Finančný plánovač
Finančný plánovač je kvalifikovaný investičný profesionál, ktorý pomáha jednotlivcom a spoločnostiam plniť ich dlhodobé finančné ciele. Finančné plánovači vykonávajú svoju prácu konzultáciou s klientmi s cieľom analyzovať svoje ciele, znášať riziká, životnú alebo firemnú fázu a určiť pre ne vhodnú triedu investícií. Odtiaľ môžu vytvoriť program na pomoc klientovi pri dosahovaní týchto cieľov rozdelením dostupných úspor do diverzifikovanej skupiny investícií určených na rast alebo poskytnutie príjmu podľa potreby.
Finančné plánovači sa môžu špecializovať aj na daňové plánovanie, alokáciu aktív, riadenie rizika, dôchodkové zabezpečenie a / alebo plánovanie nehnuteľností.
Kľúčové jedlá
- Finančné plánovači úzko spolupracujú s jednotlivcami a spoločnosťami, aby im pomohli dosiahnuť svoje finančné ciele.
- Niektorí finanční plánovači môžu mať oprávnenie „CFP®“ ako profesijné označenie na preukázanie svojej kvalifikácie a vedomostnej základne.
- Finančné plánovanie zahŕňa pomoc pri zostavovaní rozpočtu, investovaní, sporení na dôchodok, daňovom plánovaní, poistnom krytí a ďalšie.
Mali by ste byť finančným plánovačom?
Pochopenie úlohy finančného plánovača
Finančný plánovač musí mať kvalifikáciu s dostatočným vzdelaním, školením a skúsenosťami, aby klienti mohli dôverovať odporúčaniam finančného plánovača. S cieľom pomôcť pri sprostredkovaní ich kvalifikácie môže lekár vykonávať jedno alebo viac odborných označení.
Finanční plánovači, ktorí výslovne poskytujú finančné poradenstvo a spravujú peniaze pre klientov, sa považujú za zverencov. To znamená, že sú zo zákona povinní konať v najlepšom záujme klienta a nemôžu mať osobnú výhodu zo správy majetku klienta. Očakáva sa, že spravujú tieto aktíva skôr v prospech klienta ako vo svoj vlastný. Fiduciárne špecifiká sa môžu líšiť. Napríklad registrovaní investiční poradcovia (RIA) sú zverencami podľa zákona o investičných poradcoch z roku 1940. Sú regulovaní komisiou pre cenné papiere (SEC) alebo štátnymi regulátormi cenných papierov.
Mnohé RIA sú poradcami platenými len za poplatok, čo znamená, že nemôžu pracovať mimo provízie alebo predávať klientovi akékoľvek investičné produkty, ktoré nie sú v najlepšom záujme klienta. Finančné plánovači nemusia byť RIA, aby mohli pracovať v rámci tohto obchodného modelu. Finančný plánovači, ktorí platia iba za poplatok, spravidla zarábajú svoje peniaze ako hodinovú sadzbu, ročného fixného držiteľa alebo ako percento z investičných aktív, ktoré spravujú v mene svojich klientov. Majú tiež zvereneckú povinnosť voči svojim klientom nad akýmkoľvek sprostredkovateľom alebo predajcom.
Finančné plánovači, ktorí pracujú mimo provízie, všeobecne zarábajú peniaze ako platby od spoločností, ktorých investičné produkty odporúčajú. Môžu tiež zarábať peniaze otvorením účtov pre klientov.
Označenie CFP®
Najbežnejšou organizáciou je označenie Certified Financial Planner (CFP®) vydané Radou Certified Financial Planner Board, neziskovou, certifikačnou a normalizačnou organizáciou, ktorá spravuje skúšku CFP. Certifikovaný finančný plánovač je formálne poverenie v oblasti finančného plánovania, daní, poistenia, plánovania nehnuteľností a odchodu do dôchodku. Toto vlastníctvo, ktoré vlastní a udeľuje Rada pre štandardy finančného plánovača pre štandardy, Inc., sa udeľuje jednotlivcom, ktorí úspešne absolvujú počiatočné skúšky rady CFP®, potom pokračujú v prebiehajúcich ročných vzdelávacích programoch, aby si udržali svoje zručnosti a certifikáciu.
CFP® môže oveľa viac, než len poradenstvo o dostupných investíciách. Či už poskytovanie pomoci pri zostavovaní rozpočtu, plánovaní dôchodku, úsporách vo vzdelávaní, poistnom krytí alebo dokonca stratégii optimalizácie daní, „financie“ pre väčšinu ľudí neznamenajú len jednu vec - a „finančné plánovanie“ znamená oveľa viac ako len investovanie.
Výber správneho finančného plánovača
Pred výberom toho, ktorý je pre vás najvhodnejší, by ste sa mali poradiť najmenej s tromi finančnými plánovačmi. Nezabudnite dostať odpovede na nasledujúce otázky:
1. Aké sú vaše poverenia?
2. Môžete mi dať referencie?
3. Čo účtujete?
4. Aká je vaša odbornosť?
5. Budeš konať ako môj zverenec?
6. Aké služby môžem očakávať?
7. Ako vyriešime spory?
Ak chcete skontrolovať stav CFP® a získať návod na výber správneho poradcu, s ktorým chcete pracovať, navštívte webovú stránku rady pre normy CFP.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.