Ako radiť občanom mimo USA v oblasti sociálneho zabezpečenia

Poradenstvo klientom v otázkach sociálneho zabezpečenia je dosť zložité. Keď pridáte otázku poradenstva klientom, ktorí nie sú občanmi USA, situácia sa stáva ešte zložitejšou. S finančnými poradcami, ktorí obsluhujú rastúci počet klientov, ktorí nie sú občanmi, sa schopnosť týchto klientov radiť o možnostiach sociálneho zabezpečenia bude čoraz dôležitejšou zručnosťou. Tu je niekoľko otázok, o ktorých by mali finanční poradcovia vedieť pri poskytovaní pomoci klientom.

Prisťahovalecký štatút

Na to, aby mohli občania, ktorí nie sú občanmi, získať nárok na dávky, musia spĺňať kritériá stanovené Správou sociálneho zabezpečenia (SSA). V zásade je potrebné klasifikovať ich ako „kvalifikovaného cudzinca“ a spĺňať jednu alebo viac klasifikácií ako kvalifikovaného cudzinca, ktorý im umožní získať dávku. (Viac informácií nájdete v časti: Ako zvýšiť dávky v rámci sociálneho zabezpečenia pre manželských partnerov. )

Zahraniční pracovníci musia získať číslo sociálneho zabezpečenia, aby mohli pracovať v USA. Aby mohli získať svoje číslo sociálneho zabezpečenia, musia byť schopní preukázať imigračný štatút a povolenie na prácu v USA.

Neobčania žijúci v USA .

Občania krajín mimo USA, ktorí žijú legálne v Spojených štátoch a ktorí poberajú dávku, môžu vyberať sociálne zabezpečenie. Existujú aj ustanovenia, ak niektoré zo 40 štvrťrokov pochádzajú z práce vášho manžela / manželky alebo rodiča. Váš klient môže byť oprávnený poberať dávky sociálneho zabezpečenia ako cudzí štátny príslušník s bydliskom v USA za niekoľkých podmienok, ktoré zahŕňajú: (Viac informácií nájdete v: Najlepšie tipy pre sociálne zabezpečenie pre klientske páry .)

• Ak dostávali sociálne zabezpečenie a legálne sa zdržiavali v USA od 22. augusta 1996.
• Ak bol váš klient považovaný za zákonne prijatý na trvalý pobyt (LAPR) a má 40 štvrtín kvalifikovanej práce.
• V niektorých prípadoch sa práca vykonaná manželom alebo rodičom môže započítať do 40 štvrťrokov.
• Klient je v súčasnosti na aktívnej armáde alebo bol prepustený čestne a toto prepustenie nebolo kvôli ich cudzincovi. Tento štatút sa v niektorých prípadoch môže vzťahovať aj na manželov alebo závislých členov vojenského personálu USA.

Existujú tu aj ďalšie podmienky a pravidlá, takže váš klient musí preskúmať svoju jedinečnú situáciu a určiť ich spôsobilosť.

Neobčania, ktorí opúšťajú USA

Keď niektorí občania, ktorí nie sú občanmi, odchádzajú z USA na šesť alebo viac mesiacov, ich výhody sa zastavia. Aby sa mohli obnoviť poberanie dávok, musia sa vrátiť do USA najmenej na mesiac. Pokiaľ ide o dávky pre tých, ktorí poberajú dávky sociálneho zabezpečenia ako pozostalý manžel / pozostalá manželka alebo nezaopatrená osoba, môžu existovať ďalšie pravidlá. Oprávnení pracovníci, ktorí sú občanmi väčšiny európskych krajín, Kanady, Izraela, Japonska a Južnej Kórey, môžu dostávať výhody kdekoľvek žijú. Zoznam konkrétnych krajín, na ktoré sa to vzťahuje, je aktualizovaný a čas od času sa mení a možno ho nájsť na stránke Správa sociálneho zabezpečenia. (Súvisiace čítanie nájdete v časti: Predčasné podanie žiadosti o sociálne zabezpečenie: Keď to bude mať zmysel. )

Existuje niekoľko krajín, do ktorých pravidlá štátnej pokladnice USA zakazujú zasielanie platieb. Týmito krajinami sú v súčasnosti Kuba a Severná Kórea.

Neobčanskí manželia / vysťahovalci z USA

Pre občanov USA žijúcich v zahraničí, ktorí sú zosobášení s cudzincami, môžu byť pravidlá týkajúce sa dávok sociálneho zabezpečenia pre manžela / manželku bez občianstva komplikované. Závisí to od toho, či majú Spojené štáty medzinárodnú dohodu s krajinou pobytu cudzinca alebo s krajinou občianstva.

Alternatívou je, ak sa cudzí štátny príslušník stane legálnym rezidentom v USA najmenej päť rokov, keď je ženatý / vydatá, potom ani krajina, v ktorej sa manželský pár môže zdržiavať v budúcnosti, alebo ktorá krajina je cudzincom / manželkou.

Daňové problémy

Vaši nerezidentskí klienti, ktorí sú cudzincami, ktorí nie sú rezidentmi, dostanú peniaze zadržané z kontroly dávok správou sociálneho zabezpečenia ako súčasť širšieho súboru pravidiel upravujúcich platby cudzincom nerezidentom. SSA je povinný zadržať až 30% maximálnej výšky dávky sociálneho zabezpečenia nerezidenta, ktorá by bola zdaniteľná podľa pravidiel, v súčasnosti 85% ich dávky. To sa rovná tomu, že vaši cudzozemskí klienti, ktorí nie sú rezidentmi, boli zadržaní 25, 5% ich výhody. (Viac informácií nájdete v: Najlepšie tipy na maximalizáciu sociálneho zabezpečenia .)

Každý klient v tejto situácii bude potrebovať vašu radu a radu. V niektorých prípadoch môžu byť schopní získať vrátenie niektorých alebo všetkých týchto zadržaných peňazí podaním daňového priznania v USA.

Vplyv zahraničných výhod

Klienti, ktorí nie sú občanmi štátu, môžu mať vo svojich domovských krajinách nárok na dôchodkové dávky podobné sociálnemu zabezpečeniu. Tieto dávky môžu spustiť ustanovenie o neočakávanom výskyte pravidiel sociálneho zabezpečenia. Toto ustanovenie môže za týchto okolností viesť k zníženiu dávok sociálneho zabezpečenia. Ustanovenia pravidiel sociálneho zabezpečenia, ktoré sa týkajú vládneho dôchodkového započítania, však vo všeobecnosti neznižujú dávky pre manželov / manželky cudzincov nezaopatrených osôb, ktorí poberali dôchodkové dávky vo svojej domovskej krajine.

Spodný riadok

Pochopenie dávok sociálneho zabezpečenia môže byť pre vašich klientov, ktorí sú občanmi USA, zložité. Pravidlá sú často ako bludisko a vaša pomoc ako finančného poradcu je často neoceniteľná. Pre klientov, ktorí nie sú občanmi, sú pravidlá oveľa zložitejšie. Keď finanční poradcovia získavajú viac klientov, ktorí nie sú občanmi, bolo by múdre sa uistiť, že rozumejú týmto pravidlám, aby týmto klientom poskytli náležité rady. (Viac informácií nájdete v časti: Ako navigovať v oblasti sociálneho zabezpečenia so svojimi klientmi .)