Uzavretie trhu
ČO je uzavretie trhuUzavretie trhu sa týka konania hypotekárneho veriteľa, ktorý podal žalobu na súde s cieľom získať právo na predaj domu delikventného hypotéky v dražbe. Ak majiteľ domu neplní hypotekárne splátky alebo inak nesplní podmienky hypotekárnej zmluvy, môže si veriteľ uplatniť svoje práva prostredníctvom procesu vylúčenia. Proces vylúčenia z trhu sa riadi zákonmi štátu a práva a povinnosti dlžníka aj veriteľa sa môžu v jednotlivých štátoch veľmi líšiť.
VYDÁVANIE DÁVANIA Uzavretie trhu
Existujú dva hlavné typy vylúčenia: súdne vylúčenie, v ktorom veriteľ musí podať opravný prostriedok na súd, aby mohol opäť predať dom, a mimosúdne uzavretie, v ktorom veriteľ nemusí žiadať súdny súhlas. To, či bude váš hypotekárny veriteľ musieť podať súdne rozhodnutie o vylúčení, závisí od zákonov vášho štátu.
V štátoch s vylúčením zo súdneho konania zvyčajne existujú kroky, ktoré musí hypotekárny veriteľ podniknúť predtým, ako môže na súde podať opravný prostriedok. Napríklad v štáte New York musí banka najprv poslať delikventnému dlžníkovi list so zrýchlením, v ktorom sa uvádza jeho úmysel urýchliť hypotéku, ak sa dlžník do určitej doby nedostane do styku so svojou pôžičkou. Urýchlenie hypotéky znamená, že dlžník musí zaplatiť celú splatnú sumu naraz. Zrýchlený list sa zvyčajne zasiela po tom, ako dlžník neuhradil hypotéku tri mesiace. Po zaslaní listu o zrýchlení musí hypotekárny veriteľ v štáte New York tiež poslať delikventným dlžníkom 90-dňové oznámenie o predbežnom vylúčení z predaja, ktoré musí informovať dlžníkov o najmenej piatich neziskových právnych poradenských službách v oblasti dlžníka.
Až po tomto 90-dňovom období môže hypotekárny záložník požiadať o vylúčenie. V mnohých štátoch, ako je napríklad New York, má potom delikventný dlžník lehotu, zvyčajne 20 až 30 dní na odpoveď na sťažnosť hypotekárneho veriteľa. Táto odpoveď je príležitosťou dlžníka uviesť, či sa veriteľ hypotéky domnieva, že sťažnosť na vylúčenie bola podaná omylom, alebo ak existujú nejaké ďalšie sťažnosti, ktoré má dlžník na konanie hypotekárneho správcu.
Podanie žiadosti o vylúčenie z trhu v mimosúdnych štátoch
V mnohých štátoch, v ktorých existujú právne predpisy podporujúce mimosúdne uzavretie trhu, nie je niekedy potrebné podať opravný prostriedok. V týchto štátoch môžu banky upustiť od súdneho preskúmania vylúčenia, ak do hypotekárnej zmluvy zahrnuli doložku o právomoci predaja.