Možnosti prevodu
Konverzná možnosť je klauzula spojená s niektorými hypotékami s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM), ktorá umožňuje dlžníkovi previesť variabilnú úrokovú sadzbu na pevnú úrokovú sadzbu v určitom časovom období alebo v určitých budúcich dátumoch. Možnosti prevodu nie sú zadarmo; hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou s možnosťou konverzie bude mať zvyčajne vyššiu maržu, a teda vyššiu plne indexovanú úrokovú sadzbu alebo vyššie náklady ako hypotéka s nastaviteľnou úrokovou sadzbou bez možnosti konverzie.
BREAKING DOWN Možnosť prevodu
S cieľom analyzovať ekonomiku možnosti konverzie by dlžníci mali sčítať celkové náklady na konverznú možnosť (počiatočná vyššia úroková sadzba a / alebo vyššie náklady na pôžičku) plus náklady na skutočnú konverziu s pevnou úrokovou sadzbou a potom túto celkovú hodnotu porovnať s náklady na refinancovanie s pevnou úrokovou sadzbou k budúcemu dátumu.
Ako môže uplatnenie možnosti konverzie znamenať vyššie poplatky
Pamätajte, že za prevod na pevnú sadzbu sa musí často platiť poplatok a pevná sadzba, na ktorú sa ARM prevádza, je zvyčajne založená na trhovom kurze v čase prevodu plus určité percento. Ak sa odhaduje, že budúce náklady na refinancovanie sú nižšie ako celkové náklady na možnosť konverzie, potom nie je možnosť konverzie ekonomická. Dlžník by mal radšej tradičnú ARM so zámerom refinancovať pevnú úrokovú sadzbu v budúcnosti.
Konverzná možnosť z kontextu poisťovacieho priemyslu sa môže vzťahovať na klauzulu, ktorá umožňuje poistníkovi zmeniť termínovanú životnú poistku na celú životnú poistku. Uplatnenie takejto možnosti vo väčšine prípadov bude mať za následok ďalšie náklady pre poistníka. Ďalej môže existovať špecifické časové obdobie, kedy je možné takúto konverziu požadovať. Poistník sa môže rozhodnúť previesť, aby zaručil poistné krytie, ktoré presahuje limity poistnej zmluvy, do ktorej boli pôvodne prihlásení.
V rámci politiky životného života nemusia byť povinní predkladať dôkazy o tom, že majú zdravé zdravie alebo súhlasia s lekárskymi vyšetreniami. Mať termínované životné poistenie s doložkou o možnosti konverzie môže byť alternatívou k plateniu za celú životnú poistku od začiatku, čo by pre poistenca znamenalo ešte vyššie poistné.
Môže byť tiež potrebná konverzia, ak bola fyzická osoba poistená v rámci skupinového poistenia prostredníctvom zamestnávateľa a po oddelení od spoločnosti chce zmeniť poistnú zmluvu na individuálnu životnú poistku.
Možnosti prevodu možno nájsť aj v zdravotnom poistení - napríklad s možnosťou, aby poistník zmenil svoje pokrytie kritickou starostlivosťou zo štandardnej na špecializovanú na dlhodobú starostlivosť v súkromných zariadeniach.