Ako liek Medicare účinkuje po odchode do dôchodku?

Plánovanie odchodu do dôchodku zahŕňa získanie primeraného a dostupného zdravotného poistenia. Pre Američanov vo veku 65 a viac rokov musí byť každá konverzácia o zdravotnej starostlivosti súčasťou programu Medicare. Vaša oprávnenosť na tento vek vo veku 65 rokov znamená, že vaše zdravotné poistenie bude pravdepodobne dostupnejšie a (ako to platí aj podľa zákona o cenovo dostupnej starostlivosti), nebude vám odoprené krytie pre existujúce podmienky. Je dôležité pochopiť, čo sa deje v súvislosti s programom Medicare, keď odídete do dôchodku, a ako môžete získať čo najlepšie a cenovo najvýhodnejšie poistenie. Mnoho dôchodcov sa pýta, ako zistiť, či potrebujú všetky štyri porcie Medicare.

Časť A (nemocnica)

Časť A, nemocničné poistenie, platí za vašu starostlivosť v nemocnici, kvalifikovanom ošetrovateľskom zariadení, opatrovateľskom dome (pokiaľ to nie je len o opatrovníckej starostlivosti), hospici a určitých druhoch domácich zdravotníckych služieb.

Časť B (Lekárska)

Pokrytie časti B zahŕňa lekársky nevyhnutné služby alebo zásoby potrebné na diagnostikovanie a liečenie zdravotného stavu. Zahŕňa tiež preventívne služby v prípade chorôb, ako je chrípka. Zahŕňa to ambulantné a ambulantné lekárske služby av niektorých prípadoch obmedzené ambulantné lieky na predpis.

Časť C (Medicare Advantage)

Časť C, Medicare Advantage - tiež známa ako plány MA - predávajú súkromné ​​spoločnosti. Plány RO prichádzajú v dvoch variantoch - plány HMO a PPO - a nahrádzajú časť Medicare časť A, časť B a často časť D pokrytie. Mnohé ponúkajú doplnky, ako sú zrak, zubné pomôcky, načúvacie prístroje a wellness služby.

Časť D (Lieky na predpis)

poskytuje lieky na predpis zo zoznamu (nazývané aj receptúra). Každý liekový plán na predpis Medicare má svoj vlastný zoznam. Väčšina plánov umiestňuje drogy do rôznych „úrovní“, pričom každá úroveň má inú cenu.

Možnosť Medigap

Je ťažké predpovedať náklady Medicare. Z tohto dôvodu si mnoho dôchodcov, ktorí si nevyberú plán podľa časti C (MA), namiesto toho kúpi plán Medigap. Takéto plány prichádzajú v 10 štandardizovaných politikách, ktoré ponúkajú veľkú rozmanitosť a vyplňujú mnohé z nákladov na vrecká spojené s tradičným Medicare. Niektorí dokonca poskytujú doplnkové služby, na ktoré sa nevzťahuje tradičný Medicare. Plány Medigap však nezabezpečujú pokrytie časti D (liek na predpis), takže ak získate politiku spoločnosti Medigap, možno budete potrebovať aj časť D.

Jednorazové obdobie otvoreného zápisu do programu Medigap začína mesiacom 65 rokov a je zapísané v časti B a trvá šesť mesiacov. Počas tohto obdobia si môžete kúpiť akúkoľvek politiku spoločnosti Medigap predanú vo vašom štáte bez ohľadu na vaše zdravie. Potom, ak chcete politiku Medigap, mohlo by vám byť zamietnuté krytie alebo nútené platiť vyššie poistné.

Medicare Advantage môže byť alternatívou politiky Medigap plus pokrytie časti D. Je dôležité pozrieť sa na svoje vlastné okolnosti a zistiť, ktorý plán je pre vás lepší.

Počiatočné obdobie zápisu

Vaše počiatočné prihlasovacie obdobie pre program Medicare (všetky štyri časti) začína tri mesiace pred mesiacom, ktorý dovŕšite 65 rokov, a trvá do konca tretieho mesiaca, ktorý nasleduje po vašom narodeninovom mesiaci - celkom sedem mesiacov. Ak sa v úvodnom okne nezaregistrujete, môžete sa každý rok zaregistrovať medzi 1. januárom a 31. marcom na krytie, ktoré sa začína 1. júla. Ak sa nepodarí zaregistrovať sa počas počiatočného obdobia zápisu, môže to mať za následok trvalo vyššie poistné. - pokiaľ nemáte nárok na špeciálne prihlasovacie obdobie.

Obdobie zápisu (SEP)

Ak sa na vás, keď dovŕšite 65 rokov, na vás stále vzťahuje skupinový zdravotný plán, ktorý vám poskytol váš zamestnávateľ (alebo váš manžel / manželka), môžete splniť podmienky na špeciálnu dobu registrácie. Vo všeobecnosti SEP vyžaduje, aby ste sa zapísali do programu Medicare najneskôr do ôsmich mesiacov po ukončení vášho zdravotného plánu skupiny alebo zamestnania, na ktorom je založený (podľa toho, čo nastane skôr). Jedna dôležitá výnimka z pravidiel SEP: Ak váš skupinový zdravotný plán alebo zamestnanie, na ktorom je založený, končí počas vášho počiatočného obdobia zápisu, nemáte nárok na SEP.

