Ako bankový sektor ovplyvňuje našu ekonomiku

Bankový sektor je časťou hospodárstva, ktorá sa venuje držbe finančných aktív pre ostatných, pričom tieto finančné aktíva investuje ako pákový efekt na vytvorenie väčšieho bohatstva a reguláciu týchto činností vládnymi agentúrami.

Držba finančných aktív

Toto je jadro celého bankovníctva a kde to začalo - hoci sa rozšírilo ďaleko za dni držania zlatých mincí pre pútnikov Svätej zeme výmenou za zmenky.

Banka drží aktíva pre svojich klientov, s prísľubom, že peniaze môžu byť vybrané, ak jednotlivec alebo obchod potrebuje uvedené aktíva späť. Vyhýbanie sa ničivým obchodom s bankami, ktoré by mohli zničiť celý sektor, je dôvodom, prečo sú banky povinné udržiavať aspoň 8% svojich účtovných hodnôt ako skutočné peniaze.

Kľúčové jedlá

• Bankovníctvo je ekonomický sektor v popredí amerického hospodárstva.
• Banky si musia ponechať iba 10% z každého vloženého vkladu a zvyšné peniaze môžu použiť na pôžičky.
• Banky musia dodržiavať osobitné vládne nariadenia.
• Počas finančnej krízy v roku 2008 niektoré federálne vlády, napríklad Citigroup a Wells Fargo, museli dostať pomoc.

Použitie aktív ako pákového efektu

Banky tradične využívajú peniaze vo svojich trezoroch ako pôžičky a zarábajú peniaze z úrokových sadzieb účtovaných za tieto pôžičky. Veľkým protirečením v bankovníctve je to, že takmer všetky skutočné peniaze banky nie sú nikde blízko jej trezorov, čo znamená, že jej skutočná hodnota je iba papier, ale táto papierová hodnota je to, čo rastie v ekonomike.

Bankový sektor sa vždy snažil diverzifikovať svoje riziká investovaním v čo najširšej miere; to zabraňuje tomu, aby neočakávané zlyhanie úveru potápalo celú banku. Môže to však spôsobiť ďalšie problémy.

Regulácia bankového sektora je kľúčom k udržaniu dôvery verejnosti.

Ak by banka investovala na trhu s futures na hliník a mala oprávnený záujem o zvýšenie svojej hodnoty, mohla by jednoducho zabrániť tomu, aby sa hliník predával priemyslu a zvyšoval túto hodnotu. Mohlo by to mať negatívny účinok na priemysel a narušiť hospodárstvo, ktorému by sa bankový sektor mal za každú cenu vyhnúť.

Toto nie je náhodný príklad. Spoločnosť Goldman Sachs to urobila presne v rokoch 2010 - 2013 a vyhýbala sa regulácii, aby sa zabránilo takejto manipulácii trhu presunutím hliníka zo skladu do skladu v rámci regulačných limitov. Vlastnil tiež sklady v Chicagu.

Regulácia bankových činností

Keďže banky sú oporou moderného hospodárstva, vlády majú prirodzene zavedené zákony, ktoré bránia bankám zapojiť sa do nebezpečnej činnosti, ktorá ohrozuje hospodárstvo.

Tieto zákony sa často prijímajú po náročných finančných lekciách, napríklad po založení Federálnej poisťovne vkladov (FDIC) v roku 1933 po bankových panikách predchádzajúcich 50 rokov. Banky však proti takýmto zákonom bojujú a niekedy sú odstránené, čo viedlo k opakovaniu histórie.

Finančnú krízu v roku 2008 čiastočne vytvorilo niekoľko amerických bánk, ktoré nadmerne investovali do hypotekárnych hypoték. Pred rokom 2000 existovali zákony, ktoré obmedzovali dostupné hypotekárne záložné hypotéky, ale deregulačné úsilie toto obmedzenie odstránilo a umožnilo vznik krízy. Nebol to jediný dôvod, ale to bol bod zvratu, ktorý zničil celosvetovú dôveru v bankový sektor.

Jadrom bankového sektora je dôvera. Bez neho by nikto nevkladal peniaze a nemohol by ich použiť na poskytovanie pôžičiek, investovanie a podporu hospodárskeho rastu a na vytvorenie tejto dôvery sa používa regulácia.

Populárne spoločnosti v bankovom sektore

Wells Fargo (WFC) je jednou z najväčších amerických finančných služieb a holdingovej spoločnosti v USA podľa trhovej kapitalizácie. Pôsobí vo viac ako 30 krajinách po celom svete a je jednou zo 100 najväčších spoločností v USA. Spoločnosť poskytuje spotrebiteľské a komerčné financovanie, ako aj bankové, poisťovacie a investičné služby.

JP Morgan Chase (JPM) je rovnako ako Wells Fargo skutočnou americkou bankovou inštitúciou a jednou z najväčších investičných bánk na svete. Okrem bežného spotrebiteľského a komerčného bankovníctva ponúka JP Morgan širokú škálu služieb investičného bankovníctva vrátane získavania kapitálu na dlhových a akciových trhoch, poradenstva v oblasti podnikových stratégií, tvorby trhu s derivátmi a sprostredkovateľských a investičných výskumných služieb.

HSBC Holdings (HSBC) so sídlom vo Veľkej Británii je globálna spoločnosť pôsobiaca v oblasti bankových a finančných služieb, ktorá oslovuje najmä investorov s príjmami. Spoločnosť je rozdelená do štyroch divízií, prostredníctvom ktorých ponúka širokú škálu služieb spotrebiteľského a komerčného bankovníctva - retailové bankovníctvo a správa majetku, globálne bankovníctvo a trhy, komerčné bankovníctvo a súkromné ​​bankovníctvo.