Ako otvoriť sporiaci účet s vysokým výnosom

Sporiace účty môžu byť skvelým miestom na ukladanie hotovosti, ktorú potrebujete na veľký budúci nákup alebo na zvládnutie akýchkoľvek finančných núdzových situácií, ktoré sa vyskytnú. Ak si však vyberiete nesprávny sporiaci účet, po inflácii a prípadných poplatkoch nebudete zarábať nič - a dokonca by ste mohli prísť o peniaze.

Riešenie? Namiesto toho, aby ste otvárali akýkoľvek sporiaci účet, ktorý ponúka vaša súčasná banka, pozrite sa na sporiace účty s vysokým výnosom a otvorte ten, ktorý najlepšie vyhovuje vašim potrebám. Tu je podrobný návod, ako to urobiť.

Kľúčové jedlá

• Mnohé sporiace účty platia sadzby, ktoré nezachovávajú krok s infláciou, ale sporiace účty s vysokým výnosom môžu platiť úrokovú sadzbu, ktorá je 20 až 25-násobkom národného priemeru.
• Šance sú vysoké, že môžete zarobiť oveľa viac zo svojich úspor otvorením účtu v inej inštitúcii, ako v ktorej vykonávate svoje primárne bankovníctvo.
• Banky založené iba na internete majú tendenciu dominovať v našom týždennom rebríčku najlepších národných sporiacich účtov, pretože nenesú režijné náklady na prevádzkovanie fyzických pobočiek.
• Založenie sporiaceho účtu s vysokým výnosom sa zvyčajne dá online asi za 10 minút.
• Úroková sadzba sporiaceho účtu by však mala byť pri výbere miesta otvorenia účtu najvyššou ohľaduplnosťou, poplatky a požiadavky sú však rovnako dôležité.

1. Nakupujte najvyššie sadzby

Ak máte svoj bežný účet vo veľkej banke tehál a mált, je vysoká pravdepodobnosť, že sadzba sporiaceho účtu, ktorú platí, nie je obzvlášť konkurencieschopná. V skutočnosti by to mohlo byť dokonca smiešne, aké je to zanedbateľné. S príchodom internetu máte teraz k dispozícii stovky možností bánk a družstevných záložní. Ak sa chystáte prekonať infláciu svojimi úsporami, bude pravdepodobne potrebné prejsť na sporiaci účet s vysokým výnosom, ktorý je oddelený od vašej primárnej banky.

To znamená, že už môžete byť bankou v špičkovej inštitúcii. Najchytrejším prvým krokom je preto vždy skontrolovať, čo môžete zarobiť na sporiacom účte v existujúcej banke alebo družstevnej záložni. Na základe týchto informácií môžete porovnávací obchod zistiť, o koľko viac by ste mohli zarobiť na svojich úsporách inde.

Ďalším krokom je zhodnotenie trhu, koľko najlepšie platia najlepšie sporiace účty s vysokým výnosom. Investopedia vám to uľahčí náš neustále aktualizovaný sprievodca po najvyšších sadzbách národných sporiacich účtov. Naši odborníci každý týždeň zisťujú sadzby stoviek bánk a družstevných záložní, aby určili, ktoré účty práve teraz platia najvyššiu hodnotu.

Môžete si všimnúť, že mnohé z najlepších sadzieb ponúkajú online banky. Dôvodom je, že banky, ktoré využívajú iba internet, nenesú režijné náklady na výstavbu, prevádzku a personálne zabezpečenie fyzických pobočiek a môžu čerpať od zákazníkov po celej krajine. V dôsledku toho často platia najkonkurenčnejšie sadzby vkladov v krajine.

Ak máte silnú preferenciu ísť s kamennou inštitúciou, vašou najlepšou stávkou na nájdenie najlepšej dostupnej miestnej sadzby je volanie alebo výskum online medzi bankami a úverovými združeniami, ktoré prevádzkujú pobočky vo vašej komunite.

2. Vyberte inštitúciu, ktorá je pre vás najlepšia

Po identifikácii sadzieb, ktoré môžete nájsť od najvýznamnejších inštitúcií sporiaceho účtu, je čas urobiť pre vás správne rozhodnutie. Ak máte to šťastie, že zistíte, že miera úspor v existujúcej banke alebo družstevnej záložni pekne konkuruje najlepším sadzbám v krajine, potom sa všetkými prostriedkami prihláste na webovú stránku svojej inštitúcie a otvorte tam nový sporiaci účet. Vychutnáte si pohodlie jedného prihlásenia online pre svoje kontrolné aj sporiace účty, ako aj okamžité prevody medzi týmito dvoma účtami. Otvorenie účtu sa tiež výrazne zefektívni, pretože banka už vo svojom systéme overila.

Ak ste ako zákazníci s najvyššou hodnotou, zistíte, že si môžete zarobiť oveľa viac otvorením sporiaceho účtu v novej inštitúcii. V skutočnosti sú niektoré z najvyšších národných sadzieb 20 až 25-krát vyššie ako je celoštátny priemer.

