Ako funguje systém SWIFT

Potrebujete previesť peniaze do zahraničia? Dnes je ľahké vstúpiť do banky a previesť peniaze kdekoľvek na svete, ale ako sa to deje? Za väčšinou medzinárodných peňažných a bezpečnostných prevodov stojí systém spoločnosti pre celosvetové medzibankové finančné telekomunikácie (SWIFT). SWIFT je rozsiahla sieť správ používaná bankami a inými finančnými inštitúciami na rýchle, presné a bezpečné odosielanie a prijímanie informácií, ako sú pokyny na prevod peňazí.

Každý deň takmer 10 000 členských inštitúcií SWIFT posiela v sieti približne 24 miliónov správ. V tomto článku sa zameriame na to, čo SWIFT robí, ako to funguje a ako zarába peniaze.

Vo vnútri transakcie SWIFT

SWIFT je sieť správ, ktorú finančné inštitúcie používajú na bezpečný prenos informácií a pokynov prostredníctvom štandardizovaného systému kódov.

SWIFT priraďuje každej finančnej organizácii jedinečný kód, ktorý má osem alebo 11 znakov. Tento kód sa zameniteľne nazýva identifikačný kód banky (BIC), kód SWIFT, kód SWIFT alebo kód ISO 9362. Aby sme pochopili, ako je tento kód pridelený, pozrime sa na taliansku banku UniCredit Banca so sídlom v Miláne. Má 8-znakový kód SWIFT UNCRITMM.

• Prvé štyri znaky: kód inštitútu (UNCR pre UniCredit Banca)
• Ďalšie dva znaky: kód krajiny (IT pre krajinu Taliansko)
• Ďalšie dva znaky: umiestnenie / kód mesta (MM pre Miláno)
• Posledné tri znaky: voliteľné, ale organizácie ich používajú na priradenie kódov jednotlivým vetvám. (Pobočka UniCredit Banca v Benátkach môže používať kód UNCRITMMZZZ.)

Predpokladajme, že zákazník pobočky Bank of America v New Yorku chce poslať peniaze svojmu priateľovi, ktorý banky v pobočke UniCredit Banca v Benátkach. Zákazník z New Yorku môže vstúpiť do svojej pobočky Bank of America s číslom účtu svojho priateľa a jedinečným kódom SWIFT UnicaCredit Banca pre svoju pobočku v Benátkach. Banka Ameriky pošle správu SWIFT na prevod platieb do pobočky UniCredit Banca prostredníctvom zabezpečenej siete SWIFT. Keď Unicredit Banca dostane správu SWIFT o prichádzajúcej platbe, peniaze zúčtuje a pripíše na účet talianskeho priateľa.

Tak silný, ako je SWIFT, nezabudnite, že ide iba o systém zasielania správ - spoločnosť SWIFT nevlastní žiadne prostriedky ani cenné papiere ani nespravuje účty klientov.

Svet pred SWIFTom

Pred SWIFT bol Telex jediným dostupným prostriedkom na potvrdenie správy pre medzinárodný prevod prostriedkov. Telexu bránili nízke rýchlosti, obavy o bezpečnosť a formát správ zadarmo - inými slovami, Telex nemal jednotný systém kódov, ako je SWIFT, ktorý by menoval banky a opisoval transakcie. Odosielatelia telexu museli opísať každú transakciu vo vetách, ktoré potom príjemca interpretoval a vykonal. To viedlo k mnohým ľudským chybám.

S cieľom obísť tieto problémy bol systém SWIFT založený v roku 1974. Sedem veľkých medzinárodných bánk vytvorilo družstevnú spoločnosť, ktorá prevádzkuje globálnu sieť, ktorá by zabezpečovala a včas prenášala finančné správy.

Prečo je SWIFT dominantný?

Do troch rokov od zavedenia sa počet členov SWIFT zvýšil na 230 bánk v piatich krajinách. Aj keď existujú ďalšie služby správ, ako sú Fedwire, Ripple a CHIPS, spoločnosť SWIFT si naďalej udržuje svoje dominantné postavenie na trhu. Jeho úspech sa pripisuje tomu, ako neustále pridáva nové kódy správ na prenos rôznych finančných transakcií.

Zatiaľ čo spoločnosť SWIFT začala primárne pre jednoduché platobné pokyny, teraz posiela správy pre celý rad akcií, vrátane bezpečnostných transakcií a pokladničných transakcií. Takmer 50% prenosu SWIFT je stále pre správy založené na platbách, ale 43% sa teraz týka bezpečnostných transakcií a zostávajúce dopravné toky do pokladničných transakcií.

Kto používa SWIFT?

