Ako nájsť správne poistenie vozidla

Zatiaľ čo väčšina ľudí vie, či majú zodpovednosť, kolíziu a / alebo komplexné poistenie, len málo ľudí venuje veľkú pozornosť svojmu poistnému krytiu až do času, keď utrpeli nehodu. V tomto článku prejdeme na poistenie automobilov a poskytneme vám niekoľko tipov, ktoré vám pomôžu čo najlepšie využiť vaše peniaze.

Základné typy pokrytia

Ochrana vášho majetku a zdravia sú dve z hlavných výhod poistenia vozidla. Hlavné typy poistenia motorových vozidiel sú tieto:

• Poistenie zodpovednosti: Toto poistenie platí za škody na zdraví a smrti tretích strán, ako aj za škody na majetku inej osoby, ku ktorým dôjde v dôsledku automobilovej nehody. Poistenie zodpovednosti sa vyžaduje vo všetkých štátoch okrem niekoľkých.
• Poistenie proti zrážke: Toto poistenie sa platí za opravu vášho vozidla po nehode. Vyžaduje sa, ak máte pôžičku na svoje vozidlo, pretože v tomto prípade auto nie je skutočne vaše - patrí banke, ktorá sa chce vyhnúť uviaznutiu rozbitým autom.
• Komplexné poistenie: Toto poistenie platí za škody vzniknuté v dôsledku krádeže, vandalizmu, požiaru, vody atď. Ak ste zaplatili hotovosť za svoje auto alebo splatili pôžičku na auto, pravdepodobne nebudete potrebovať zrážku alebo komplexné poistenie, najmä ak je modrá účtovná hodnota vášho vozidla je nižšia ako 5 000 dolárov.

Dodatočné poistenie vozidla

Okrem vyššie uvedeného pokrytia, ďalšie voliteľné typy pokrytia zahŕňajú nasledujúce:

• Full Tort / Limited Tort: Ak sa vzdáte svojho práva na súdne konanie v prípade nehody, môžete znížiť svoj účet za poistenie o niekoľko dolárov. Vzdanie sa vašich práv je však zriedka šikovný finančný krok.
• Zdravotné platby / ochrana pred úrazmi : Ochrana osôb pri úrazoch hradí náklady na zdravotné účty pre poistenca a cestujúcich. Ak máte dobré zdravotné poistenie, nemusí to byť potrebné.
• Nepoistené / nedostatočné poistné krytie motoristov: Táto možnosť poskytuje krytie poškodenia zdravia a majetku, ak ste účastníkom nehody s nepoisteným alebo nedostatočne poisteným motoristom.
• Vlečenie: Vlečenie sa platí za vlečenie, ak vaše vozidlo nie je možné viesť po nehode. Ak ste členom automobilovej služby alebo ak vaše vozidlo prichádza s cestnou pomocou poskytnutou výrobcom, toto krytie nie je potrebné.
• Rozbitie skla: Niektoré spoločnosti nepokrývajú rozbité sklo podľa svojich kolízií alebo komplexných politík. Vo všeobecnosti toto krytie nestojí za dlhodobé náklady.
• Prenájom: Táto možnosť poistenia pokrýva náklady na prenájom automobilu, ale prenájom áut je natoľko lacné, že za toto krytie nemusí byť vyplatené.
• Gap: Ak zbúcate, že športový úžitkový automobil vo výške 35 000 dolárov 10 minút po tom, ako ho odveziete zo šarže, suma, ktorú poisťovňa zaplatí, vám pravdepodobne neponechá vozidlo a nebude mať veľký účet. To isté platí aj v prípade ukradnutia novej sady kolies. Poistenie medzier platí rozdiel medzi modrou hodnotou vozidla a výškou peňazí, ktoré ešte dlžia za vozidlo. Ak prenajímate vozidlo alebo kupujete vozidlo s nízkou alebo žiadnou akontáciou, poistenie medzier je skvelý nápad.