Ak najvyššia sadzba na vašom zozname uchádzačov pochádza z družstevnej záložne, budete sa chcieť uistiť, že spĺňate ich požiadavky na spôsobilosť, pretože bankovníctvo v družstevnej záložni vyžaduje, aby ste sa najprv stali členom inštitúcie. Akákoľvek úverová únia, ktorá sa objavuje v rebríčku najlepších sporiacich účtov spoločnosti Investopedia, bola identifikovaná ako jeden prijímajúci člen na celoštátnej úrovni. Niektoré však znamenajú náklady na vstup. V našom zozname uvádzame základné podrobnosti o nákladoch na členstvo v úverových družstvách, tieto informácie však môžete takmer vždy nájsť na webových stránkach ktorejkoľvek úverovej únie.

Posledným krokom pri rozhodovaní, ktorá najlepšie platiaca inštitúcia je pre vás najlepšia, je zaznamenať všetky poplatky a požiadavky na účet. Je uvedená úroková sadzba promoakciou, ktorá zapadne v určitý deň? Existuje požiadavka minimálneho zostatku, ktorú musíte mať na účte? Vzťahuje sa inzerovaná úroková sadzba iba na zostatky nad alebo pod určitými minimálnymi a maximálnymi zostatkami? Existujú pre účet nevyhnutné poplatky? Kontrola odpovedí na tieto otázky by vám mala pomôcť zúžiť zoznam najlepších účtov na jeden alebo dva účty, ktoré sa vám zdajú najlepšie.

3. Vyplňte žiadosť o účet

Keď sa rozhodnete, ktorú inštitúciu použijete pre svoj nový sporiaci účet s vysokým výnosom, je čas vyplniť požadovanú žiadosť. Pravdepodobne to urobíte online a vo väčšine prípadov by to malo trvať iba asi 10 minút. Inštitúcii budete musieť poskytnúť svoje celé meno, adresu, telefónne číslo, e-mailovú adresu a číslo sociálneho zabezpečenia (SSN), pretože vaše úrokové výnosy budú zdaniteľným príjmom. Budete tiež musieť poskytnúť podrobné informácie z vodičského preukazu a / alebo fotografie preukazu. (Ak nemáte vodičský preukaz, túto požiadavku môže vo všeobecnosti splniť cestovný pas alebo iný preukaz totožnosti vydaný vládou.)

Musíte sa tiež rozhodnúť, či si chcete otvoriť tento účet ako jeden jednotlivec alebo spoločne s inou osobou, napríklad s manželom / manželkou. Ak sa rozhodnete pre spoločný účet, musíte druhému žiadateľovi poskytnúť všetky rovnaké informácie, aké ste uviedli pre seba.

V určitom okamihu aplikácie vám bude pravdepodobne položená séria otázok s možnosťou výberu z viacerých hľadísk, ako sú predchádzajúce adresy a minulí alebo súčasní zamestnávatelia a dlhy, ktoré sú určené na overenie, či ste tým, čo hovoríte. sú. Po úspešnom zodpovedaní otázok bude vaša žiadosť vo všeobecnosti schválená.

Ak sa účet, ktorý otvárate, nachádza vo fyzickej banke vo vašej komunite, budete ho môcť otvoriť namiesto toho navštívením pobočky. Ale aj s miestnymi inštitúciami môže byť otvorenie účtu online možnosťou na ich webovej stránke. Nielenže vám to ušetrí cestu do pobočky, ale pravdepodobne to bude aj rýchlejší proces, ako sa osobne stretnete s bankérom.

4. Financujte svoj nový účet

Niektoré inštitúcie požadujú, aby ste nastavili elektronický prevod finančných prostriedkov z vonkajšieho účtu na váš nový účet okamžite počas procesu podávania žiadosti, aby ste financovali minimálny počiatočný vklad. Iní nebudú mať minimálnu výšku vkladu alebo vám umožnia otvoriť si účet najskôr a neskôr ho financovať.

Prevod z inej banky je najbežnejším spôsobom financovania nového sporiaceho účtu, ale niektoré inštitúcie vám ponúknu možnosť odoslania papierového šeku, vykonania mobilného vkladu šeku alebo dokonca pomocou kreditnej karty na zaplatenie počiatočného vkladu., Dajte si pozor na metódu kreditnej karty, pretože niektorí vydavatelia to považujú za preddavok v hotovosti, ktorý od chvíle uskutočnenia transakcie bude prenášať vysoké úrokové poplatky.

Či už to urobíte počas procesu podávania žiadosti alebo neskôr, financovanie vášho nového účtu z existujúceho bankového účtu bude zvyčajne vyžadovať, aby ste zadali smerovacie číslo inštitúcie a číslo svojho účtu. Online aplikácia môže tiež požiadať o prihlásenie do tejto banky, aby mohla okamžite overiť účet. Ak nie, môže na účet, ktorý prepájate, odoslať dva skúšobné vklady, ktoré môžete použiť na overenie účtu v priebehu niekoľkých nasledujúcich dní.

