Nájdenie štátu priateľského k dôchodku

Ah, odchod do dôchodku. Samotným zvukom tohto slova je hudba pre uši miliónov starších pracovníkov, najmä tých, ktorí budú finančne pripravení prestať pracovať. Žiadny šéf, žiadny rozvrh, dlhé dni voľného času na slnečnej Floride ... alebo v Arizone ... alebo možno v Kalifornii. Ktorý štát by si si mal zvoliť? Na túto otázku samozrejme neexistuje správna odpoveď, ale stav, v ktorom sa rozhodnete odísť do dôchodku, bude mať vplyv na to, ako ďaleko pôjdu vaše dôchodkové doláre. Pozrime sa na druhy zdaňovania vyberané rôznymi štátmi a ako to môže mať vplyv na vaše finančné blaho vo vašich zlatých rokoch. (Ďalšie informácie nájdete v článku Správa príjmov počas odchodu do dôchodku .)

POZRI: Jednoduché spôsoby, ako ušetriť na dôchodku

Všetko záleží
Z daňového hľadiska bude určenie, v ktorom štáte je „právo“ na dôchodok, závisieť od typu a výšky príjmu, ktorý primerane očakávate. Deväť štátov uvádza, že od roku 2008 sa daň z príjmu akéhokoľvek druhu (Aljaška, Florida, Nevada, Južná Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee a New Hampshire) automaticky nekvalifikujú ako najlepšia pre všetkých dôchodcov. Ak vlastníte niekoľko nehnuteľností na prenájom, najlepší stav pre vás sa môže líšiť od niekoho, ktorého primárny príjem mimo sociálneho zabezpečenia bude pochádzať z dôchodkov alebo IRA.

Existujú štyri hlavné kategórie príjmov, pre ktoré sa štáty líšia v spôsoboch zdaňovania:

• dôchodky
• Sociálne zabezpečenie
• Daň z predaja
• Daň z nehnuteľností

Dôchodkový príjem
Ak sa chcete vyhnúť zdaňovaniu svojho dôchodku na štátnej úrovni, máte veľmi obmedzené možnosti. Od roku 2009 existujú iba tri štáty, ktoré nezdaňujú príjem z dôchodkov:

• Illinois
• Mississippi
• Pennsylvania

New York má pre niektorých vládnych zamestnancov ustanovenia, podľa ktorých poberajú dôchodkové príjmy oslobodené od dane, ale nie všetci dôchodcovia. Tieto tri štáty oslobodzujú prakticky každý druh príjmu z účtov odložených na daniach, vrátane dôchodkov, IRA a kvalifikovaných plánov. (Viac informácií nájdete v časti Tough Times ... Mali by ste narušiť aktíva vášho kvalifikovaného plánu? )

Ak je váš dôchodok od vlády alebo armády, otvorí sa proti vám ďalších sedem štátov: Alabama, Havaj, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan a New York.

Ak sa vyššie uvedené štáty na odvolanie ako odbytové raje nepáčia, sedem ďalších oslobodzuje od zdanenia aspoň časť dôchodkových príjmov: Delaware, Gruzínsko, Minnesota, Nové Mexiko, Utah, Virgínia a Západná Virgínia.

Medzi štáty, ktoré zdaňujú všetky dôchodkové príjmy za relatívne vysoké sadzby, patria Kalifornia, Connecticut, Nebraska, Rhode Island a Vermont. Úplnejšie informácie o tom, ako každý štát zdaňuje dôchodky svojich obyvateľov, nájdete na stránke RetirementLiving.com.

Dávky sociálneho zabezpečenia
Dôchodcovia hľadajúci úľavu od daní zo sociálneho zabezpečenia na štátnej úrovni majú oveľa väčší výber ako tí, ktorí nechcú platiť dane z ich dôchodkov. Okrem deviatich štátov oslobodených od dane z príjmu sú od roku 2009 (New Hampshire a Tennessee len dividendy z daní a úroky) 27 ďalších (plus WashingtonD.C.), Ktoré oslobodzujú dávky sociálneho zabezpečenia od zdanenia.

Zostávajúce štáty do istej miery zdaňujú všetky príjmy zo sociálneho zabezpečenia, aj keď niektoré z nich stanovili rôzne typy limitov, ktoré platia pri výpočte dlžnej sumy z tohto príjmu. (Viac informácií o tom, ako sa vyhnúť zbytočnej dani z príjmu zo sociálneho zabezpečenia, nájdete v časti Vyhnite sa pasci na dane zo sociálneho zabezpečenia .)

