Nemáte zdravotné poistenie? Čo sa môže stať najhoršie?

Kým počet nepoistených Američanov klesol, veľa ľudí stále nemá žiadne poistenie zdravotného poistenia. Schválenie zákona o cenovo dostupnej starostlivosti (ACA) umožňuje miliónom vybrať si štátny plán zdravotnej starostlivosti. Mnohí spotrebitelia však nemajú nárok na dotácie a mnohí z tých, ktorí sa kvalifikujú, sa rozhodli nezúčastniť sa.

Okrem toho zamestnanci so zdravotnými plánmi sponzorovanými spoločnosťou pociťujú finančnú krízu, pretože zamestnávatelia menia svoje programy výhod. Podľa správy spoločnosti Aon predstavuje rok 2015 najnižšie zvýšenie nákladov na zdravotnú starostlivosť za posledných 20 rokov. Zo správy však vyplýva, že pracovníci prispievajú o 134% viac ako pred desiatimi rokmi. Priemerný pracovník v USA platí poistné 2 490 USD a odpočítateľné položky, spoluúčasť a ďalšie náklady 2 208 USD.

Dôvody neistoty

Koľko Američanov teda nie je poistených? Nadácia Kaiser Family Foundation uvádza počet nepoistených dospelých (vo veku od 19 do 64 rokov) na 32 miliónov. Keď boli požiadaní, aby opísali hlavný dôvod nepoistenia, ich odpovede boli takéto:

48% - náklady

12% - Nezamestnaní / práca neponúka / nespĺňa podmienky pre prácu

12% - Iný dôvod

7% - Prisťahovalecký štatút

6% - Povedali, že neboli spôsobilí

6% - pocit, že to nepotrebujú

4% - Neviem / odmietol som odpovedať

3% - Proti ACA / Preferovanie zaplatiť pokutu

3% - Neviem, ako ho získať

Nedávny prieskum medzi študentmi vysokých škôl, poslednými absolventmi vysokých škôl a tými, ktorí plánujú navštevovať vysokú školu, sa týkal otázky, ktoré zamestnanecké výhody boli najdôležitejšie. Viac ako polovica respondentov (55%) uviedla, že by uprednostnili študentskú pôžičku pred dávkami zdravotnej starostlivosti. Z dôvodu vekovej skupiny respondentov sa tieto milénia môžu cítiť ako mladícky neporaziteľní.

Nižšie sú však uvedené tri najvýznamnejšie potenciálne riziká, že nebudú mať zdravotné poistenie.

Neprítomnosť lekárskych služieb

Na rozdiel od všeobecného presvedčenia nie sú poskytovatelia zdravotnej starostlivosti povinní poskytovať zdravotné služby jednotlivcom bez poistenia. Starostlivosť sú povinné poskytovať len pohotovostné oddelenia.

Centrum Transamerica pre zdravotné štúdie nedávno vydalo správu, v ktorej sa uvádza, že 62% Američanov bolo diagnostikovaných s chronickým zdravotným stavom, ako je vysoký krvný tlak, vysoký cholesterol, nadváhou alebo obezitou. Štúdia tiež zistila, že iba 41% nepoistených Američanov si mohlo dovoliť platiť za svoje bežné výdavky na zdravie.

Výkonná riaditeľka spoločnosti Transamerica, Hector De La Torre, hovorí Investopedii, že ACA vyžaduje, aby sa na mnohé poistné služby vzťahovali poistné zmluvy bez spoluúčasti. Povedal však: „Nemať zdravotné poistenie môže ľuďom zabrániť v prístupe k bezplatnej preventívnej starostlivosti.“

De La Torre vysvetľuje, že preventívna starostlivosť má zásadný význam pre včasné zistenie chorôb alebo stavov skôr, ako sa môžu vyvinúť v kritické problémy s úplným výskytom. Včasné zvládnutie zdravotných problémov zvyšuje pravdepodobnosť úspešnej liečby a tiež znižuje náklady na zdravotnú starostlivosť.

Lekárske dlhy

Bez krytia zdravotného poistenia môže vážna nehoda alebo zdravotný problém, ktorý má za následok pohotovostnú starostlivosť a / alebo nákladný liečebný plán, viesť k zlému úveru alebo dokonca k bankrotu. Dylan Roby, odborný asistent správy zdravotníckych služieb na University of Maryland School of Public Health, povedal Investopedia: „Diagnóza rakoviny, dopravná nehoda alebo dokonca zlomená noha môže stáť tisíce dolárov z vrecka.“

Roby dodáva: „Poistné krytie má teraz maximum z vreciek, ktoré vás ochráni pred výdavkami vo výške viac ako 6 600 dolárov (jednotlivca) alebo 13 200 dolárov (rodina).“ Pre nepoistených však neexistujú žiadne limity.

Podľa De La Torre je preto lekárske dlhy už niekoľko rokov najčastejšou príčinou bankrotu. Aj keď lekársky dlh neskončí v konkurze, spotrebitelia si vyberajú daň. V rámci aktivít na vymáhanie pohľadávok od tretích strán spoločnosť Ernst & Young uvádza, že lekársky dlh predstavuje 38%, čo je o 13% viac ako dlh študentských pôžičiek a viac ako dvojnásobok percentuálneho podielu dlhu na kreditnej karte. Podľa Nadácie rodiny Kaiserovcov je tiež menej pravdepodobné, že spotrebitelia s veľkým lekárskym dlhom dokážu ušetriť peniaze a sú náchylnejší na druh finančného zaťaženia, ktoré vedie k predchádzajúcim potrebám a požičiavaniu peňazí.

Daňové sankcie

Aj keď zostanete relatívne zdraví, budete musieť zaplatiť za to, že nemáte zdravotné poistenie. Podľa De La Torre: „Ak niekto nemá zdravotné poistenie v roku 2016, daňová pokuta za neuzavretie bude 695 dolárov na dospelého a 347, 50 dolárov na dieťa mladšie ako 18 rokov, maximálne však 2 085 dolárov na rodinu alebo 2, 5% príjmu domácnosti, podľa toho, čo je vyššie.

V závislosti od úrovne príjmu Roby tvrdí, že niektorí spotrebitelia zaplatia za nepoistenie tisíce dolárov. Odporúča pokúsiť sa získať kvalifikáciu na všetky dostupné programy, vrátane Medicaid a daňových kreditov na burzách zdravotného poistenia. „Ak nie, možno bude potrebné, aby ste na základe daňového priznania zvýšili pokutu za rok 2016 asi tak vysokú cenu, ako je poistné na zdravotné poistenie, “ uzatvára Roby.

Spodný riadok

Zdravotná starostlivosť je drahá - dokonca aj s poistením. Avšak tí, ktorí nemajú poistné krytie, budú mať oveľa väčšiu nevýhodu. Neschopnosť vyhľadať liečbu zdravotných problémov, drvivú váhu lekárskych účtov a značnú daňovú pokutu za nepoistenie predstavujú tri dobré dôvody na získanie krytia.