Správca plánu
Správca programu je osoba alebo spoločnosť zodpovedná za správu dôchodkového fondu alebo dôchodkového plánu v mene jeho účastníkov a príjemcov. Úlohou správcu plánu je zabezpečiť, aby boli finančné prostriedky správne vybrané a distribuované všetkým kvalifikovaným účastníkom.
Pokiaľ ide o zvereneckú povinnosť, správca plánu je povinný konať v záujme účastníkov plánu, nie spoločnosti, ktorá ich zamestnáva. Správca zvyčajne nie je vždy dodávateľom tretej strany, nie zamestnancom.
Porozumenie správcovi penzijného plánu
Správca plánu nemusí robiť investičné rozhodnutia pre fond, ale môže zabezpečiť, aby peniaze, ktoré do neho prispeli, boli správne investované v súlade s jeho stanovenými cieľmi.
Kľúčové jedlá
- Správca programu riadi každodenné činnosti dôchodkového fondu alebo dôchodkového plánu.
- Správca je zvyčajne externý dodávateľ so špecializovanými znalosťami a znalosťami predpisov o takýchto fondoch.
- Správca neprijíma investičné rozhodnutia.
Stručne povedané, správca riadi každodenné činnosti podnikového dôchodkového sporenia alebo dôchodkového fondu. Správca plánu konkrétne zabezpečí, aby sa peniaze do fondu správne prispievali, aby sa prijímali správne rozhodnutia o rozdelení aktív a aby sa výplaty okamžite rozdeľovali medzi jeho príjemcov.
Medzi hlavné úlohy správcu patria:
- Zaradenie zamestnancov do dôchodkového plánu
- Výpočet nároku príjemcu programu
- Vykonávanie správnych naplánovaných platieb príjemcom
- Zabezpečte, aby boli všetky údaje plánu presné a aby sa účastníkom poskytovali včas
- Vyplácanie dôchodkových dávok bývalým manželom alebo príjemcom podľa súdnych rozhodnutí a nariadení
- Otázky, obavy a sťažnosti adresované príjemcom
Zadávanie zákazky subdodávateľovi
V záujme jednoduchosti a úspory nákladov sa malý zamestnávateľ môže rozhodnúť ponechať si v spoločnosti povinnosti správy plánu spoločnosti.
Väčšina spoločností uprednostňuje zadávanie úloh správcu plánu.
S rastúcim počtom zamestnancov sa však táto úloha stáva časovo náročnejšou a zložitejšou. Pre zamestnávateľa je účelné najať si odborníka ako správcu plánu.
Okrem toho majú správcovia profesionálnych plánov vedomosti o zákonoch a nariadeniach, ktoré upravujú dôchodkové sporenie a dôchodkové programy. Napríklad dôchodkové plány musia byť v súlade so zákonom o dôchodkových dávkach (PBA).
Poplatky účtované správcom programu môže zaplatiť zamestnávateľ alebo účastníci fondu alebo sa môžu zdieľať.
Delegovanie rozhodnutí o investovaní
Spoločnosť alebo správca plánu deleguje zodpovednosť za investovanie peňazí do fondov na profesionálne investičné spoločnosti.
Správca penzijného plánu môže delegovať niektoré alebo všetky zodpovednosti za fond na jedného alebo viacerých poskytovateľov služieb. Poskytovateľmi služieb môžu byť poisťovacie alebo trustové spoločnosti, zamestnanci správcu alebo špecialisti na dôchodky, ktorí majú za úlohu vykonávať určité aspekty riadenia plánu. Môžu to byť poistní matematici, účtovníci, poradcovia v oblasti dôchodkov, správcovia investícií, správcovia fondov alebo sprostredkovatelia.
Títo poskytovatelia služieb, bez ohľadu na to, či sú zamestnancami správcu alebo tretích strán, podliehajú rovnakej starostlivosti ako správca.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.