Ako moja práca na čiastočný úväzok ovplyvňuje sociálne zabezpečenie?

Pamätáte si na dni, keď ste mohli skutočne odísť do dôchodku, keď ste dosiahli určitý vek? Po desaťročiach tvrdej práce by ste mohli cestovať, tráviť čas so svojimi vnúčatami a znova sa spojiť so svojím manželom. S rastúcim počtom ľudí, ktorí nie sú schopní ušetriť dosť na to, aby prežili neskoršie roky hranie golfu a cestovania, mnohí trávia svoj dôchodok prácou inej práce - ak vôbec odídu do dôchodku. Niektorí ľudia, samozrejme, baví prácu a chcú pokračovať vo svojej kariére (hovoríme o vás, Warren Buffet).

Ak budete aj naďalej pracovať po tom, ako začnete poberať dávky sociálneho zabezpečenia, vaša oprávnenosť na úplnú platbu sa skomplikuje. (Viac informácií nájdete v časti Kedy začínajú a končia dávky sociálneho zabezpečenia? )

Je to všetko o úveroch

Kvalifikácia na sociálne zabezpečenie nie je tak zložitá. V priebehu vášho pracovného života potrebujete 40 kreditov, aby ste mohli využívať všetky výhody. Pred rokom 1978 to predstavovalo 10 rokov práce na plný úväzok, ale dnes sú úvery viazané na mzdy.

„Na získanie kreditu na sociálne zabezpečenie ste v roku 2016 potrebovali zárobky najmenej 1 260 USD [1 360 $ v roku 2019]. Maximálny počet kreditov, ktoré môžete v danom roku získať, sú štyri, “hovorí Mark Hebner, zakladateľ a prezident spoločnosti Index Fund Advisors, Inc., v Irvine v Kalifornii a autor knihy„ Index Funds: The 12-Step Recovery Programme “ pre aktívnych investorov. “Ročný kredit môžete získať maximálne po troch mesiacoch práce, zatiaľ čo iní môžu pracovať všetkých 12 mesiacov, aby ich získali. (Viac informácií nájdete v časti Úvod do sociálneho zabezpečenia .)

Sociálne zabezpečenie vypočíta vašu dávku na základe získaných zárobkov, či už ste boli samostatne zárobkovo činní alebo ste pracovali pre spoločnosť. Čím viac peňazí ste zarobili, tým viac ste zaplatili do systému sociálneho zabezpečenia, čo znamená, že musíte viac vziať. Matematika je oveľa komplikovanejšia, ako to znie, ale v podstate to tak funguje.

Môžem pracovať pri výbere sociálneho zabezpečenia?

Tvoj vek

Plný vek odchodu do dôchodku je medzi 65 a 67 rokmi, v závislosti od roku, v ktorom ste sa narodili. Za predpokladu, že váš plný vek odchodu do dôchodku je 67 rokov, môžete začať poberať dávky už vo veku 62 rokov, ale vaša suma bude o 30 percent nižšia, ako keby ste čakali, kým nedosiahnete 67 rokov. Ak nepotrebujete svoje dávky sociálneho zabezpečenia pri úplnom odchode do dôchodku vek, môžete počkať do 70 rokov na zvýšenie platby. Keď dosiahnete vek 70 rokov, za odloženie platby nedostanete žiadny kredit.

Teraz, o tejto práci

Pozrime sa, ako môže práca ovplyvniť vaše základné výhody. Po prvé, záleží na tom, kedy ich vezmete. Nezabudnite, že hoci váš plný vek odchodu do dôchodku môže byť 67 rokov, môžete začať poberať dávky vo veku 62 rokov, aj keď stále pracujete. Je tu však háčik: Ak sa rozhodnete poberať výhody pred dosiahnutím plnoletosti, môžete zarobiť iba 17 640 dolárov (limit pre rok 2019). Akonáhle zarobíte viac, ako je limit, sociálne zabezpečenie odpočíta 1 USD z vašich výhod za každých 2 $, ktoré zarobíte.

V roku, keď dosiahnete plný dôchodkový vek, sa sociálne zabezpečenie stáva omnoho viac odpustiteľným. Keď zarobíte viac ako 45 360 dolárov, odpočíta sa vám $ 1 za každých 3 zarobené 3 doláre, ale iba zo zárobkov pred mesiacom, ktorý ste dosiahli plnı vek odchodu do dôchodku. Od mesiaca, v ktorom dosiahnete plný vek odchodu do dôchodku, môžete zarobiť čo najviac peňazí bez toho, aby ste stratili akékoľvek dávky.

„Kedy požiadať o dávky je potrebné starostlivo zvážiť, najmä ak odídete do dôchodku pred dosiahnutím dôchodkového veku a máte v pláne pokračovať v práci, “ hovorí Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, generálny riaditeľ spoločnosti Crystal Brook Advisors v New Yorku, NY.

Ako vie sociálne zabezpečenie?

Všetky tieto čísla sa zdajú byť celkom konkrétne, ale ako má správa sociálneho zabezpečenia čas sledovať vás a vaše zárobky? Odpoveď: nie. Je vašou úlohou oznamovať svoje zárobky. Matt Ahrens, pridružený finančný poradca v Integrity Advisory Group, hovorí: „Najväčšou vecou, ​​ktorú by ste si mali zapamätať, ak pracujete, je informovať Správu sociálneho zabezpečenia, ak budete zarábať mzdy nad hranicu zárobku. Nebudú vám oznámené vaše zárobky, kým neuložíte svoje dane nasledujúci rok, a ak ste dostali nadbytočné dávky, mohli by vám byť uložené pokuty, nútené ich splatiť alebo získať nižšie budúce výhody. “

Pracujeme mimo USA

Ak ste mladší ako plnoletý vek, sociálne zabezpečenie zráža dávky za každý mesiac, v ktorom pracujete viac ako 45 hodín. Tieto pravidlá sa môžu skomplikovať, preto požiadajte o pomoc zástupcu sociálneho zabezpečenia.

Spodný riadok

Ak ste platili do sociálneho zabezpečenia dosť dlho na to, aby ste zarobili 40 kreditov a dosiahli ste plný vek odchodu do dôchodku, môžete zarobiť toľko peňazí, koľko by ste chceli, bez toho, aby ste boli potrestaní. Ak začnete poberať dávky skôr, výpočty rozhodnite, či má práca a prijímanie pravdepodobne zníženej sumy pri skorých dávkach finančný zmysel. Situácia je iná pre tých, ktorí poberajú dávky v invalidite, preto požiadajte o pomoc úrad sociálneho zabezpečenia.