Trieda poistného rizika
Trieda poistného rizika je skupina jednotlivcov alebo spoločností, ktoré majú podobné vlastnosti a ktoré sa používajú na určenie rizika spojeného s upísaním novej poistnej zmluvy a poistného, ktoré by sa malo účtovať za krytie. Určenie triedy poistného rizika je primárnou súčasťou procesu upisovania poisťovne.
Kľúčové jedlá
- Trieda poistného rizika je spôsob, ako môžu poisťovatelia uzavrieť poistné zmluvy na základe toho, že patria do určitej rizikovej skupiny.
- Ľudia v každej rizikovej skupine budú všeobecne zdieľať podobné charakteristiky, ktoré poisťovniam pomôžu lepšie odhadnúť šance, že poistník uplatní nárok.
- Rizikovejšie rizikové skupiny budú platiť vyššie poistné - napríklad ľudia, ktorí sú chorí, starší alebo majú zlé vedenie vozidla.
Vysvetlené triedy poistného rizika
Zatiaľ čo dvaja jednotlivci nie sú úplne rovnakí, mnohí ľudia vykazujú podobnosti, ktoré im umožňujú ich klasifikáciu. Poisťovacie spoločnosti musia poznať pravdepodobnosť, že upísanie novej politiky pre nového klienta alebo podnikanie bude ziskové úsilie. Koniec koncov, prijatie novej politiky za niekoľko stoviek dolárov ročne nebude dobrý nápad, ak poistník skončí a vytvorí tisíce dolárov v nárokoch.
V prípade poistenia vozidla môže poisťovateľ skontrolovať vek vozidla, vek vodiča, históriu vodiča, požadovanú výšku krytia a oblasť, v ktorej je vozidlo prevádzkované. Keď sa tieto faktory zohľadnia spolu, vytvoria profil špecifického typu vodiča, ktorý môžu poistní matematici použiť na určenie toho, ako vodiči pôsobia v tomto konkrétnom profile.
Trieda poistného rizika umožňuje poisťovniam určiť výšku potrebného krytia a tiež to, koľko by toto krytie malo stáť.
Triedy rizika životného poistenia
V prípade životného poistenia určujú rizikovú triedu metriky, ako je stav fajčenia, výška, hmotnosť, pohlavie, rodinná anamnéza a vek. Keď sa uchádzate o zamestnanie, odpovede, ktoré poskytnete na otázky týkajúce sa zdravia a životného štýlu, bude braný do úvahy váš agent a interný upisovací tím poskytne najpresnejšiu rizikovú triedu a možnú ponuku.
„Neštandardná“ je najširšia kategória a zahŕňa každého, kto sa nezmestí do žiadnej inej triedy. Niektoré poisťovne budú mať kategórie výlučne pre tých, ktorí sa identifikujú ako fajčiari.
Preferované plus / elita: kategória s najnižším rizikom. Ľudia v tejto rizikovej triede sú v dobrom zdravotnom stave, sú zvyčajne mladší a nemajú iné bezprostredné dôvody na obavy.
Preferované: malý krok nadol od výhodných plus, uprednostňovaných poistencov v triede sa tešia nižšiemu poistnému kvôli vynikajúcemu zdraviu, ale môžu mať jemné červené vlajky, ako je vyšší cholesterol.
Standard Plus: Nadpriemerné zdravie, ale veci ako krvný tlak alebo index telesnej hmotnosti (BMI) môžu byť mimo ideálneho rozsahu.
Štandard: To znamená typické riziko a pre životné poisťovne to znamená priemernú dĺžku života. Môžete mať nejaké zdravotné problémy vo svojej rodine alebo vo svojej minulosti, čo vás chráni pred preferovanejšími rizikovými skupinami.
Neštandardné / Hodnotené: Ak ste klasifikovaný ako vyššie riziko ako štandard, podliehajú vám rôzne stupne alebo ratingy „neštandardných“, ku ktorým sa každý poisťovateľ priblíži trochu inak. Dôvodom môžu byť zdravotné problémy alebo riskantná minulosť. Vaše prémie budú tiež vyššie, zvyčajne za štandardnú cenu plus ďalších 25 percent pri každom znížení ratingu.
Fajčiar: Fajčiari zaplatia podstatne viac z dôvodu zvýšeného zdravotného rizika. Poisťovatelia sa vás opýtajú, či fajčíte alebo máte v posledných niekoľkých rokoch a môžu testovať prítomnosť nikotínu pri rutinnej krvnej práci.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.