poistenie
Čo je poistenie?Poistenie je zmluva predstavovaná poistkou, v ktorej fyzická alebo právnická osoba dostáva finančnú ochranu alebo náhradu proti stratám poisťovne. Spoločnosť spája riziká klientov, aby platby pre poistencov boli dostupnejšie.
Poistné zmluvy sa používajú na zabezpečenie rizika veľkých a malých finančných strát, ktoré môžu vzniknúť v dôsledku poškodenia poisteného alebo jeho majetku alebo zodpovednosti za škodu alebo ujmu spôsobenú tretej strane.
01:21poistenie
Pochopenie toho, ako funguje poistenie
K dispozícii je množstvo rôznych druhov poistných zmlúv a prakticky každý jednotlivec alebo podnik môže nájsť poisťovaciu spoločnosť ochotnú poistiť ich - za cenu. Najbežnejšie typy osobných poistných zmlúv sú auto, zdravie, majitelia domov a život. Väčšina osôb v Spojených štátoch má aspoň jeden z týchto druhov poistenia a poistenie automobilov vyžaduje zákon.
Podniky vyžadujú špeciálne typy poistných zmlúv, ktoré poistia konkrétne druhy rizík, ktorým čelí konkrétny podnik. Napríklad reštaurácia s rýchlym občerstvením potrebuje politiku, ktorá pokrýva poškodenie alebo zranenie, ku ktorému dôjde v dôsledku varenia na fritéze. Predajca automobilov nie je vystavený tomuto typu rizika, vyžaduje si však krytie škôd alebo zranení, ktoré by sa mohli vyskytnúť počas skúšobných jázd.
Existujú aj poistné zmluvy pre veľmi špecifické potreby, ako je únos a výkupné (K&R), zanedbanie lekárskej starostlivosti a poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú pri práci, známe tiež ako poistenie chýb a opomenutia.
Komponenty poistnej zmluvy
Pri výbere poistky je dôležité pochopiť, ako funguje poistenie.
[Dôležité: Tri kľúčové zložky poistných zmlúv sú poistné, limit poistnej zmluvy a odpočítateľné.]
Dôkladné pochopenie týchto pojmov vám pomôže pri výbere politiky, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám.
poistné
Prémia za poistku je jej cena, zvyčajne vyjadrená ako mesačná cena. Poistné určuje poisťovateľ na základe rizikového profilu vašej alebo vašej spoločnosti, ktorý môže zahŕňať úverovú bonitu. Napríklad, ak vlastníte niekoľko drahých automobilov a máte v histórii bezohľadnú jazdu, pravdepodobne budete platiť viac za politiku v oblasti automobilov ako niekto s jedným sedadlom strednej triedy a dokonalým jazdným záznamom. Rôzni poisťovatelia však môžu za podobné poistné účtovať rôzne poistné. Nájdenie správnej ceny pre vás teda vyžaduje nejakú prácu.
Limit politiky
Poistný limit je maximálna suma, ktorú poisťovateľ zaplatí na základe poistnej zmluvy za krytú stratu. Maximálne hodnoty sa môžu stanoviť za obdobie (napr. Ročné obdobie alebo poistné obdobie), za stratu alebo zranenie alebo počas trvania poistnej zmluvy, známe tiež ako celoživotné maximum.
Vyššie limity zvyčajne znamenajú vyššie poistné. Pokiaľ ide o všeobecnú životnú poistku, maximálna suma, ktorú poisťovateľ zaplatí, sa označuje ako nominálna hodnota, ktorá je čiastkou vyplatenou príjemcovi po úmrtí poisteného.
odpočítateľné
Odpočítateľná čiastka je špecifická čiastka, ktorú musí držiteľ poistky vyplatiť mimo vrecka predtým, ako poisťovateľ vyplatí poistnú udalosť. Deductibles slúžia ako odstrašujúce prostriedky pre veľké objemy malých a nevýznamných pohľadávok. Deductibles môžu uplatniť poistnú zmluvu alebo poistnú udalosť v závislosti od poisťovateľa a typu poistnej zmluvy. Politiky s veľmi vysokými odpočítateľnými položkami sú zvyčajne lacnejšie, pretože vysoké výdavky mimo kapacít majú spravidla za následok menšie nároky.
Osobitné úvahy
Pokiaľ ide o zdravotné poistenie, ľudia, ktorí majú chronické zdravotné problémy alebo potrebujú pravidelnú lekársku starostlivosť, by mali hľadať poistné zmluvy s nižšími odpočítateľnými položkami. Hoci ročná prémia je vyššia ako porovnateľná politika s vyšším odpočítateľným účinkom, kompromis môže byť opodstatnený lacnejším prístupom k lekárskej starostlivosti počas celého roka.
Kľúčové jedlá
- Poistenie je zmluva (poistka), v ktorej poisťovateľ odškodňuje iného proti stratám z konkrétnych nepredvídaných udalostí a / alebo nebezpečenstiev .
- Existuje mnoho druhov poistných zmlúv. Život, zdravie, majitelia domov a auto sú najbežnejšie formy poistenia.
- Komponenty, ktoré tvoria väčšinu poistných zmlúv, sú odpočítateľné, poistné limity a poistné.