Robo-poradcovia čelia prvému testu poklesu trhu

Nedávna volatilita na akciovom trhu predstavuje prvý test robotických poradcov v tomto type prostredia. Rast robotických poradcov za posledných niekoľko rokov bol významný. Ani počas korekcie v roku 2011 neboli také rozšírené. Jednou z neznámych o robotických poradcoch bolo to, ako by ich portfóliá robili na medvedom trhu a ešte viac sa ich klienti držali. Súčasné prostredie nepredstavuje definitívny test a neboli hlásené žiadne významné odchody klientov.

V určitom okamihu však budeme mať predĺžený trh s medveďmi, čo poskytne oveľa lepší barometer toho, ako sú vzťahy medzi klientmi a robotickými poradcami skutočne lepivé.

komunikácia

Wealthfront bol aktívny v sieti Twitter, Inc. (TWTR) a ďalších platformách sociálnych médií počas najhorších dní nedávneho poklesu. Zaoberala sa klientmi, ktorí v dôsledku prudkého poklesu trhu vyjadrili obavy o svoje účty. Zakladateľ a generálny riaditeľ spoločnosti Wealthfront Adam Nash, ktorý uviedol v komunikácii s klientmi prostredníctvom sociálnych médií a e-mailu, posilnil, že trhy stúpajú a klesajú. FutureAdvisor, ktorý nedávno súhlasil so získaním spoločnosťou BlackRock, Inc. (BLK)., Zasielal klientom personalizované e-maily a mal poradcov pre zamestnancov pripravených telefonovať podľa potreby.

Mladší klienti

Mnohí klienti poradcov v oblasti robotov sú milénia, ktorí vyrastali počas finančnej krízy a sledovali, ako ich rodičia očakávajú, ako sa dá, trhové otrasy. Niektorí videli príklady paniky, zatiaľ čo iní videli príklady pokojného dlhodobého prístupu. Veľmi sa dozvieme, ako títo mladší investori reagujú na dlhotrvajúci pokles na akciovom trhu. Táto generácia je zvyknutá podnikať na internete, ale prenesie sa to na ich investície? Budú mať v poriadku e-maily alebo kontakt so sociálnymi médiami ako prostriedok komunikácie so svojím finančným poradcom? Zostanú v kurze so svojím investičným plánom? Tento Baby Boomer môže len špekulovať, ale dúfam, že tieto robo-poradenské firmy by počas reálnej trhovej alebo hospodárskej krízy urobili lepšie ako komunikácia s klientmi prostredníctvom sociálnych médií a e-mailu.

Vzostup poradcov Robo

Dôsledky pre tradičných poradcov

Aj keď nám posledný pokles trhu nepovedal veľa, bude sa hovoriť o reakcii klientov poradcov na takéto udalosti na trhu a následných poklesoch. Tradiční finanční poradcovia poskytujú držanie ruky od skutočného živého človeka pri poklese trhu.

„Robotickí poradcovia sú skvelí v tom, že investujú prostredníctvom disciplinovaného procesu a uplatňujú prísne pravidlá, “ uviedol Greg Curry, finančný poradca s platbami len v Pillar Advisors v Louisville v štáte Kentucky. „Problémy sa objavujú, keď ich títo ľudia obchádzajú pravidlá a odchýliť sa od Robových odporúčaní. ““

„Na dolnom trhu, “ dodáva Curry, „mnohí klienti potrebujú držať ruky a hodnota interakcie s ľudským finančným poradcom môže byť rozdiel medzi nimi, ktorí sa držia dobre koncipovaného finančného plánu a investičnej stratégie a uskutočňujú kroky, ktoré sú škodlivé pre ich finančná budúcnosť zo strachu. “

Na rozdiel od toho, čo niektorí odborníci predpovedajú, ak robotickí poradcovia nevidia hromadný exodus klientov počas nasledujúceho veľkého trhu s medveďmi, tradiční finanční poradcovia by sa mohli cítiť ohrození. Môže sa stať, že mnohí investori necítia potrebu ľudského kontaktu alebo aspoň za to nemusia platiť ďalšie poplatky. Veľa bude tiež závisieť od potrieb konkrétneho investora vrátane typov poradenstva a služieb, ktoré požadujú. Akákoľvek úroveň zložitosti v oblastiach, ako je daňové plánovanie a plánovanie dôchodkových príjmov, by bolo ťažké splniť prostredníctvom vzťahu robo-poradca.

Pridruženie k tradičným poradcom

S nedávnou akvizíciou poradcu pre budúcnosť spoločnosťou BlackRock a akvizíciou spoločnosti Learnvest spoločnosťou Northwestern Mutual Life začiatkom roku 2015 sa zdá, že trend tradičnejších firiem poskytujúcich finančné služby nakupuje robotických poradcov pre ich technológiu a / alebo ich znalosti milénia a ďalších rozvíjajúcich sa investorov. rozvíjať sa.

Oddelenie služieb finančného finančného poradcu spoločnosti Vanguard poskytuje kombináciu technológie robo-poradcu s prístupom k živému finančnému poradcovi. Uviedla, že ich žiadosti o konzultácie s poradcom sa počas nedávneho poklesu zvýšili približne o 9%.

Charles Schwab Corp. (SCHW) ponúka poradenskú verziu svojho inteligentného portfólia robo-poradcu prostredníctvom svojej inštitucionálnej jednotky Schwab. Finanční poradcovia, ktorí sú vo väzbe na Schwab Institutional, môžu svojim klientom ponúknuť platformu s prípadným prispôsobením. Investície do lepších a vernostných investícií majú dohodu, ktorá umožňuje poradcom, ktorí sa starajú o inštitucionálnu platformu spoločnosti Fidelity, prístup k technológiám a nástrojom spoločnosti Betterment pre ich klientov.

Otázka s usporiadaním poradcov, ako sú opatrenia spoločností Schwab a Fidelity, je, akú úroveň držania ruky sú títo nezávislí finanční poradcovia ochotní poskytnúť klientom pracujúcim na týchto platformách? Zdá sa, že cieľom použitia tejto technológie je umožniť poradcovi uspokojiť investičné potreby klientov, ktorí z akéhokoľvek dôvodu chcú „lite“ verziu služieb poradcu. Budú odpovedať na volania od týchto menších klientov, ktorí chcú držať ruky? Obmedzia komunikáciu na e-maily?

Zdá sa, že myšlienka ponúkať určitú verziu služby poradcov pre robotov získava trakciu ako spôsob, ktorým môžu tradiční poradcovia ponúkať ponuky s nižším dosahom ako spôsob obsluhy mladších, menej majetných klientov a zároveň ich kultivovať ako svojich cieľových klientov do budúcnosti. keď postupujú vo svojej kariére a zdedia bohatstvo od svojich rodičov Baby Boomer.

Spodný riadok

Jednou z neznámych vecí týkajúcich sa robotických poradcov je to, ako budú ich klienti reagovať počas dlhodobého prepadu trhu. Počas nedávneho poklesu trhu sme videli ukážku komunikačných snáh týchto firiem. Iba čas ukáže, ako dobre tieto firmy konajú v oblasti komunikácie a aký veľký problém to je z hľadiska udržania si klienta.