Zakladatelia spoločnosti SWIFT spočiatku navrhovali sieť tak, aby uľahčovala komunikáciu iba o pokladniciach a korešpondenčných transakciách. Robustnosť návrhu formátu správy umožnila obrovskú škálovateľnosť, prostredníctvom ktorej sa spoločnosť SWIFT postupne rozširovala na poskytovanie služieb:

• Banks
• Sprostredkovateľské ústavy a obchodné domy
• Obchodníci s cennými papiermi
• Spoločnosti spravujúce aktíva
• Zúčtovacie domy
• trezory
• výmeny
• Firemné obchodné domy
• Účastníci trhu štátnej pokladnice a poskytovatelia služieb
• Zmenárne a sprostredkovatelia peňazí

Služby ponúkané spoločnosťou SWIFT

Systém SWIFT ponúka mnoho služieb, ktoré pomáhajú podnikom a jednotlivcom dokončiť bezproblémové a presné obchodné transakcie. Niektoré z ponúkaných služieb zahŕňajú:

aplikácia

Spojenia SWIFT umožňujú prístup k rôznym aplikáciám, medzi ktoré patrí porovnávanie pokynov v reálnom čase pre transakcie s pokladnicou a forexom, infraštruktúra bankového trhu pre spracovanie platobných pokynov medzi bankami a infraštruktúra trhu cenných papierov pre spracovanie pokynov na zúčtovanie a vyrovnanie platieb, cenné papiere, forex, a transakcie s derivátmi.

Obchodné spravodajstvo

Spoločnosť SWIFT nedávno zaviedla dashboardy a nástroje na podávanie správ, ktoré umožňujú klientom získať dynamický pohľad na sledovanie správ, aktivity, obchodných tokov a výkazníctva v reálnom čase. Prehľady umožňujú filtrovanie na základe regiónu, krajiny, typov správ a súvisiacich parametrov.

Súlad s predpismi

Zamerané na služby súvisiace s dodržiavaním pravidiel finančnej trestnej činnosti, spoločnosť SWIFT ponúka podávanie správ a pomôcky ako Poznajte svojho zákazníka (KYC), sankcie a pranie špinavých peňazí (AML).

Správy, pripojenie a softvérové ​​riešenia

Jadro podnikania spoločnosti SWIFT spočíva v poskytovaní bezpečnej, spoľahlivej a škálovateľnej siete pre plynulý pohyb správ. Prostredníctvom rôznych centier na posielanie správ, softvéru a sieťových pripojení ponúka spoločnosť SWIFT viac produktov a služieb, ktoré umožňujú jej koncovým klientom odosielať a prijímať transakčné správy.

Ako SWIFT zarába peniaze?

SWIFT je družstevná spoločnosť vlastnená jej členmi. Členovia sú rozdelení do tried na základe vlastníctva akcií. Všetci členovia platia jednorazový vstupný poplatok plus ročné poplatky za podporu, ktoré sa líšia podľa tried členov. Spoločnosť SWIFT tiež účtuje poplatky za každú správu podľa typu a dĺžky správy. Tieto poplatky sa tiež líšia v závislosti od objemu využívania banky - pre banky, ktoré generujú rôzne objemy správ, existujú rôzne úrovne poplatkov.

Okrem toho spoločnosť SWIFT zaviedla ďalšie služby. Tieto údaje sú podporené dlhou históriou údajov vedených spoločnosťou SWIFT. Patria sem obchodné spravodajské informácie, referenčné údaje a služby súladu a ponúkajú ďalšie zdroje príjmov pre spoločnosť SWIFT.

Výzvy pre SWIFT

Väčšina klientov SWIFT má obrovské objemy transakcií, pre ktoré manuálne zadávanie pokynov nie je praktické. Potreba automatizácie tvorby, spracovania a prenosu správ SWIFT narastá. Toto však stojí za režijné náklady a náklady na prevádzku. Aj keď spoločnosť SWIFT bola úspešná v poskytovaní softvéru na to isté, aj to stojí za to. Možno bude potrebné, aby spoločnosť SWIFT využila tieto problémové oblasti pre väčšinu svojich klientov. Automatizované riešenia v tomto priestore môžu priniesť nový tok príjmov spoločnosti SWIFT a udržať klientov v dlhodobom horizonte.

Spodný riadok

Spoločnosť SWIFT si udržala svoje dominantné postavenie v globálnom spracovaní transakčných správ. Nedávno prepadol do iných oblastí, ako je napríklad poskytovanie nástrojov na podávanie správ a údaje pre obchodné spravodajstvo, čo naznačuje jeho ochotu zostať inovatívne. V krátkodobom až strednodobom horizonte sa zdá, že spoločnosť SWIFT bude naďalej dominovať na trhu.