Rozsahy kreditného skóre: Čo znamenajú?

Vypočítané podľa vzorca založeného na premenných vrátane histórie platieb, počtu účtov a dlžných súm, vaše kreditné skóre môže ovplyvniť úrokovú sadzbu, ktorú platíte požičiavateľovi, a dokonca môže urobiť rozdiel medzi schválenou alebo zamietnutou pôžičkou. Tu je niekoľko základných informácií o kreditnom skóre a to, čo pre vašu budúcu pôžičku môže znamenať skóre v rôznych rozsahoch.

Základy úverového skóre

Vaše kreditné skóre je číslo, ktoré predstavuje riziko, ktoré veriteľ podstúpi pri požičaní peňazí. Skóre FICO je všeobecne známe opatrenie, ktoré vytvorila spoločnosť Fair Isaac Corporation a ktoré úverové agentúry používajú na označenie rizika dlžníka. Ďalším kreditným skóre je VantageScore, ktorý bol vyvinutý na základe partnerstva medzi tromi agentúrami poskytujúcimi informácie o úvere: Equifax, Transunion a Experian.

Výpočet vášho kreditného skóre predstavuje vaše úverové riziko v danom okamihu na základe informácií z vašej kreditnej správy. FICO aj najnovší VantageScore sa pohybujú od 300 do 850, aj keď spôsob, akým každý analyzuje svoje skóre do rôznych klasifikácií, sa líši. V oboch prípadoch však platí, že čím vyššie je kreditné skóre, tým nižšie je riziko pre veriteľa. Skóre FICO sa použijú na účely tohto článku.

Výnimočné kreditné skóre: 800 až 850

Spotrebitelia s kreditným skóre v rozmedzí od 720 do 850 sa považujú za zodpovedných, pokiaľ ide o správu ich pôžičiek, a sú hlavnými kandidátmi, ktorí majú nárok na najnižšie úrokové sadzby. Najlepšie skóre je však v rozmedzí od 800 do 850. Ľudia s týmto skóre majú dlhú históriu bez oneskorených platieb a nízke zostatky na kreditných kartách. Spotrebitelia s vynikajúcim úverovým skóre môžu dostať nižšie úrokové sadzby na hypotéky, pôžičky a úverové linky, pretože sa považujú za subjekty s nízkym rizikom zlyhania pri ich úverových zmluvách.

Veľmi dobré kreditné skóre: 740 až 799

Úverové skóre medzi 740 a 799 naznačuje, že spotrebiteľ je vo všeobecnosti finančne zodpovedný za správu peňazí a úverov. Väčšina ich platieb vrátane pôžičiek, kreditných kariet, poplatkov za služby a splátok z prenájmu sa vykonáva včas. Zostatky na kreditných kartách sú relatívne nízke v porovnaní s ich limitmi na kreditných účtoch.

Dobré kreditné skóre: 670 až 739

Majúc úverové skóre medzi 670 a 739 znamená, že dlžník je blízko alebo mierne nad priemerom amerických spotrebiteľov, keďže priemerné národné skóre FICO je v septembri 2018 704, zatiaľ čo je pravdepodobné, že si budú môcť zarobiť konkurenčné úrokové sadzby, je nepravdepodobné, že ovládnu ideál sadzby tých, ktoré patria do dvoch vyšších kategórií, a môže byť pre nich ťažšie kvalifikovať sa na niektoré typy úverov.

Spravodlivé kreditné skóre: 580 až 669

Dlžníci s kreditným skóre v rozmedzí od 580 do 669 sa považujú za „spravodlivé“ alebo „priemerné“. Možno majú nejaké dlhy na svojej úverovej histórii, ale neexistujú žiadne závažné trestné činy. Je pravdepodobné, že im veritelia poskytnú úver, ale nie za veľmi konkurencieschopné sadzby.

Zlé kreditné skóre: Do 580

Jedinec so skóre medzi 300 a 579 má výrazne poškodenú úverovú históriu. Môže to byť dôsledkom viacerých zlyhaní rôznych úverových produktov od niekoľkých rôznych veriteľov. Zlé skóre však môže byť tiež výsledkom bankrotu, ktorý zostane v úverovej evidencii až 10 rokov. Dlžníci s úverovým skóre, ktoré spadajú do tohto rozsahu, majú veľmi malú šancu získať nový úver. Ak vaše skóre klesne do tohto rozsahu, porozprávajte sa s finančným odborníkom o krokoch, ktoré musíte vykonať na opravu svojho kreditu.

Bez kreditu

Každý musí niekde začať. Ak máte veľmi nízke kreditné skóre (povedzme do 350), je pravdepodobné, že ste si ešte nestanovili kreditné skóre a nemáte úverovú históriu. Porozprávajte sa s miestnym veriteľom o jeho požiadavkách na pôžičky. Po schválení prvej pôžičky alebo kreditnej karty okamžite nastavte zodpovedajúci spôsob splácania, aby ste dosiahli dobrý kreditný záznam

Spodný riadok

Vaše kreditné skóre je založené na mnohých faktoroch a môže sa použiť na určenie, či si budete môcť požičať peniaze, ako aj podmienky úveru vrátane úrokovej sadzby. Neustále a včasné vyplácanie účtov pomôže zabrániť poškodeniu vášho kreditného skóre.