Faktory, ktoré ovplyvňujú vaše sadzby

Okrem vybraných možností krytia, ktoré vyberiete, patria medzi ďalšie faktory, ktoré ovplyvňujú sadzby vášho poistenia automobilov:

• Váš odpočítateľný: Toto je suma peňazí, ktorú zaplatíte z vlastného vrecka, ak sa dostanete do nehody. Čím vyššie je odpočítateľné, tým nižšie je vaše poistenie. Vo všeobecnosti platí, že odpočítateľná čiastka vo výške najmenej 500 dolárov sa oplatí zvážiť, pretože škody na vašom vozidle, ktoré prídu na menej ako 500 dolárov, možno často zaplatiť bez uplatnenia nároku na poistenie.
• Vek: Mladší a menej skúsení vodiči majú vyššie poistné sadzby.
• Pohlavie: Muži majú vyššie sadzby ako ženy.
• Demografia: Aj keď skutočné riziko závisí od PSČ, v ktorom žijete, obyvatelia mesta majú štatisticky viac nehôd, ktoré zvyšujú ich poistné vyššie ako tí, ktorí žijú vo vidieckych oblastiach. Viac ľudí, ktorí žijú v určitej oblasti, znamená viac nárokov, čo sa prejavuje na vyšších cenách poistného na týchto miestach. Ak ste sa nedávno usadili v Novom Mexiku, Alabame, Oklahome alebo na Floride, očakávajte, že budete platiť vyššie poistné. Podľa Rady pre výskum poistenia majú tieto štáty najvyššiu koncentráciu nepoistených motoristov, ktorí nakoniec prenikajú do poistného vodiča.
• Tvrdenia: Vodiči náchylní na nehody platia viac. Ak chcete udržať nízke sadzby, obmedzte počet nárokov, ktoré podáte, na minimum.
• Pohybujúce sa porušenia: Prekročenie rýchlosti a ďalšie pohyblivé porušenia majú negatívny vplyv na váš účet za poistenie. Dodržiavajte zákon, aby ste zabránili zvyšovaniu sadzieb.
• Výber vozidla: Športové vozidlá sú drahšie ako poistenie sedanov a drahé autá sú drahšie ako lacné. Pri pohľade na náklady na poistenie pred zakúpením nového vozidla by ste mohli ušetriť balík poistení vozidla.
• Návyky na jazdu: Počet kilometrov, po ktorých idete, či už používate alebo nepoužívate auto na prácu, a vzdialenosť medzi vašim domovom a prácou hrajú pri určovaní vašich sadzieb úlohu.
• Systémy proti odcudzeniu krádeže: Ak máte v aute poplach, budete platiť menej za poistenie vozidla.
• Bezpečnostné zariadenia: Airbagy a protiblokovacie brzdy pracujú vo váš prospech tým, že vás udržiavajú bezpečnejšie a znižujú poistný účet.
• Prevencia nehôd: Niektoré spoločnosti ponúkajú zľavy, ak sa zúčastňujete výučbového kurzu vodiča.
• Viaceré politiky: Ak máte viac ako jedno auto a / alebo máte aj poistenie domu alebo prenajímateľa, majte na pamäti, že mnoho poisťovacích spoločností ponúka zľavy na základe počtu poistných zmlúv, ktoré máte s nimi.
• Platobný plán: Niektoré poisťovacie spoločnosti ponúkajú zľavy na základe vášho platobného plánu. Platba celej ročnej faktúry naraz, namiesto splátok, môže viesť k zľave.
• Kreditné skóre: Dobrý kredit znižuje vaše sadzby poistenia vozidla. Zlý kredit ich zvyšuje.
• Nemáte auto poistenie: Ak ste sa pripojili svoje auto poistenie v snahe ušetriť nejaké peniaze, dopustili ste sa klasického prípadu, že ste „šikovný a bláznivý cent“. Ak nemáte žiadne auto poistenie, dokonca ani niečo len 30 dní, vaše poistné bude skákať.

Tipy pre nižšie poistenie vozidla

1. Porovnať sadzby pre rôzne autá

Ak kupujete nové auto, zavolajte na svoje súčasné poistenie (alebo novú poisťovňu) a porovnajte poistné za autá. Náklady na poistenie vozidla sa líšia v dôsledku bezpečnostných záznamov, nákladov na opravu a pravdepodobnosti krádeže, ako aj ceny vozidla.

2. Vyhnite sa medzerám v pokrytí

Ak meníte pravidlá, uistite sa, že ste vždy úplne krytí. Ak necháte zaniknúť poistné krytie zabudnutím vykonať poistné, vaše sadzby sa pravdepodobne zvýšia.

