Finančný plánovač verzus finančný poradca: Aký je rozdiel?

Spotrebiteľom je ponúkané široké spektrum finančných odborníkov, z ktorých všetci môžu súťažiť o svoje podnikanie. „Finančný poradca“ a „finančný plánovač“ sú populárne tituly pre jednotlivcov, ktorí pomáhajú spotrebiteľovi spravovať svoje peniaze.

Každý finančný plánovač je tiež typom finančného poradcu, ale každý finančný poradca nemusí byť nevyhnutne finančný plánovač. NAPFA, Národná asociácia osobných finančných poradcov, tvrdí, že existuje viac ako 100 certifikácií, ktoré by finančný poradca mohol dosiahnuť.

Kľúčové jedlá

• Finančný plánovač je profesionál, ktorý pomáha spoločnostiam a jednotlivcom vytvoriť program na splnenie dlhodobých finančných cieľov.
• Finančný poradca je širší pojem pre tých, ktorí pomáhajú spravovať vaše peniaze vrátane investícií a iných účtov.
• Vzhľadom na rozširovanie finančného sektora v súčasnosti môže veľa plánovačov a poradcov skutočne urobiť to isté - urobte si aj domácu úlohu pred tým, ako vás najmeme.

Finančný plánovač verzus finančný poradca: Prehľad

Vo väčšine prípadov spotrebiteľ, ktorý hľadá pomoc so správou svojich peňazí, dostane pomoc od nejakého finančného poradcu.

Pri výbere finančného plánovača je dôležité porozumieť oblasti finančného plánovania. Podľa Úradu pre reguláciu finančného priemyslu (FINRA), takmer každý môže tvrdiť, že je finančným plánovačom, a môže pochádzať z mnohých rôznych prostredí. Finančnými plánovačmi môžu byť makléri alebo investiční poradcovia, poisťovací agenti, praktizujúci účtovníci alebo jednotlivci bez finančných údajov. Z tohto dôvodu musí spotrebiteľ vykonať svoju povinnú starostlivosť predtým, ako svoje peniaze prevedie na akéhokoľvek finančného poradcu. Tu sú niektoré rozdiely medzi týmito dvoma pojmami.

Finančný plánovač

Finančný plánovač je jedným z typov finančného poradcu, ktorý pomáha spoločnostiam a jednotlivcom vytvoriť program na splnenie dlhodobých finančných cieľov.

Plánovač môže mať špecializáciu v oblasti investícií, daní, odchodu do dôchodku a / alebo plánovania nehnuteľností. Finančný plánovač môže byť držiteľom rôznych licencií alebo označení, medzi inými napríklad Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) alebo Certified Investment Management Analyst (CIMA). Na získanie každej z týchto licencií musí finančný plánovač vyplniť iný súbor požiadaviek na vzdelanie, skúšku a pracovnú históriu.

Podľa FINRA ho môže ktokoľvek nazvať finančným plánovačom a môže pochádzať z mnohých rôznych prostredí.

Finančný poradca

Toto je všeobecný pojem pre profesionálov, ktorí pomáhajú spravovať vaše peniaze. Platíte poradcovi a výmenou vám pomáhajú s akýmkoľvek počtom úloh súvisiacich s peniazmi. Finančný poradca môže pomôcť spravovať investície, sprostredkovať predaj a nákup akcií a fondov alebo vytvoriť komplexný daňový a daňový plán. Ak poradca pracuje s verejnosťou, musí byť držiteľom licencie série 65. Okrem tejto licencie existuje množstvo ďalších poverení finančných poradcov, ktorých by poradca mohol mať, v závislosti od poskytovaných služieb.

Finančný poradca ako všeobecný pojem zahŕňa podmnožiny skupiny finančných poradcov, napríklad makléri, poisťovací agenti, správcovia peňazí, plánovači nehnuteľností, bankári a ďalšie.

Pomyslite na porovnanie finančného poradcu verzus finančný plánovač ako zúženie s finančným poradcom hore. Finančný plánovač je typom finančného poradcu, ktorý pokračuje v tejto analógii zúženia a pokračuje ďalej.

Spodný riadok

Väčšina jednotlivcov, ktorí potrebujú finančnú pomoc, si vyberie finančný plánovač, ktorý je špecifickejším typom finančného poradcu. Rozhodnutie o „type“ finančného plánovača si však vyžaduje určité vyšetrenie.

Pred prijatím plánovača na pomoc s vašimi financiami nezabudnite pochopiť, za čo platíte. Spýtajte sa projektanta na jeho špecifické školenie a kvalifikáciu, štruktúru poplatkov a služby, ktoré profesionál poskytne. Pri kontrole finančného plánovača zvážte vypracovanie zoznamu otázok. Nakoniec skontrolujte disciplinárny záznam a referencie pre plánovača, aby ste sa uistili, že dostávate najkvalitnejšie finančné poradenstvo.

Je dôležité poznamenať, že podľa nového fiduciárneho pravidla ministerstva práce sa všetci odborníci, ktorí poskytujú poradenstvo v oblasti plánovania odchodu do dôchodku alebo ktorí vytvárajú dôchodkové plány, držia na určitej právnej a etickej úrovni.