Ako funguje agentúra na vymáhanie pohľadávok

Ak vás nedávno kontaktoval správca dlhov alebo sa obávate, že vás bude čoskoro kontaktovať, pretože ste zaostali na svojich účtoch, pravdepodobne máte veľa otázok a ste pochopiteľne nervózni z procesu,

Tento článok vám poskytne úvod do podnikania v oblasti vymáhania pohľadávok, aby ste porozumeli perspektíve inkasnej agentúry. To by vám malo poskytnúť lepšiu predstavu o tom, čo motivuje zberateľov dlhov a aké sú ich stimuly, čo môže pomôcť vyrovnať vaše interakcie s nimi a zmierniť tento proces.

Podnikanie vymáhania pohľadávok

Zberatelia dlhov často pracujú pre agentúry zaoberajúce sa vymáhaním pohľadávok, hoci niektoré fungujú nezávisle a niektoré sú tiež právnikmi. Tieto agentúry niekedy pôsobia ako sprostredkovatelia, zhromažďujú delikventné dlhy zákazníkov - dlhy, ktoré sú najmenej 60 dní po termíne splatnosti - a poukazujú ich pôvodnému veriteľovi. Veriteľ platí kolektorovi značné percento, zvyčajne 25% až 45%, z vybranej sumy. Agentúry na vymáhanie pohľadávok vyberajú dlhy všetkých typov: dlh z kreditnej karty, lekársky dlh, dlh z automobilového úveru, dlh z osobného úveru, obchodný dlh, študentský úver a dokonca aj nezaplatené účty za služby a mobilné telefóny.

Inkasné agentúry sa zvyčajne špecializujú na typy dlhov. Agentúra môže napríklad vyberať iba dlhy, ktoré nie sú dlhé najmenej 200 dolárov a ktoré sú mladšie ako dva roky. Renomovaná agentúra tiež obmedzí svoju prácu na vyberanie dlhov, ktoré spadajú do rámca premlčacích lehôt, ktoré sa v jednotlivých štátoch líšia.

V prípade ťažko vymožiteľných pohľadávok niektoré inkasné agentúry tiež rokujú so spotrebiteľmi o vyrovnaní za menej ako dlžné spotrebiteľovi. Zberatelia dlhov môžu tiež predkladať prípady právnikom, ktorí podávajú žaloby proti zákazníkom, ktorí odmietli zaplatiť inkasnej agentúre.

Agentúry, ktoré nakupujú dlh

Keď pôvodný veriteľ zistí, že nie je pravdepodobné, že bude inkasovať, zníži svoje straty predajom tohto dlhu kupujúcemu dlhu. Veritelia balí mnoho účtov s podobnými funkciami a predávajú ich ako skupinu. Kupujúci dlhu si môžu vybrať z balíkov účtov, ktoré nie sú také staré a na ktorých zatiaľ žiadny iný zberateľ nepracoval, účty, ktoré sú dosť staré a ktoré ostatní zberatelia nedokázali inkasovať, a účty, ktoré niekde medzi nimi spadajú.

Kupujúci dlhov často kupujú tieto balíčky prostredníctvom ponukového konania a platia v priemere 4 centy za každú 1 dolár nominálnej hodnoty dlhu. Inými slovami, kupujúci dlhu môže zaplatiť 40 dolárov za nákup delikventného účtu, ktorého zostatok je 1 000 dolárov. Čím je dlh dlhší, tým je nižšia, pretože je menej inkasovateľný.

Druh dlhu tiež ovplyvňuje cenu; hypotekárny dlh má vyššiu hodnotu, zatiaľ čo dlh z užitočnosti má nižšiu hodnotu. Kupujúci dlhu uchovávajú všetko, čo zbierajú; pretože nakúpili dlh od pôvodného veriteľa, neposielajú tomuto veriteľovi žiadnu z vybranej sumy.

Vymáhatelia pohľadávok dostanú zaplatené, keď vymožia delikventný dlh; čím viac sa zotavia, tým viac zarobia. Starý dlh, ktorý prekračuje zákon o obmedzeniach alebo sa inak považuje za nevymožiteľný, sa kupuje za haliere za dolár, vďaka čomu sú zberatelia veľké zisky.

Čo robia dlžníci

Zberatelia dlhov používajú listy a telefónne hovory na kontaktovanie delikventných dlžníkov a snažia sa ich presvedčiť, aby splatili to, čo dlhujú. Ak príjemcovia dlhov nemôžu kontaktovať dlžníka s kontaktnými informáciami poskytnutými pôvodným veriteľom, pozerajú sa ďalej pomocou počítačového softvéru a súkromných vyšetrovateľov. Môžu tiež vyhľadávať aktíva dlžníka, ako sú bankové a maklérske účty, aby určili schopnosť dlžníka splácať. Zberatelia môžu nahlasovať nedobytné pohľadávky úverovým kanceláriám, aby povzbudili spotrebiteľov, aby platili, pretože nedobytné pohľadávky môžu vážne poškodiť kreditné skóre spotrebiteľa.

