RIA používajú techniku ​​na riešenie problémov malých firiem

V minulosti strach z toho, že klientom nedokážu poskytnúť rovnakú úroveň zdrojov, mohol zabrániť tomu, aby finanční poradcovia odchádzali z pozícií vo veľkých bankách alebo sprostredkovateľských podnikoch, aby pracovali pre menšie firmy. V súčasnosti technológia robí tento problém zastaraným. S rastúcim záujmom o finské technológie a rastúcim dostupnosťou a nákladovo efektívnym softvérom finančného plánovania sa mnohí poradcovia rozhodujú opustiť drôtené spoločnosti a stať sa registrovanými investičnými poradcami (RIA), nezávislými maklérmi (IBD) alebo, v niektorých prípadoch založte vlastné RIA firmy.

Okrem obvyklého softvéru pre výskum a správu portfólia je prechod z práce na veľkej inštitúcii uľahčený aj pomocou novej technológie, ktorá má pomôcť malým podnikom zefektívniť ich back-office operácie. David Ruedi RICP®, finančný poradca spoločnosti Ruedi Wealth Management v Champaign, Illinois hovorí, že pri začatí podnikania „... určite určite bude nárast“ množstva práce, ktorá sa netýka klientov, a ktorá musí byť hotový. „Technológia však drasticky znížila problémy spojené s prevádzkou firmy, takže je možné, aby niekto spravoval malú firmu so ziskom.“

Podnikatelia si mnohokrát neuvedomujú, aké ťažké a nákladné je koordinovať a integrovať všetky svoje backendové operácie, ako sú ľudské zdroje, mzdy, dodržiavanie predpisov a zamestnanecké výhody. Zatiaľ čo celá sada poradenských technológií môže byť z dlhodobého hľadiska drahá, čas, ktorý sa uvoľní na výdavky na činnosti zamerané na klientov, má potenciál nahradiť počiatočné náklady na softvér.

Skúsenosti s digitálnym klientom

Craig Stuvland je generálnym riaditeľom a prezidentom a Craig Butler je riadiacim partnerom spoločnosti tru Independence in Tigard, Oregon. Cieľom firmy je: „Posilniť investičných odborníkov pomocou nástrojov a podpory, ktorú potrebujú na vytvorenie úspešných nezávislých spoločností poskytujúcich investičné poradenstvo a správu majetku.“ Dvaja podnikatelia vnímajú technológiu ako menič hier na zlepšenie klientskych skúseností. Okrem sofistikovaných nástrojov riadenia portfólia má mnoho kompletných technológií, ktoré môžu poradenské spoločnosti kúpiť, portály, na ktorých sa môžu klienti prihlásiť a mať významné digitálne skúsenosti.

Od komunikácie s poskytovateľmi zdravotnej starostlivosti prostredníctvom online portálu až po dokončenie prevodov, preplatenie šekov a iných transakcií elektronicky, mnohí zákazníci očakávajú digitálnu skúsenosť kedykoľvek, keď im poskytnú služby. Veľké drôty, ktoré sa snažia aktualizovať svoje platformy alebo školiť všetkých svojich zamestnancov v oblasti nových schopností, pretože ich veľká infraštruktúra stratí obchod. Keďže fintech mení odvetvie správy majetku, schopnosť rýchlo sa prispôsobiť najnovším technologickým pokrokom je rozhodujúca, aby bolo možné uspokojiť očakávania klientov, a malé a / alebo nezávislé poradenské firmy často majú výhodu.

Beyond Portfolio Management

V minulosti museli poradcovia buď sami spravovať všetky prevádzkové podrobnosti - dodržiavanie predpisov, mzdy, zamestnanecké výhody a poistenie podnikania - alebo si museli najať légiu CPA, poisťovacích agentov a externých firiem, aby pre ne spravovali svoje back office. Nielenže je nadviazanie takýchto vzťahov časovo náročné a pomalé, ale outsourcing toľkých funkcií môže byť drahý. Podľa SCORE, neziskovej organizácie pre malé podniky, väčšina majiteľov malých firiem strávi každý rok 41 hodín (alebo viac) daňovou prípravou. Náklady sa líšia, ale väčšina majiteľov firiem znáša náklady na tieto služby najmenej 1 000 dolárov ročne, pričom 16% utráca 20 000 alebo viac dolárov. Vykonávanie mzdových povinností interne zaberie väčšinu ďalších 1 až 2 hodiny mesačne, pričom mesačné náklady sa pohybujú od 50 do 5 000 dolárov.

Nástup technológie malých firiem znamená, že poradcovia nemusia nosiť všetky klobúky majiteľa malej firmy, pôsobiaceho ako účtovník alebo celé oddelenie ľudských zdrojov. Ruedi hovorí: „V minulosti bolo spustenie RIA skľučujúcou úlohou, pretože opustenie káblovej haly alebo BD znamenalo, že by ste museli veľa robiť manuálne, pričom by ste museli mať čas na to, aby ste sa sústredili na činnosti klientov a ich rast.“

V spoločnosti Ruedi Wealth Management používajú okrem iného softvér na fakturáciu, vykazovanie, opätovné vyváženie portfólia, agregáciu účtov a dodržiavanie súladu. Výhody použitia nástrojov na riadenie niektorých z týchto aspektov poradenskej spoločnosti sú zrejmé. Ale napríklad pri zaznamenávaní poznámok klientov nemusí byť pridaná hodnota zrejmá, najmä ak si poznámky môžete robiť len ručne. Podľa Davida Ruediho: „Zadávanie informácií do systému riadenia vzťahov so zákazníkmi (CRM) sa na začiatku môže zdať časovo náročné, ale z dlhodobého hľadiska vám ušetrí čas znížením chýb a rýchlym prístupom k minulým poznámkam pred klientom. schôdzky. "

Sloboda zvoliť si vlastné nástroje na vytváranie prehľadov

Ďalšou výhodou opustenia veľkej inštitúcie a práce nezávislého poradcu je to, že poradcovia majú slobodu zvoliť si softvér, ktorý chcú používať, na základe toho, čo bude skutočne prínosom pre ich klientov. Lauren Podnos CFP®, je finančný plánovač v spoločnosti Wealth Care LLC New York, NY. Podnos hovorí, že ako poradkyňa vo väčšej inštitúcii „bola prinútená poskytnúť klientom 70 stránkové správy, ktoré ohromili a zmäteli klientov“. Teraz, keď má možnosť zvoliť si vlastné nástroje na podávanie správ, Lauren dáva svojim klientom: „... stručné a ľahko zrozumiteľné správy ich robia pohodlnejšie.“

Stuvland hovorí, že naučiť sa optimalizovať celú škálu funkcií nového softvérového programu môže byť náročné. Poradcovia môžu mať pocit, že „pijú z požiarnej zbrojnice“. Technológia však má moc urobiť z firmy konkurencieschopnú spoločnosť, a preto je dôležité ju využiť, aby sa zvýšila spokojnosť klientov.