Úrokový deficit
Čo je nedostatok úrokovÚrokový deficit je časovo rozlíšený úrok, ktorý zostáva splatný po tom, ako dlžník uhradí mesačnú platbu.
BREAKING DOWN Úrokový deficit
Nedostatky úrokov sú charakteristické pre hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou, pri ktorých sa úroková sadzba použitá na nesplatený zostatok počas doby trvania úveru mení. Keď stropy sadzieb obmedzujú mesačné splátky úveru, platby majiteľa domu môžu byť nižšie ako splatný úrok. Tento nezaplatený úrok zvyšuje zostatok istiny úveru, ktorý sa nazýva záporná amortizácia.
Aj keď negatívna amortizácia chráni dlžníkov pred platobným šokom spojeným so zvýšením úrokovej sadzby ARM, úplné odpisovanie úveru bude trvať dlhšie. Ak úrokové sadzby budú naďalej rásť, kapitál v domácnosti bude skôr klesať ako rásť, pokiaľ sa cena domu nezvýši. Väčšina hypoték má obmedzenia nedostatku úrokov, aby chránila dlžníka aj veriteľa.
Na trhu cenných papierov krytých hypotékami dochádza k výpadkom úrokov, keď je rozdelený úrok nižší ako výška úroku vzniknutého v dôsledku splátok hypotéky. K nedostatkom úrokov dochádza, keď poplatky a výdavky spojené s problémovými úvermi znižujú výšku úrokov, ktoré je možné zaplatiť z hypotekárnych záložných listov. Ak dôjde k zlyhaniu úroku, úrok sa odloží, pričom ovplyvnené sú zvyčajne podriadené triedy.