Zberateľ dlhov sa musí spoliehať na to, že dlžník zaplatí, a nemôže vykonať výplatu alebo dostať sa na bankový účet, a to aj v prípade, že sú známe čísla smerovania a účtu, pokiaľ nie je vynesený rozsudok, čo znamená, že súd im nariadi splatiť určitú sumu. konkrétnemu veriteľovi. Na tento účel musí inkasná agentúra pred dlžníkom premlčacej lehoty postaviť dlžníka na súd a vyhrať proti nemu rozsudok. Tento rozsudok umožňuje zberateľovi začať s inkasovaním miezd a bankových účtov, ale musí stále kontaktovať zamestnávateľa dlžníka a banku a požiadať o peniaze.

Zberatelia dlhov tiež kontaktujú delikventných dlžníkov, ktorí už proti nim boli odsúdení. Aj keď veriteľ vyhrá rozsudok, môže byť ťažké získať peniaze. Okrem vyberania poplatkov na bankových účtoch alebo motorových vozidlách môžu zberatelia dlhov vyskúšať zadržanie záložného práva na majetok alebo nútiť predaj majetku.

Ako fungujú renomovaní zberatelia

Zberatelia dlhov majú zlú povesť obťažovania spotrebiteľov. Viac spotrebiteľov sa sťažuje Federálnej obchodnej komisii na zhromažďovanie dlhov ako na akékoľvek iné odvetvie. Zákon o postupe pri vymáhaní pohľadávok obmedzuje spôsob, akým môžu inkasné agentúry vyberať dlh, aby sa zabránilo zneužívaniu, nespravodlivosti a klamstvu. Existujú aj kolektori dlhov, ktorí sú opatrní, aby neporušovali zákony na ochranu spotrebiteľa. Toto je to, čo môžete očakávať od renomovaného zberateľa.

V kontaktoch s dlžníkmi bude správca, ktorý sa správa správne, spravodlivý, úctivý, čestný a dodržujúci zákon. Po podaní písomnej žiadosti o overenie dlhu, na ktorý ste sa obrátili, zberateľ pozastaví inkasné činnosti a pošle vám písomné oznámenie o dlžnej sume, spoločnosti, ktorej dlhujete, a ako ju zaplatiť. Ak zberateľ nemôže verifikovať dlh, spoločnosť sa prestane snažiť inkasovať od vás. Úverovým úradom tiež oznámi, že položka je sporná, alebo požiada o jej odstránenie z vašej kreditnej správy. Ak zberateľ pracuje ako sprostredkovateľ pre veriteľa a nevlastní váš dlh, oznámi veriteľovi, že sa prestal snažiť inkasovať, pretože nedokázal overiť dlh.

Zberatelia musia tiež dodržiavať určité časové limity, napríklad neohlásenie dlhu staršieho ako sedem rokov a zaslanie listu na potvrdenie dlhu do piatich dní od prvého kontaktu s dlžníkom.

Renomovaní zberatelia dlhov sa budú snažiť získať presné a úplné záznamy, takže nebudú prenasledovať ľudí, ktorí v skutočnosti nedlžia peniaze. Ak im poviete, že dlh bol spôsobený krádežou identity, vynaložia primerané úsilie na overenie vašej pohľadávky. Nebudú sa tiež snažiť žalovať za dlhy, ktoré presahujú premlčaciu lehotu. Nebudú vás obťažovať, vyhrážať sa vám alebo s nimi nebude zaobchádzať inak z dôvodu vašej rasy, pohlavia, veku alebo iných vlastností. Nebudú zverejňovať žiadny dlh, ktorý dlhujete, ani sa vás nebudú snažiť podvádzať, aby ste mohli inkasovať dlh, ani nebudú predstierať, že sú činnými v trestnom konaní, ani vás neohrozia zatknutím. Nebudú vás kontaktovať ani pred 8:00 alebo po 21:00, bez vášho súhlasu.

Spodný riadok

Vymáhanie pohľadávok je legitímnou záležitosťou a ak sa s vami spojí vymáhateľ dlhov, nie je to nevyhnutne začiatok zneužívajúceho vzťahu. Mnoho zberateľov sú čestní ľudia, ktorí sa len snažia robiť svoju prácu a budú s vami pracovať na vytvorení plánu, ktorý vám pomôže splatiť svoj dlh, či už ide o platbu v plnej výške, sériu mesačných platieb alebo dokonca o znížené vyrovnanie.

Mali by ste, samozrejme, dať pozor, keď vás zberateľ kontaktuje, a mali by ste poznať svoje práva a porozumieť tomu, čo sú zberatelia dlhov a nie sú im dovolené robiť. Ale ak viete niečo o tom, ako podnikanie funguje, možno budete môcť vyriešiť svoj delikventný dlh priateľsky.

Jedna výstražná poznámka: Na dlhy sa vzťahujú obmedzenia. Ak si myslíte, že by to mohol byť vo vašej situácii problém, nepriznajte si dlh ani nevyjednávajte riešenie bez právneho poradenstva; aj pri najmenšom kroku by mohlo dôjsť k zrušeniu obmedzení a reštartovaniu hodín.