5. Zaregistrujte sa do online bankovníctva a stiahnite si aplikáciu

Po otvorení nového účtu budete chcieť zaregistrovať online bankovníctvo pre túto inštitúciu. Niekedy to budete môcť urobiť ihneď po dokončení online prihlášky. V prípade ostatných bánk a úverových družstiev bude možno potrebné počkať niekoľko dní, kým nedostanete e-mail alebo list s informáciami o účte, ktorý potrebujete na online registráciu.

Po nastavení kontroly účtu online si nezabudnite na bezpečné miesto alebo pomocou softvéru na ukladanie hesiel zapamätať svoje používateľské meno a heslo. Potom môžete prejsť na nastavenie aplikácie banky na vašom smartfóne alebo tablete. Stiahnutie aplikácie bude bezplatné, ale po otvorení budete musieť zadať svoje používateľské meno a heslo, aby ste mohli pracovať s vašimi účtami.

6. Zriadiť príjemcov

Ak to nebolo súčasťou procesu podávania žiadostí, odporúča sa prihlásiť do svojho účtu a určiť jedného alebo viacerých príjemcov, ktorí zdedia zostatok na vašom účte, ak sa niečo stane vám alebo vám, ako aj každému vlastníkovi spoločného účtu. Takmer všetky účty umožňujú zriadenie primárneho príjemcu a mnoho z nich sa prispôsobuje aj určeniu sekundárnych príjemcov, ktorí zdedia zostatok na účte, ak primárny príjemca už nebude žiť. Typickým scenárom je určiť manželku / manželku za primárneho príjemcu (ak nie sú spoločne pomenovaní na účte) a deti za druhotných príjemcov. Ale koho si vyberiete ako príjemcu pre tento účet, záleží na vás a vašej osobnej situácii.

7. Zapnite upozornenia a elektronické vyhlásenia

Keď ste prihlásení do online bankovníctva, budete tiež chcieť skontrolovať svoje možnosti týkajúce sa upozornení na účet, ktoré je možné nastaviť alebo vypnúť, napríklad upozornenia, keď vklad alebo výber nad určitú sumu prispieva alebo keď je zostatok na vašom účte pod určenou hranicou., Často si tiež môžete vybrať, či chcete dostávať nejaké aktívne upozornenia e-mailom, textom alebo prostredníctvom upozornení z aplikácie.

Zvážte tiež, či by ste sa chceli rozhodnúť pre papierové vyhlásenia. Elektronické výpisy alebo elektronické výpisy sa často odporúčajú ako bezpečnejšia ochrana proti krádeži identity než prijímanie výpisov v pošte. Ale výber je zvyčajne na vás. Upozorňujeme však, že niektoré účty, najmä od bánk iba online, môžu vyžadovať, aby ste sa prihlásili k elektronickým výpisom, alebo vám môžu účtovať mesačný poplatok, ak požadujete papierové výpisy.

8. Prepojte akékoľvek ďalšie prevodové účty

Je pravdepodobné, že ste už prepojili jeden externý bankový účet s týmto novým sporiacim účtom, keď nastavujete prevod svojho počiatočného vkladu. Avšak s väčšinou inštitúcií môžete prepojiť viacero externých bankových účtov. To môže byť užitočné, ak bankujete vo viac ako jednej inej inštitúcii alebo často prevádzate prostriedky na účty svojich detí.

Hneď, ako premýšľate o iných účtoch, ktoré by ste mohli chcieť prepojiť pre prevody, ihneď začnite tento proces. Ak budete čakať, pravdepodobne neskôr budete musieť pristupovať k svojim finančným prostriedkom, zistíte, že sporiaci účet ešte nie je prepojený, a je potrebné počkať dva dni, kým je prevod povolený.

9. Postupujte podľa pravidiel svojho účtu

Nakoniec si budete chcieť byť istí, že rozumiete všetkým pravidlám a požiadavkám svojho účtu, aby ste ich mohli efektívne používať s nulovými alebo niekoľkými poplatkami. Okrem federálnej požiadavky, aby ste v každom cykle výpisu neprekročili šesť výberov z účtu, nezabudnite, či na účte musíte mať minimálny zostatok. Ak áno, nezabudnite udržiavať zostatok nad týmto minimom.

Tiež sa pozrite na všetky ďalšie prípady, ktoré môžu viesť k spoplatneniu poplatku. Niektoré účty sú jednoducho bezplatné s minimálnymi požiadavkami, zatiaľ čo iné majú zložitejší vzorec pre kroky, ktoré môžete podniknúť, aby ste sa vyhli mesačným poplatkom, napríklad zriadenie priameho vkladu, vytvorenie opakovaného prevodu alebo vytvorenie prepojeného účtu v tej istej inštitúcii. Nech už sú pravidlá akékoľvek, maximalizujete návratnosť, ibaže by ste sa v maximálnej možnej miere vyhýbali poplatkom.