Životné poistenie cudzincov (STOLI)
Cudzie vlastníctvo životného poistenia (STOLI) je životné poistenie, ktoré osoba kupuje na predaj tretej strane bez poistiteľného záujmu, a preto by nemohla legálne kúpiť pôvodnú poistku.
02:28Koľko životného poistenia potrebujete?
Pochopenie životného poistenia cudzincov (STOLI)
Životné poistenie cudzincov alebo životné poistenie cudzincov je spôsob, ako obísť požiadavku poistiteľného záujmu pri kúpe životného poistenia. Na legálne zakúpenie životného poistenia niekoho iného musí mať kupujúci poistný záujem na živote tejto osoby. To znamená, že smrť osoby by nepriaznivo ovplyvnila financie kupujúceho. Niektoré definície vyžadujú, aby kupujúci a poistenci mali milujúci vzťah.
Opatrenia STOLI sú vo všeobecnosti nezákonné a mnoho systémov zahŕňa podvodné finančné vykazovanie. V typickom usporiadaní by starší občan používal falošne prehnané finančné čísla na kúpu príliš vysokého životného poistenia. Tretia strana sa môže dohodnúť na financovaní poistného. Pôvodný kupujúci by nakoniec dal túto politiku do dôvery pred tým, ako ju predá veriteľovi tretej strany za platbu v hotovosti. Poistený dostane „bezplatné“ peniaze. Veriteľ tretej strany získava veľkú životnú poistku, ktorá pri úmrtí poisteného vyplatí dávku bez dane.
Prečo je životné poistenie cudzincov neetické
Vzhľadom na nedostatok poistiteľného záujmu je spoločnosť STOLI poburujúca aj z etického hľadiska. Ak má poistenec poistiteľný záujem, dá sa predpokladať, že poistenec by radšej videl, ako bude poistený žiť, než aby poberal dávku pri úmrtí. Bez poistiteľného záujmu dúfa poistník v smrť poisteného.
Je to poistiteľný záujem, ktorý udržuje teoreticky etické životné poistenie spoločnosti (COLI). Zatiaľ čo politika COLI vyberá poistné od príjemcu, finančná hodnota poisteného pre spoločnosť dáva zamestnávateľovi záujem na pokračujúcom zdraví a blahu poisteného.
Dokonca aj podniková politika, ktorá je široko legálna a široko používaná, môže dať zamestnancom nepríjemný pocit. HH Holmes, podnikateľ a vrah z devätnásteho storočia, skvele kúpil životné poistenie pre svojich zamestnancov pred vraždou. Preto podlieha niekoľkým požiadavkám vrátane súhlasu poisteného.
Ako investori vyrábajú poistiteľný úrok
Bežným riešením požiadavky poistiteľného záujmu je jeho výroba, ako je uvedené v hypotetickej situácii vyššie. Investor, ktorý sa snaží uzavrieť životné poistenie cudzinca, môže okamžite získať poistiteľný úrok poskytnutím cudzincovi pôžičku. Cudzincovu smrť by pôžička zostala nesplatená, čím by sa splnila najskeletovejšia definícia poistiteľného záujmu.
Napriek tomu, že oddelenie pre vnútorné príjmy a štátne vlády majú nedôveru voči spoločnosti STOLI, ako aj zvýšenú ostražitosť poisťovacích spoločností, táto prax pretrváva.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.