Nechajte jazdcov životného poistenia riadiť svoje krytie

Životné poistenie rieši početné potreby v rôznych fázach vášho života. So zvýšeným príjmom a vyššou životnou úrovňou je nevyhnutné udržiavať najvhodnejšiu poistnú ochranu pre vás a vašu rodinu bez toho, aby ste boli poistení chudobní. Ak chcete znížiť poistné náklady, získajte jazdca za ekonomickú cenu. Jazdci môžu poskytnúť niekoľko druhov poistnej ochrany, ak splníte ich podmienky.

Kľúčové jedlá

• Jazdci sú mimoriadnymi výhodami, ktoré si poistenec môže kúpiť, aby sa pridal k životnému poisteniu. Najbežnejšie sú opísané nižšie.
• Zaručený jazdec na poistenie vám umožňuje kúpiť si ďalšie poistenie bez toho, aby ste ho museli znova vyšetriť lekárom; jazdec v prípade náhodnej smrti alebo dvojitého odškodnenia sa vyplatí viac, ak poistenec zomrie v dôsledku nehody.
• Zrieknutie sa prémiového jazdca znamená, že budúce poistné sa odloží, ak poistený nemôže zarobiť peniaze v dôsledku zranenia alebo choroby; jazdec na rodinné prídavky poskytuje pravidelný mesačný príjem členom rodiny po smrti poistníka.
• Zrýchlený jazdec v prípade úmrtia umožňuje poisteným použiť časť peňazí vyčlenených pre príjemcu, keď sú nažive a liečia terminálnu chorobu; detský termínový jazdec vypláca príspevok v prípade úmrtia dieťaťa pred dosiahnutím určitého veku.
• Vodič dlhodobej starostlivosti poskytuje mesačné platby, ak poistenec musí zostať v opatrovateľskom dome alebo dostať domácu starostlivosť; návrat poistného znamená, že poistné sa vracia poistenému v plnej výške na konci určeného obdobia.

Čo je jazdec?

Jazdci sú ďalšie výhody, ktoré možno kúpiť a pridať k základnej poistnej zmluve. Tieto možnosti vám umožňujú zvýšiť alebo obmedziť poistné krytie poistky. Kúpa jazdca znamená zaplatenie príplatku za túto doplnkovú výhodu, ale spravidla je dodatočná prémia nízka, pretože sa vyžaduje relatívne malé upísanie.

Poistné krytie, poistné, poistné podmienky a podmienky jazdcov sa môžu líšiť od jedného poisťovateľa k druhému a ak sa uplatní nárok na výhody jazdca, môže to mať za následok ukončenie jazdca, zatiaľ čo pôvodná poistka naďalej poskytuje poistenie,

Tu sú najbežnejšie jazdci životného poistenia:

1. Zaručený jazdec poistiteľnosti

Tento jazdec vám umožňuje kúpiť si v uvedenom období ďalšie poistné krytie bez potreby ďalšieho lekárskeho vyšetrenia. Tento jazdec je najvýhodnejší, ak došlo k významným zmenám vo vašich životných podmienkach, ako je narodenie dieťaťa, manželstvo alebo zvýšenie vášho príjmu. Ak vaše zdravie s vekom klesá, budete môcť požiadať o dodatočné krytie bez uvedenia dôkazu o poistiteľnosti. Tento typ jazdca môže tiež poskytnúť obnovenie základnej politiky na konci jej funkčného obdobia bez lekárskych prehliadok. Tento jazdec môže skončiť v určitom veku.

2. Rider náhodnej smrti

Tento jazdec vyplatí dodatočnú dávku pri úmrtí, ak poistenec zomrie v dôsledku nehody. Za normálnych okolností sa dodatočná dávka vyplácaná pri úmrtí v dôsledku nehody rovná nominálnej výške pôvodnej poistnej zmluvy, ktorá zdvojnásobuje túto dávku. Preto v prípade úmrtia následkom úrazu dostane rodina poisteného dvojnásobok poistného. Preto sa tento jazdec nazýva jazdec s dvojitou náhradou škody. Len sa uistite, že rozumiete obmedzeniam tohto jazdca, pretože mnoho poisťovacích spoločností obmedzuje význam pojmu „nehoda“. Ak ste jediným poskytovateľom príjmu pre svoju rodinu, tento jazdec je pre vás ideálny, pretože dvojnásobná dávka sa bude v prípade vašej neprítomnosti dobre starať o výdavky vašej pozostalej rodiny.