Ďalšie obdobia zápisu

K dispozícii je otvorené obdobie registrácie Medicare Advantage a pokrytie liekov na predpis každý rok, od 15. októbra do 7. decembra. K dispozícii je tiež nové ročné obdobie registrácie Medicare Advantage Open, od 1. januára do 31. marca , počas ktorého môžete prejsť na tradičný program Medicare z plánu MA a pripojiť sa k plánu liekov na predpis Medicare, aby sa rozšírilo pokrytie drogami.

Medicare náklady

Väčšina ľudí zaplatí do systému Medicare počas svojho pracovného života dosť, aby nemuseli platiť za pokrytie časti A Medicare.

Štandardná mesačná prémia za rok 2018 pre pokrytie časti Medicare časť B je 135, 50 dolárov, oproti 134, 00 dolárov v roku 2018. Ak patríte medzi 70% príjemcov, ktorí spadajú pod rezervu „držať neškodné“ a zaplatili v roku 2018 menej ako 134 dolárov, suma, ktorú zaplatíte v roku 2019 pôjde hore. Zvýšenie však nepresiahne úpravu 2, 8% 2019 COLA pre sociálne zabezpečenie. Ak zarobíte viac ako 85 000 dolárov (170 000 dolárov pre páry), budete platiť viac za pokrytie časti B.

Úplné informácie o prémiách a odpočítateľných položkách Medicare časti A a časti B 2019 nájdete v popise Centrá pre služby Medicare a Medicaid.

Niektoré plány časti C (MA) neúčtujú poplatok. Medzi ďalšie náklady môžu patriť poplatky za návštevy lekára a ďalšie služby. Ďalšie informácie o nákladoch na časť C nájdete na stránke Medicare.gov.

Pokrytie časti D zahŕňa mesačné poistné, ktoré sa bude líšiť v závislosti od plánu, ktorý si vyberiete, a od použitých liekov. Medzi významné medzery v pokrytí časti D patrí obávaný „šiška s dierou“, ktorá by vás mohla prinútiť platiť väčšiu časť nákladov na lieky, až kým nedosiahnete „katastrofické pokrytie“ vo výške 5 100 USD za rok 2019. Avšak zdieľané náklady klesnú v roku 2019, takže náklady budú o niečo menej náročné.

Náklady na pokrytie Medigapom závisia od typu politiky, ktorú máte a kde žijete; môžu sa pohybovať od 50 dolárov za mesiac až po niekoľko stoviek dolárov. Dozviete sa, ako úrovne ovplyvňovania cien liekov ovplyvnia konkrétne lieky, ktoré užívate, vám pomôžu rozhodnúť sa o pláne a prečítajte si informácie o časti D na stránke Medicare.gov.

Triedenie vašich možností

To všetko môže viesť k nejasnostiam, ktoré možnosti registrácie sú pre vás najlepšie. Väčšina ľudí sa zaregistruje pre časti A, B a D, pričom mnohí tiež pridávajú pokrytia Medigapom. Iní si vyberajú Medicare Advantage namiesto A, B a D. Ak si vyberiete plán MA a chcete pokryť lieky na predpis, uistite sa, že je poskytovaný vašim plánom MA. Ak nie, možno budete musieť do svojho plánu pridať pokrytie časti D.

Pretože Medicare zvyčajne platí najskôr (pred iným poistením), je pravdepodobné, že všetky dostupné pravidlá týkajúce sa dôchodcov si budú vyžadovať, aby ste mali minimálnu časť A a časť B Medicare. Pred registráciou do služby Medicare si pozrite náklady a krytie.

Ak sa rozhodnete po odchode do dôchodku vrátiť do práce a máte nárok na krytie zdravotného plánu skupiny, pravdepodobne bude s Medicare pracovať inak. Obráťte sa na oddelenie ľudských zdrojov nového zamestnávateľa, aby ste sa vyhli prekrývaniu alebo prepadnutiu krytia. Ak máte zdravotné poistenie pre bývalého zamestnávateľa od bývalého zamestnávateľa, zistite, čo sa stane, ak zrušíte toto poistenie, ale chcete ho neskôr vrátiť.

Spodný riadok

Pred rozhodnutím o pokrytí Medicare pre vás navštívte webovú stránku Medicare.gov a použite ju na preskúmanie tém uvedených v tomto článku. Nakupujte pomocou Medicare's Medicare Plan Finder. Tento užitočný nástroj vám umožní špecifikovať váš zdravotný stav vrátane 25 liekov, ktoré užívate. Potom zobrazí plány s nákladmi, ktoré máte k dispozícii vo vašej oblasti.

Keď ste online, môžete naraziť na mnoho informačných webov, ktoré nie sú súčasťou Medicare. Uvedomte si, že by mohli byť zaujatí v prospech poskytovateľa zdravotnej starostlivosti, ktorý sponzoruje. Nakoniec nezabudnite každý rok skontrolovať celý svoj rozsah pokrytia Medicare, aby ste sa uistili, že pre vás získavate najlepšie plány. Viac informácií nájdete v ročnej príručke „Medicare & You“.