Plná amortizácia platby

Plná amortizačná platba sa vzťahuje na pravidelnú splátku úveru, pri ktorej, ak dlžník uskutoční platby podľa splátkového kalendára, je úver úplne splatený do konca stanoveného obdobia. Ak ide o pôžičku s pevnou úrokovou sadzbou, každá platba s úplnou amortizáciou je rovnaká suma v dolároch. Ak je pôžička pôžička s nastaviteľnou úrokovou sadzbou, zmena amortizačnej platby sa zmení v dôsledku zmeny úrokovej sadzby úveru.

01:32

Amortizačný rozvrh

Rozdelenie platby s úplnou amortizáciou

Na ilustráciu plne amortizujúcej platby si predstavte, že niekto uzavrie hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou na 30 rokov s úrokovou sadzbou 4, 5% a jeho mesačné platby sú 1 266, 71 USD. Na začiatku životnosti úveru sa väčšina týchto platieb venuje úroku a iba malej časti sa týka istiny úveru, ale takmer na konci doby splatnosti úveru sa väčšina každej platby vzťahuje na istinu a iba malá časť je alokované na úroky. Pretože tieto platby sa plne amortizujú, ak ich dlžník robí každý mesiac, vyplatí pôžičku do konca svojej doby splatnosti.

Plne amortizácia platieb verzus úroky

Na rozdiel od vyplácania v plnej výške na amortizáciu, ak dlžník uskutočňuje platby iba na úroky, nie je načase splácať úver do konca jeho splatnosti. V prípade akejkoľvek pôžičky, ktorá umožňuje dlžníkovi uskutočňovať platby, ktoré sú nižšie ako úplná amortizačná platba na začiatku životnosti úveru, sú úplné amortizačné platby neskôr v priebehu trvania úveru výrazne vyššie ako počiatočné platby úveru.

Na ilustráciu si predstavte, že niekto uzavrie hypotéku vo výške 250 000 dolárov s dobou platnosti 30 rokov a úrokovou sadzbou 4, 5%. Úroková sadzba je však nastaviteľná, a nie je pevne stanovená, a poskytovateľ pôžičky zaisťuje iba 4, 5% úrokovú sadzbu počas prvých piatich rokov pôžičky. Po tomto bode sa automaticky nastaví.

Ak by dlžník vykonával platby s úplnou amortizáciou, zaplatil by 1 266, 71 USD, ako je uvedené v uvedenom príklade, a táto suma by sa zvýšila alebo znížila, keď by sa úroková sadzba úveru upravila. Ak je však úver štruktúrovaný, takže dlžník platí iba úroky za prvých päť rokov, jeho mesačné platby sú v tomto období iba 937, 50 USD, ale nie sú úplne amortizované. V dôsledku toho sa po uplynutí úvodnej úrokovej sadzby môžu jeho platby zvýšiť až na 1 499, 04 dolárov. Prijatím platieb, ktoré nie sú úplne amortizované na začiatku úveru, sa dlžník v zásade zaväzuje, že neskôr v termíne pôžičky uskutoční väčšie platby v plnej výške.

Iné typy pôžičiek

V niektorých prípadoch si môžu dlžníci zvoliť úplné odpisovanie platieb alebo iných druhov platieb za svoje pôžičky. Konkrétne, ak dlžník vyberie platobnú možnosť ARM, dostane štyri rôzne mesačné platobné možnosti: 30-ročnú úplnú amortizačnú platbu, 15-ročnú úplnú amortizačnú platbu, úrokovú platbu a minimálnu platbu. Musí zaplatiť aspoň minimum, ale ak chce, aby úver zostal splatný do 15 alebo 30 rokov, musí zaplatiť zodpovedajúcu platbu v plnej výške.

Súvisiace podmienky

Dozviete sa viac o pláne odpisovania Časový rozvrh odpisovania je úplný harmonogram pravidelných splátok úveru, ktorý zobrazuje výšku istiny a výšku úroku. viac Naplánované prepracované znenie Naplánované prepracované znenie sa týka prepočtu zostávajúceho splátkového kalendára pri prepracovaní hypotéky. viac Definícia úveru s amortizáciou Úver s amortizáciou je úver, v ktorom platby pozostávajú z istiny aj úroku, takže pôžička bude vyplatená do konca plánovaného obdobia. viac Definícia balónového úveru Balónový úver je typ úveru, ktorý sa počas svojho obdobia úplne neodpisuje. Keďže nie je úplne amortizovaná, na konci tohto obdobia sa vyžaduje balónová platba, aby sa splatil zostávajúci zostatok istiny úveru. viac Netradičná hypotéka Netradičná hypotéka je všeobecný pojem opisujúci hypotéky, ktoré nemajú štandardné obvyklé vlastnosti. viac ARM možnosti platby Podľa podmienok možnosti platby ARM môže dlžník vykonať nižšie platby za hypotéku, ale jeho dlh sa môže ešte zvýšiť. ďalšie partnerské odkazy