ETF určený pre dôchodcov

Medzi inými možnosťami sa môžu dôchodcovia rozhodnúť, že si založia renty a dostanú stály tok hotovosti v čase, keď prestanú zarábať pravidelný príjem. Aj keď sa anuity všeobecne považujú za bezrizikové formy investovania, majú nevýhody; Napríklad dôchodky sa považujú za do značnej miery nelikvidné a sú také silné ako poisťovňa alebo iná inštitúcia, ktorá ich poskytuje.

Keďže existuje 79 miliónov detských boomu a tisíce z nich každý deň odchádzajú do dôchodku, je tu viac ako kedykoľvek predtým potrebné ďalšie možnosti, ktoré by zaistili, že títo ľudia budú naďalej dostávať pravidelné peniaze na životné náklady. Správa investorov.com vyzdvihuje nový fond pre obchodovanie na burze (ETF), ktorý sa prezentuje ako alternatíva k anuitám a jeho cieľom je ponúknuť stabilnú ročnú distribučnú sadzbu vo výške 7%. (Viac informácií nájdete v: Anuity vs. ETF s pevným výnosom: ktorý z nich je lepší .)

Strategické akcie Nasdaq 7HANDL Index ETF (HNDL)

Nový ETF sa nazýva Strategické akcie Nasdaq 7HANDL Index ETF a ponúka dôchodcom riešenie otázky čerpania z aktív akumulovaných počas životnosti investície. HNDL tvrdí, že je prvý ETF navrhnutý tak, aby investorom platil konzistentnú mesačnú distribúciu. Cieľom tejto distribúcie je do konca každého roka dosiahnuť 7% hodnoty majetku fondu. V porovnaní s ostatnými vozidlami predstavuje 7% obrovskú ponuku; s nízkymi úrokovými sadzbami sporiace účty a CD obvykle platia 1% alebo menej, zatiaľ čo americké štátne pokladnice platia 2% až 3%.

Portfólio manažéra HNDL David Miller vysvetľuje, že „čo je jedinečné [o HNDL] je cieľová distribúcia 7%. Na rozdiel od iba vlastnenia diverzifikovaného portfólia by investori nemuseli ísť o snahu predať časť svojich podielov, aby vygenerovali to, čo vlastnia. by sa dostali z distribúcií. ““ (Pozri tiež: Booméry: Top 4 najbezpečnejšie investície pre vaše portfólio .)

Nie dividenda

Je dôležité, že distribúcia, ktorú dostávajú investori HNDL, nie je dividendou, ale skôr dôslednou výplatou, ktorá je spoľahlivá. Niektoré alebo všetky rozdelenia však môžu pozostávať z návratnosti kapitálu, čo znamená, že v prípade potreby by sa distribúcia mohla financovať z kapitálu, ktorý investori zaplatili. Hlavný investičný riaditeľ Newfound Research Corey Hoffstein podporuje myšlienku tohto fondu, „ide o jedinečný a nový prístup, najmä v prostredí s nízkym výnosom, kde ľudia majú problémy s hľadaním zdrojov distribúcie.“ (Viac informácií nájdete v: Najlepšie investičné stratégie pre prostredie s nízkym výnosom .)

Zloženie ETF

Cieľom HNDL je dlhodobý rast a stabilita pôsobením ako fond fondov, držaním ďalších ETF a sledovaním dvoch indexov v pomere 50 - 50. V súčasnosti je index HNDL tvorený jadrom portfólia a portfóliom prieskumu Dorsey Wright Explore. Prvý z nich ponúka dlhodobé vystavenie sa americkým akciovým trhom a trhom s pevným výnosom, pričom alokácie sú stanovené na 70% dlhopisov a 30% akcií. Toto portfólio vlastní tri najlacnejšie ETF s agregátnymi dlhopismi a akciové ETF s kombinovanou kapitalizáciou, ako aj najlacnejšie ETF indexu NASDAQ-100, ktoré sa každý mesiac vyvažuje.

Portfólio prieskumu Dorsey Wright Explore slúži ako taktický index rozdelenia súčasných príjmov. Pozostáva z najväčších, najlacnejších a najlikvidnejších ETF v 12 rôznych kategóriách. Tieto kategórie zahŕňajú prednostné dividendové akcie, kryté hovory, rastové a výnosové akcie, investičné fondy nehnuteľností (REIT), úžitkové akcie, dlhopisy s vysokým výnosom, cenné papiere zabezpečené hypotékou, strednodobé podnikové dlhopisy, dividendové akcie, aktívny pevný príjem, master komanditné spoločnosti (MLP) a dlhopisy Build America (zdaniteľné mestské dlhopisy).

Správcovia fondu využívajú pákový efekt vo výške 23% portfólia ako prostriedok na zvýšenie návratnosti. HANDLS (High-Distribution and Liquid Solutions), spoluzakladateľ indexov David Cohen vysvetľuje, že „neradi hovoríme o pákovej časti, pretože to rozrušuje ľudí, ale pákový efekt môže byť váš priateľ. Vezmite portfólio s nízkym rizikom a pákový efekt je to až na úroveň rizika, ktoré vás zaujíma, a máte lepšiu celkovú investičnú skúsenosť. ““

Bloomberg Intelligence senior analytik ETF Eric Balchunas nazýva 7% výnos HNDL „skutočne šťavnatým“, dodáva však, že „je to dosť drahé a existuje aj iný produkt, ktorý robí niečo podobné a platí takmer rovnako.“ Pomer nákladov HNDL je 0, 95%. Na druhej strane je cieľom fondu DIVIF zameraného na diverzifikáciu prvého príjmu (MDIV) prvého výťažku dosiahnuť výnos 6, 7% a účtuje sa iba 0, 70%. Keď sa objaví viac účastníkov v tomto rohu priestoru ETF, je pravdepodobné, že možnosti sa budú zlepšovať iba pre investorov pre dôchodcov. (Ďalšie informácie nájdete v časti: Ako by mali dôchodcovia premýšľať o investovaní .)