M-Pesa
M-Pesa je služba mobilného bankovníctva, ktorá umožňuje používateľom ukladať a prevádzať peniaze prostredníctvom svojich mobilných telefónov. M-Pesa bola pôvodne predstavená v Keni ako alternatívny spôsob prístupu nebankových obyvateľov krajiny k finančným službám. Spoločnosť Safaricom, najväčší mobilný operátor v Keni od roku 2016, uviedla na trh spoločnosť M-Pesa v roku 2007. M-Pesa je zmesou dvoch subjektov, kde M znamená mobil a Pesa znamená platbu v jazyku swahili.
Jednou z hnacích síl inovácií spoločnosti Fintech, napríklad eM-Pesa, je finančné začlenenie, ktoré je väčšinou zamerané na podskupinu ľudí bez bankového účtu. Finančné začlenenie je iniciatíva, ktorej cieľom je zapojiť obyvateľov, ktorí nemajú prístup do bánk alebo ktorí si nemôžu dovoliť požadované minimálne vklady v ére digitálneho bankovníctva. Aby bola táto iniciatíva úspešná, musia rôzne odvetvia spolupracovať pri vzájomnom zdieľaní údajov s cieľom vybudovať zmysluplnú digitálnu platformu.
Kľúčové jedlá
- M-Pesa je jedným z inovatívnych nástrojov, ktoré vznikli zo spolupráce telekomunikačných a bankových sektorov vo východnej Afrike,
- M-Pesa začala v Keni. K dnešnému dňu sa používa v 10 krajinách vrátane Indie a Rumunska.
- Núdzová technológia vo finančnom sektore alebo spoločnosť Fintech umožnila, aby finančné služby a produkty, ako napríklad M-Pesa, boli prístupnejšie za malé náklady.
- M-Pesa umožňuje nebankým ľuďom platiť a prijímať tovar a služby pomocou mobilného telefónu namiesto toho, aby využívali banku s tehlami.
Táto taktika vzájomnej komunikácie sa rýchlo rozvíja v subsaharskej Afrike, kde telekomunikačný a bankový sektor spolu pracujú na vytvorení služieb mobilného bankovníctva pre underbanked.
Ako funguje M-Pesa
M-Pesa je systém virtuálneho bankovníctva, ktorý poskytuje transakčné služby prostredníctvom SIM karty. Po vložení karty SIM do slotu na kartu mobilného zariadenia môžu používatelia uskutočňovať platby a prenášať peniaze predajcom a rodinným príslušníkom pomocou správ SMS.
Používatelia, ktorí nemajú bankové účty, majú prístup k mnohým predajniam M-Pesa, ktoré sú distribuované po celej krajine. Peniaze, ktoré je potrebné uložiť, sa odovzdajú obsluhe kiosku, ktorý prevedie sumu v digitálnej podobe na účet používateľa M-Pesa.
Používanie M-Pesa umožňuje majiteľom malých podnikov vo vzdialených a vidieckych oblastiach bezpečne a ľahko vykonávať finančné transakcie prostredníctvom svojich mobilných telefónov.
Peniaze vybrané od vkladateľov M-Pesa sa vkladajú na bankové účty vedené spoločnosťou Safaricom. Bankové účty slúžia ako bežné kontrolné účty a sú poistené Fondom ochrany vkladov až do výšky 100 000 šilingov (alebo 1 000 dolárov).
M-Pesa poskytuje potvrdenia ako dôkaz transakcie. Na uskutočnenie transakcie si obe strany musia navzájom vymieňať telefónne čísla, pretože telefónne čísla slúžia ako čísla účtov. Po vyrovnaní dostanú obe strany SMS notifikáciu s celým menom protistrany a výškou finančných prostriedkov uložených alebo vybratých z účtu užívateľa. Mobilný príjem, ktorý je prijatý v priebehu niekoľkých sekúnd, pomáha zvyšovať transparentnosť pre všetkých jednotlivcov zapojených do transakcie.
Príklad M-Pesa
Napríklad farmár, ktorý nemá bankový účet a chce vložiť svoj výnos z predaja komodít vo výške 1 000 šilingov, by šiel do predajne M-Pesa a peniaze by vložil u agenta stánku alebo obsluhy kiosku. Agent by následne použil jej telefón na prístup na klientsky účet s registrovaným telefónnym číslom klienta a pripísal na účet 1 000 šilingov.
Farmár dostane na svoj mobilný telefón upozornenie v priebehu niekoľkých sekúnd od vkladu, v ktorom potvrdí, koľko bol uložený a aký je jeho aktuálny zostatok na účte. Farmár môže tiež ľahko vybrať hotovosť zo svojho účtu pomocou čísla sprievodcu alebo agenta M-Pesa poskytnutého na predajni a osobného PIN.
Osobitné úvahy
Prostredníctvom mobilných platobných služieb, ako je M-Pesa, sa životná úroveň v Keni výrazne zlepšila. Obchodníci na trhu, vymáhatelia dlhov, poľnohospodári, rušňovodiči atď. Nemusia so sebou prenášať veľké objemy hotovosti alebo s nimi obchodovať. To znamená, že sa zníži výskyt krádeží, lúpeží a podvodov. Jednotlivci a vlastníci firiem tiež nemusia čakať v radoch dlhé hodiny, kým uskutočnia platby za elektrinu a vodu, pretože tieto platby je možné vykonať pomocou M-Pesa.
V snahe bojovať proti podvodom spoločnosť Safaricom nariaďuje, aby používatelia karty SIM od spoločnosti Safaricom, ktorí sa chcú zaregistrovať na serveri M-Pesa, museli tak urobiť s platným štátnym preukazom, ako je napríklad kenský štátny preukaz alebo cestovný pas. Týmto spôsobom je každá transakcia označená identifikáciou strany, ktorá prevádza, platí, vkladá alebo vyberá peniaze z účtu.
Mobilné peniaze sa čoraz viac prispôsobujú rozvojovým krajinám, ktoré majú vysoké percento populácie bez bankového účtu. Revolučné služby ako Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money a Orange Money narušujú tradičné platobné prostriedky, ktoré často používajú obyvatelia rozvíjajúcich sa krajín, a menia hospodárstvo z hotovostného na digitálny.