Annuitization
Anuitizácia je proces premeny anuitnej investície na sériu pravidelných platieb príjmu. Príspevky na anuitu sa môžu vyplácať anuitne na určité obdobie alebo na celý život anuity. Príspevky na anuitu sa môžu vyplácať iba v prospech spoločného podniku alebo do dôchodku alebo do pozostalého manžela / manželky. Príspevcovia si môžu dohodnúť, že príjemcovia dostanú po úmrtí časť zostatku anuity.
Vysvetlenie annuitizácie
Koncepcia anuitizácie sa datuje do storočí, ale životné poisťovne ju formalizovali do zmluvy, ktorá bola ponúkaná verejnosti v roku 1800. Jednotlivci môžu uzavrieť zmluvu so životnou poisťovňou, ktorá spočíva v výmene paušálnej sumy kapitálu za prísľub pravidelných platieb za určité obdobie alebo na celý život jednotlivca, ktorý je anuitou.
Ako funguje annuitizácia
Po prijatí jednorazovej sumy kapitálu životné poistenie vykoná výpočty na určenie výšky výplaty anuity. Kľúčovými faktormi použitými pri výpočte sú súčasný vek a očakávaná dĺžka života dôchodcu a predpokladaná úroková miera, ktorú poisťovateľ pripíše na zostatok anuity. Výsledná výplata určuje výšku príjmu, ktorý poisťovateľ zaplatí, takže do konca platobného obdobia vráti anuitantovi celý zostatok anuity a úroky.
Platobné obdobie môže byť stanovené obdobie alebo životnosť investora. Ak poisťovateľ zistí, že životnosť investora je 25 rokov, stáva sa z toho výplata. Významný rozdiel medzi použitím určeného obdobia verzus celoživotné obdobie je v tom, že ak dôchodca žije nad rámec svojej očakávanej dĺžky života, poisťovateľ životného poistenia musí pokračovať v platbách až do smrti príjemcu. Toto je poistný aspekt anuity, v ktorej životné poistenie preberá riziko predĺženej životnosti.
Výplaty anuity na základe jediného života zaniknú, keď anuita zomrie, a poisťovateľ si ponechá zostávajúci anuitný zostatok. Ak sú platby založené na spoločnom živote, platby pokračujú až do smrti druhého anuitného. Ak poisťovateľ kryje spoločné životy, suma anuitnej platby sa zníži na pokrytie rizika dlhovekosti ďalšieho života.
Príchodcovia môžu určiť príjemcu, ktorý bude dostávať zostatok renty prostredníctvom možnosti náhrady. Príchodcovia si môžu vybrať možnosti vrátenia peňazí na rôzne časové obdobia, počas ktorých by príjemca v prípade úmrtia dostal výnosy. Napríklad, ak si anuitant vyberie možnosť refundácie na dobu určitú 10 rokov, musí poisťovňa v rámci tohto 10-ročného obdobia dôjsť k úmrtiu, aby poisťovateľ vyplatil náhradu príjemcovi. Príspevok do dôchodku si môže zvoliť celoživotnú možnosť vrátenia platby, ale dĺžka obdobia vrátenia platby bude mať vplyv na mieru výplaty. Čím dlhšie je obdobie vrátenia, tým je nižšia výplata.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.