotnosťou môže dôvera prirodzene rásť, ale treba ju podporovať. "Nejedná sa iba o faktické rozhovory, je s tým spojených veľa emócií, " hovorí. Poradcovia musia byť schopní pomôcť viesť tieto rozhovory a zároveň poskytovať zdedeným osobám vzdelanie a nástroje potrebné na rozvoj ich dôvery.

Spodný riadok

Prevod majetku - najmä ten, ktorý je neočakávaný - môže dramaticky pretvoriť finančný plán dediča. Cieľom poradcov je pomôcť dedičom udržať správnu perspektívu pred uskutočnením prevodu majetku.

„Existujú príležitosti na vytvorenie významu, hodnoty a významu, ktoré tam predtým nemohli existovať bez dedičstva, “ hovorí Jamrog. Pre poradcov je najdôležitejším krokom pri posilňovaní finančnej gramotnosti a dôvery „čas, aby sme si položili správne otázky“.