Obchodné bankovníctvo
Obchodné bankovníctvo je finančné obchodovanie spoločnosti s inštitúciou, ktorá poskytuje obchodné pôžičky, úvery a sporiace a kontrolné účty osobitne určené pre spoločnosti namiesto jednotlivcov.
Obchodné bankovníctvo sa vyskytuje, keď banka alebo divízia banky obchoduje iba s podnikmi. Banka, ktorá sa zaoberá najmä jednotlivcami, sa všeobecne nazýva retailová banka, zatiaľ čo banka, ktorá sa zaoberá kapitálovými trhmi, sa nazýva investičná banka. Existujú banky, ktoré sa zaoberajú všetkými tromi druhmi klientov.
Pochopenie podnikového bankovníctva
Obchodné bankovníctvo možno nazvať aj komerčné alebo podnikové bankovníctvo. Banky poskytujú finančné a poradenské služby malým a stredným podnikom, ako aj väčším spoločnostiam. Tieto služby sú prispôsobené konkrétnym potrebám každého podniku. Medzi tieto služby patria vkladové účty a neúročené produkty, pôžičky na nehnuteľnosti, komerčné pôžičky a služby kreditných kariet.
V minulosti sa od investičných bánk a retailových / komerčných bánk vyžadovalo, aby boli podľa Glass-Steagallovho zákona samostatnými subjektmi, známymi tiež ako bankový zákon z roku 1933. To sa zmenilo v roku 1999 po zrušení niektorých častí zákona. Podľa nových pravidiel mohli banky ponúkať obchodné, maloobchodné a investičné bankové služby pod jednou strechou.
Dopyt po podnikateľskom bankovníctve v Spojených štátoch rastie, keďže podnikateľský sektor neustále rastie. Podľa výskumnej spoločnosti IBISWorld sa očakáva, že ročná miera rastu sa zvýši o 7, 3%, pričom výnosy v roku 2019 dosiahnu až 762 miliárd dolárov. Vo svojej správe z januára 2019 sa uvádza, že spoločnosťami s najvyšším trhovým podielom podnikového alebo obchodného bankovníctva sú Wells Fargo, JPMorgan Chase. a Bank of America.
Služby poskytované obchodnými bankami
Obchodné banky poskytujú širokú škálu služieb spoločnostiam všetkých veľkostí. Obchodné banky ponúkajú okrem obchodných kontrolných a sporiacich účtov možnosti financovania a riešenia správy hotovosti.
Bankové financovanie
Bankové financovanie je primárnym zdrojom kapitálu na rozšírenie podnikania, akvizície a nákupy zariadení alebo jednoducho na pokrytie rastúcich prevádzkových nákladov. V závislosti od potrieb spoločnosti môžu obchodné banky ponúkať pôžičky na dobu určitú, krátkodobé a dlhodobé pôžičky, úverové linky a pôžičky na základe aktív. Banky poskytujú financovanie zariadení, a to buď prostredníctvom fixných pôžičiek alebo lízingu zariadení. Niektoré banky sa starajú o konkrétne odvetvia, ako je poľnohospodárstvo, stavebníctvo a komerčné nehnuteľnosti.
Správa hotovosti
Služby správy hotovosti, ktoré sa tiež označujú ako správa pokladnice, pomáhajú podnikom dosiahnuť väčšiu efektívnosť pri spravovaní svojich pohľadávok, záväzkov, hotovosti v hotovosti alebo likvidity. Obchodné banky zaviedli špecifické procesy pre podniky, ktoré pomáhajú zefektívniť správu hotovosti, čo vedie k nižším nákladom a väčším hotovostiam.
Banky poskytujú podnikom prístup k automatizovanému klíringovému domu (ACH) a systémom elektronického spracovania platieb s cieľom urýchliť prevody peňazí. Umožňujú tiež automatický presun peňazí z nečinných kontrolných účtov na úročené sporiace účty, takže prebytok hotovosti sa uvedie do činnosti, zatiaľ čo bežný obchodný účet má dosť času na denné platby.
Podniky majú prístup k prispôsobenej online platforme, ktorá spája ich procesy správy hotovosti s ich kontrolnými a sporiacimi účtami, aby mohla v reálnom čase zobraziť svoju hotovosť v akcii.
Dôležité: Mnohé banky ponúkajú svojim firemným a obchodným klientom správu aktív a upisovateľov cenných papierov.
Kľúčové jedlá
- Podnikateľské bankovníctvo je škála služieb, ktoré poskytuje banka podniku alebo spoločnosti.
- Medzi služby ponúkané v rámci podnikového bankovníctva patria úvery, úverové a sporiace a kontrolné účty, ktoré sú špeciálne prispôsobené danému podniku.
- Banky sú schopné ponúkať obchodné, maloobchodné a investičné bankové služby pod jednou strechou.