Teraz môžete zmraziť svoj kreditný súbor zadarmo

Porušenie údajov a krádež identity nie sú záležitosťou smiechu. Podľa agentúry Javelin Strategy & Research dosiahol v roku 2017 historicky najvyšší rekordný počet podvodov v oblasti identity s 16, 7 miliónmi obetí. Porušenie údajov zasiahlo aj nové maximum, pričom 1 579 hlásených porušení ovplyvnilo takmer 179 miliónov osobných a finančných záznamov. (Pozri tiež: Bol som hacknutý? Zistite, či vás porušenie Equifaxov ovplyvní. )

Zmrazenie vašej kreditnej správy je jedným zo spôsobov, ako potenciálnym zlodejom identity ukradnúť vaše informácie. Zmrazenie kreditu obmedzuje prístup k vášmu kreditu existujúcim veriteľom a môže byť zrušené iba na vašu žiadosť, čím je pre niekoho ťažšie získať kredit na vaše meno podvodným spôsobom.

Teraz vďaka novej federálnej legislatíve, ktorá nadobudne účinnosť 21. septembra, budete môcť zmraziť svoj kredit a chrániť svoje osobné a finančné informácie - zadarmo.

Nový zákon predlžuje aj to, ako dlho zostáva upozornenie na podvod vo vašom spise z 90 dní na jeden rok.

Zmrazenie kreditu vs. monitorovanie

„Mysli na zmrazenie kreditu ako na najmodernejší domáci bezpečnostný systém, ktorý pomáha zabrániť zbabelcom v porovnaní s monitorovaním úverov, čo je skôr textová správa, ktorú dostanete od suseda po tom, ako niekto už rozbil vašu obývaciu izbu okno a odišiel s televízorom s veľkou obrazovkou, “hovorí priemyselný analytik CreditCards.com Ted Rossman. „V druhom prípade už došlo k poškodeniu, takže výstraha nie je tak užitočná.“

Po porušení údajov v systéme Equifax (EFX) v septembri 2017 sa jeden z piatich Američanov rozhodol zmraziť svoj úver až do výšky 1, 4 miliardy USD v poplatkoch za zmrazenie úveru.

„V minulosti stálo zmrazenie úveru alebo zmrazenie zabezpečenia 3 až 10 dolárov za kreditnú kanceláriu, “ vysvetľuje Ashley Dull, šéfredaktor CardRates.com. „Zmrazenie vášho kreditu vo všetkých troch kanceláriách by mohlo stáť až 30 dolárov, s dodatočnými poplatkami na uvoľnenie kreditu.“

Predtým boli poplatky za zmrazenie alebo zmrazenie úverových správ stanovené na úrovni štátu. Nový zákon s názvom Zákon o hospodárskom raste, úľave za regulačné opatrenia a zákon o ochrane spotrebiteľa odstraňuje požiadavku na poplatky na celoštátnej úrovni vo všetkých troch hlavných úverových agentúrach - Equifax, Experian a TransUnion. Spotrebitelia môžu tiež „rozmrazovať“ svoje súbory dočasne alebo natrvalo, bez poplatkov.

Čo sa mení pre zmrazenie kreditu

„Táto legislatíva je krokom správnym smerom na ochranu identity spotrebiteľov, “ hovorí Dale Dabbs, prezident a generálny riaditeľ spoločnosti EZShield + IdentityForce. „Je dôležité mať otvorený prístup k vašim úverovým správam a zároveň určiť, komu chcete zobraziť informácie o úvere.“

Zákon tiež obsahuje ustanovenie, ktoré umožňuje rodičom bezplatne zmraziť úverové správy svojich detí pre deti vo veku 16 rokov a mladšie. Krádež identity detí sa dá ľahko prehliadnuť, ak rodičia nedávajú pozor na varovné signály.

"Ak si nie ste ostražití, pokiaľ ide o svoj vlastný kredit, je pravdepodobné, že nemyslíte na niekoho, kto ukradne identitu vášho batoľa a nazbiera podvodné poplatky, " hovorí Rossman. "To by mohlo zostať nezistené po mnoho rokov, kým on alebo ona vyrastie a nezačne žiadať o úver, len aby našiel veľký chaos."

Viac ako jeden milión detí sa v roku 2017 stal obeťou krádeže identity, výsledkom čoho bolo, že ich rodiny zaplatili 540 miliónov dolárov. Šesťdesiat percent obetí krádeží identity detí bolo zacielených niekým, koho poznali.

„Tieto scenáre sú dobrým dôvodom na zmrazenie úverového súboru vašich detí, pričom ich informácie sú v bezpečí bez akýchkoľvek nákladov, aby ich mohli odomknúť, keď sú dosť staré na to, aby začali používať kredit, “ hovorí Dull. (Pozri: Chráňte svoje deti pred krádežou identity .)

Ako zmraziť svoj kredit zadarmo

Zadarmo zmrazenie vášho kreditného súboru je jednoducho otázkou kontaktovania každého z troch úverových úradov a požiadania o zmrazenie. Všetky tri kancelárie vám umožňujú zmraziť kredit online:

• Equifax: Navštívte stránku www.Equifax.com/personal/credit-report-services
• Experian: Navštívte stránku www.Experian.com/freeze
• Prevod: Navštívte stránku www.TransUnion.com/credit-freeze

Zmrazenie môžete spustiť aj telefonicky.

Ak sa rozhodnete zmraziť svoj kredit, musíte uviesť svoje meno, číslo sociálneho zabezpečenia, dátum narodenia, adresu a telefónne číslo. Ak svoj prehľad zmrazujete online, zobrazí sa výzva na vytvorenie účtu pomocou e-mailovej adresy a jedinečného hesla. Odtiaľ stačí overiť svoju totožnosť a ste nastavený.

Po zamrznutí kreditu budete musieť požiadať o jeho uvoľnenie, ale znova vás to nebude stáť nič. Nezabudnite vziať do úvahy načasovanie, keď uvoľníte kreditný súbor.

Rossman hovorí, že nový zákon nariaďuje, aby sa pozastavenie kreditov zrušilo za menej ako hodinu, ale ak plánujete požiadať o úver čo najskôr, odporúča mu dať si dlhšie okno. Napríklad, ak nakupujete autom, navrhuje zrušenie zmrazenia tri pracovné dni pred podaním žiadosti o pôžičku, aby sa predišlo tomu, že by sa niekto chytil v limbu a čakal na schválenie financovania, pretože váš úverový súbor je neprístupný.

Ešte jedna vec, ktorú treba poznamenať: Nový zákon rozširuje krátkodobé varovania o podvodoch na jeden rok oproti starému 90-dňovému limitu. Ak do svojho kreditného súboru vložíte upozornenie na podvod, veritelia vás musia kontaktovať, aby si overili svoju totožnosť, keď dostanú žiadosť o kredit vo vašom mene.

Spodný riadok

Aj keď zmrazenie voľných kreditov nie je spoľahlivou prekážkou proti krádeži identity, môžu vám pomôcť zabrániť tomu, aby sa vaše informácie dostali z nesprávnych rúk. Svoju obranu tiež môžete posilniť pravidelnou kontrolou úveru, kontrolou podozrivých aktivít vo výpisoch z bankových a kreditných kariet a nastavením upozornení na bankové a kreditné karty, aby vás informovali o nových transakciách. Čím proaktívnejšie ste v oblasti ochrany vašich informácií, tým väčšie sú šance na zabránenie krádeži identity. (Viac informácií nájdete v časti: Ako čítať správu o spotrebiteľských úveroch. )