3.Nárokujte všetky svoje zľavy

Ak má vaše vozidlo extra ochranu proti krádeži alebo bezpečnostné prvky, ako sú napríklad protiblokovacie brzdy, väčšina poisťovacích spoločností vám poskytne zľavu na poistnom. Môžete tiež získať zľavu, ak ste sa zúčastnili defenzívnej jazdnej triedy alebo, ak ste študent, máte dobré známky

Tipy na poistenie automobilov

Skôr ako si kúpite politiku, preskúmajte poskytovateľa politiky - bez ohľadu na to, kto to je. Početné spoločnosti hodnotia finančné zdravie poisťovní a váš štát má tiež webovú stránku poisťovníctva, ktorá hodnotí firmy na základe počtu podaných sťažností. (Komplexný zoznam regulátorov štátneho poistenia nájdete na Federálnom informačnom centre občanov.)

Buďte inteligentní kupujúci: pred nákupom si urobte domáce úlohy a prečítajte si, čo politika spoločnosti robí a nepokrýva. Uistite sa, že zvolená zásada vždy zakrýva vozidlo. Mnoho malých poisťovacích spoločností ponúka nízke sadzby v porovnaní s veľkými, pretože majú nižšie režijné náklady. Ale v prípade nehody a podania žiadosti o poistenie môžu byť tieto malé spoločnosti niekedy bolestivé. Môžu sa pokúsiť umyť si ruky a povedať: „to sa na vás nevzťahuje.“ To nie je to, čo chcete počuť, keď ich naozaj potrebujete po zaplatení poistného za mesiace. Takisto nechodte s miestnou poisťovacou spoločnosťou, ktorá nepokrýva neštátne nehody.

Pri zvažovaní akejkoľvek spoločnosti, veľkej alebo malej, ktorej náklady sú nižšie, zvážte aj zákaznícky servis. Ďalej je dobré preskúmať finančnú silu spoločnosti (ktorá má priamy vplyv na ich schopnosť splácať svoje pohľadávky) prostredníctvom ratingovej služby, napríklad AM Best.

Majte tiež na pamäti, že spoločnosť ponúkajúca zľavu v prvom mesiaci alebo dvoch prémiách pravdepodobne vyrovná túto zľavu s vyššími sadzbami v nasledujúcich mesiacoch. Celkovo chcete nájsť stred medzi cenou a kvalitou.

Nepreháňajte to

Keď sa rozprávate s akýmkoľvek poisťovacím agentom alebo poskytovateľom služieb, pokúsia sa vám predať viac krytia, aby mohli zarobiť viac peňazí. Vo všeobecnosti nepotrebujete vysoké krytie, pokiaľ nevlastníte drahé vozidlo, neobsluhujete rozsiahle vozidlo alebo nemáte primerané zdravotné poistenie. Mnoho poisťovacích spoločností dokáže ľahko zarobiť peniaze na nevzdelaných kupujúcich, ktorí nevedia, čo chcú. Použitím tipov z tohto článku nebudete musieť nechať plynúceho agenta ukradnúť peniaze z vrecka.

Mať rozsiahle a spoľahlivé poistné krytie je veľmi dôležitou súčasťou vlastníctva automobilov: nechcete mať problémy s peniazmi, keď už prechádzate úrazom. Staňte sa inteligentným kupujúcim, robte náležitý prieskum, porovnajte ponuky a vytvorte balík, ktorý vyhovuje vašim potrebám pokrytia aj vášmu rozpočtu.

Najlepší poskytovatelia poistenia automobilov pre dôchodcov

Nasledujúci poskytovatelia poistenia automobilov ponúkajú skvelé zdroje pre starších vodičov, ako sú kurzy zlepšovania vodičov a poskytujú zľavy na poistenie vozidiel pre seniorov:

• AARP (predtým známa ako Americká asociácia dôchodcov)
• Americká asociácia automobilov (AAA)
• Geico (vo vybraných štátoch)
• Allstate

Spodný riadok

Múdre nakupovanie pre poistenie automobilu vám môže pomôcť chrániť vaše zdravie, váš majetok a peňaženku, takže sa musíte snažiť určiť typ a množstvo krytia, ktoré potrebujete. Pred podpísaním bodkovanej čiary sa tiež ubezpečte, že ste svoje pravidlá skontrolovali a porozumeli im. Ak plánujete dobre, budete spokojní s výsledkami, ak by ste niekedy našli potrebu podrobiť svoju politiku skúške uplatnením nároku.