3. Zrieknutie sa prémiového jazdca

Pod týmto jazdcom sa od budúceho poistného neplatí, ak sa poistený stane trvalo zdravotne postihnutým alebo stratí svoj príjem v dôsledku zranenia alebo choroby pred určeným vekom. Postihnutie hlavného živiteľa rodiny môže mať ochromujúci vplyv na rodinu. Za týchto okolností tento jazdec oslobodzuje poistencov od platenia poistného splatného na základe základnej poistnej zmluvy, pokiaľ nie je pripravený opäť pracovať. Tento jazdec môže byť cenný, najmä ak je poistné na poistné dosť vysoké. Vymedzenie pojmu „úplne zdravotne postihnuté“ sa môže u jednotlivých poisťovateľov líšiť, preto si uvedomte podmienky svojho konkrétneho jazdca.

Posaďte sa u svojho poisťovacieho poradcu, aby ste zhodnotili výhody jazdcov a potom si kúpte ten, ktorý najlepšie vyhovuje vám a vašej rodine.

4. Príjemca dávok v rodine

V prípade, že poistenci zomrú, tento jazdec zabezpečí stály tok príjmov pre členov rodiny. Pri kúpe tohto jazdca musíte určiť, koľko rokov bude mať táto rodina túto výhodu. Výhody tohto jazdca sú zrejmé: V prípade úmrtia bude pozostalá rodina čeliť menším finančným problémom vďaka pravidelnému mesačnému príjmu od jazdca.

5. Rider so zrýchleným príjmom z úmrtia

V prípade zrýchleného jazdca v hmotnej núdzi môže poistený využiť dávky v prípade úmrtia, ak má diagnostikovanú terminálnu chorobu, ktorá značne skráti životnosť poisteného. Poisťovatelia v priemere poskytujú poisteným v priemere 25 - 40% dávky pri úmrtí základnej politiky. Poisťovacie spoločnosti môžu odpočítať sumu, ktorú dostanete, plus úrok, od sumy, ktorú poberajú vaši príjemcovia pri vašej smrti. Za tohto jazdca sa najčastejšie účtuje malá prémia alebo, v niektorých prípadoch, žiadna prémia. Poisťovatelia majú rôzne definície „choroby z terminálu“, takže pred zakúpením si skontrolujte, čo poistenec pokrýva.

Väčšina poisťovateľov vám nedovolí upraviť svoju poistnú zmluvu podľa svojich individuálnych potrieb, ale jazdci vás zmocnia potrebnou kontrolou nad poistením.

6. Detský termínový jazdec

Tento jazdec poskytuje dávku v prípade úmrtia dieťaťa v stanovenom veku. Po dosiahnutí dospelosti možno termínový plán premeniť na trvalé poistenie s poistným krytím až do päťnásobku pôvodnej sumy bez potreby lekárskych prehliadok.

7. Vodič pre dlhodobú starostlivosť

V prípade, že poistený musí zostať v opatrovateľskom dome alebo dostať domácu starostlivosť, tento jazdec ponúka mesačné platby. Aj keď poistenie dlhodobej starostlivosti je možné zakúpiť jednotlivo, poisťovacie spoločnosti ponúkajú aj jazdcov, ktorí sa starajú o vaše náklady na dlhodobú starostlivosť.

8. Návrat prémiového jazdca

Pod týmto jazdcom platíte marginálnu prémiu a na konci tohto obdobia sa vám vaše poistné vráti v plnej výške. V prípade úmrtia dostanú príjemcovia vyplatené poistné. Poisťovatelia predávajú tento jazdec s mnohými variáciami, takže si overte, či formulácia jazdca ešte pred nákupom.