Dane z obratu
Niektoré štáty sa rozhodli zdaňovať svojich obyvateľov ako spotrebiteľov namiesto príjemcov alebo príjemcov. Niektoré štáty to samozrejme robia viacerými spôsobmi ako iné. Niektoré štáty zdaňujú všetko okrem potravín a liečebných výdavkov, zatiaľ čo iné takéto vylúčenia nemajú. Potom existujú štyri štáty, ktoré (od roku 2009) neukladajú daň z obratu žiadneho druhu: Aljaška, Montana, New Hampshire a Oregon. (Prečítajte si viac o dani z obratu v časti Daňové rezy stimulujú ekonomiku? )

Ale dôchodcovia, ktorí zvažujú tieto možnosti, by sa mali postarať o preskúmanie daní z obratu uložených na úrovni miest a miest v každom štáte (to je rýchlo rastúci trend). (Dôchodcovia, ktorí majú v rámci svojho portfólia komunálne dlhopisy, by si mali prečítať dôchodcov, ktorí sa nemôžu spoliehať na dlhopisy Muni .)

Majetkové dane
Dôchodcovia s významnou majetkovou účasťou by mali pravdepodobne venovať viac pozornosti tejto kategórii zdanenia ako akejkoľvek inej, s výnimkou zdanenia príjmu. Túto kategóriu by však mali dôkladne preskúmať aj dôchodcovia, ktorí žijú s pevnými príjmami a vlastnia si vlastné domovy. Tu by sa mali dôkladne skúmať aj dane stanovené na úrovni miest a obcí, pretože môžu zohrávať významnú úlohu v celkovej sume, ktorú bude vlastník nehnuteľnosti hodnotiť. (Vlastníctvo nehnuteľnosti nemusí byť pre všetkých dôchodcov tým správnym rozhodnutím. Viac informácií nájdete v časti Život na odchode do dôchodku: Prenajatie vlastníctva domu Vs. ).)

Súčasné daňové sadzby však nemusia rozprávať celý príbeh; história stúpajúcich alebo klesajúcich sadzieb bude mať pravdepodobne tiež vplyv na výšku dane, ktorú platíte v priebehu času. Sadzby dane z nehnuteľností sú, samozrejme, v konečnom dôsledku poháňané hodnotami nehnuteľností, a preto sú ovplyvňované obvyklými faktormi, ako sú obyvateľstvo, poloha a blízkosť medzištátnych hraníc, obcí a diaľnic. Mnohé mestá a obce okrem toho zakladajú svoje sadzby dane z nehnuteľností na rôznych vzorcoch, pričom niektoré používajú oveľa väčšie percento trhovej hodnoty nehnuteľnosti ako iné. (Ak sa chcete dozvedieť viac, pozrite si päť trikov na zníženie dane z nehnuteľnosti .)

Prípadová štúdia - rozhodnutie, kam odísť do dôchodkuCarl Riken a jeho manželka Julie uvažujú o presťahovaní sa do Arizony. Medzi prácou a vedľajšou prácou v oblasti rehabilitácie domov sa Carl v súčasnom štáte bydliska dobre živil. Ale Carl má v úmysle pokračovať vo svojej sideline v Arizone potom, čo opustil svoju súčasnú prácu a presťahoval sa tam. (Prečítajte si viac o tom, že pracujete do dôchodku, aby ste ušetrili na sporení tým, že budete pracovať do svojich 70. rokov.) Carl by preto mal dôkladne preskúmať nielen sadzby dane z príjmu v Arizone na úrovni štátu, ako aj medzi lokalitami, v ktorých sa môže rozhodnúť žiť, ale dane z nehnuteľností, ktoré môžu mať výrazný vplyv na čistý príjem, ktorý získa z jeho rehabilitácie.

Spodný riadok
Tento článok sa venuje iba rozdielom v tom, ako štáty vyberajú príjmy od svojich občanov. Tí, ktorí vážne uvažujú o bývaní v určitom štáte, by boli rozumní navštíviť webovú stránku ministerstva príjmov tohto štátu a pravdepodobne by sa mali poradiť s daňovým poradcom, ktorý tiež pracuje v tomto štáte.

Ďalšie informácie nájdete v časti Chyby pri odchode do dôchodku s piatimi daňami (ing) .