Definícia provízie
Prevádzková provízia je poplatok, ktorý zaisťovňa zaplatí postupujúcej spoločnosti na pokrytie administratívnych nákladov, upísania a nákladov na získanie podniku. Komisia tiež pomáha postupujúcej spoločnosti kompenzovať stratené rezervné poistné fondy. Zaistenie je metóda, ktorú poisťovatelia môžu šíriť riziko upisovacích zmlúv postupovaním niektorých zo svojich poistných zmlúv na iné, zvyčajne menšie spoločnosti. Veľké spoločnosti použijú zaisťovne na zníženie rizikových hodnôt vo svojich knihách a umožnia im získať ďalšie zmluvy.
Zaisťovateľ vyberie poistné od poistníkov a vráti časť poistného postupujúcej spoločnosti spolu s postupujúcou províziou. Postupujúca spoločnosť môže preniesť časť alebo všetky svoje riziká zo svojho portfólia poistných zmlúv na zaisťovňu.
Ako je určovaná provízia
Poisťovne, ktoré sa snažia znížiť vystavenie sa riziku prostredníctvom zaistenia, často vstupujú do proporcionálnej zmluvy, známej tiež ako pomerná zmluva. V pomernej zmluve sa postupujúca spoločnosť aj zaisťovateľ podieľajú tak na platbe poistného, ako aj na krytí prípadných strát z poistného na základe dohodnutého percentuálneho podielu. Napríklad postupujúci poisťovateľ si môže ponechať 60% poistného a rizika, zatiaľ čo postupuje 40% preč.
Poisťovateľ môže alternatívne použiť dohodu o zdieľaní kvót. Týmto spôsobom zaisťovateľ súhlasí s tým, že prevezme pevné percento možnej straty z poistných udalostí skôr, ako sa postupujúca spoločnosť stane zodpovednou. V tomto príklade postupujúca spoločnosť používa 60% podiel na kvóte a ponecháva si iba 40% plateného poistného a pokrýva iba 40% poistnej udalosti. Zaisťovateľ dostane 60% z poistného a musí uhradiť 60% všetkých škôd. Väčšina dohôd o podiele na kvótach bude zahŕňať maximálne škody v dolároch, za ktoré je zaisťovateľ zodpovedný.
Kľúčové jedlá
- Postupná provízia je poplatok, ktorý zaisťovňa zaplatí postupujúcej spoločnosti za administratívne, upisovacie a obchodné náklady.
- Zaisťovatelia vyberajú poistné od poistníkov a dávajú časť postupujúcej spoločnosti spolu s postupovacou províziou.
- Poplatok za chov sa určuje buď použitím pomernej zmluvy, ktorá sa tiež nazýva pomerná zmluva, alebo dohody o podiele na kvótach.
Výpočet provízie za chov
Prevádzkové provízie sú súčasťou zaisťovacej zmluvy a zvyčajne sa uvádzajú v percentách. Zmluva bude obsahovať aj dátumy účinnosti, keď sa dohoda môže obnoviť alebo reštrukturalizovať. Účtovanie provízie pomáha postupujúcemu poisťovateľovi kompenzovať niektoré náklady, ktoré vznikli pri upisovaní poistnej zmluvy. Ďalej postupovacia komisia pomáha kompenzovať stratené poistné fondy, ktoré by postupujúca spoločnosť mala v rezerve pre nevyhnutnosť pokryť pohľadávku.
Zmluvy o zaistení môžu tiež počítať postupnú províziu na kĺzavej stupnici spojenej so skutočnými stratovými udalosťami. Toto usporiadanie zvyčajne zahŕňa maximálnu a minimálnu províziu. Poplatok za posuvnú províziu sa zníži s rastúcou stratou.
Postúpenie provízie a ziskov spoločnosti
Poisťovne zakladajú rozhodnutia a ziskovosť na kombinovanom pomere. Tento údaj predstavuje súčet všetkých strát a výdavkov na upísanie poistnej zmluvy vydelený získaným poistným. Tento pomer pomáha spoločnosti odhadnúť, či je konkrétna zaisťovacia zmluva ziskována. Náklady zahŕňajú všeobecné režijné náklady, maklérske poplatky, provízie za postúpenie a ďalšie náklady.
Poistní matematici preskúmajú kombinovaný pomer a použijú ho na určenie, či podmienky zaisťovacej dohody poskytnú prijateľný výnos.
Príklad z reálneho sveta
Ako uvádza správa „NewsWire.ca“, koncom januára 2019 kanadská jednotka Life-West Lifeco's (GWO.TO) v USA zameraná na životné a anuitné poistenie so sídlom v USA oznámila, že prostredníctvom zaistenia predá väčšinu svojho životného poistenia a anuitnej činnosti japonskému obyvateľstvu. Ochranná jednotka životného poistenia Dai-ichi Life Holdings.
Dohoda má hodnotu približne 1, 2 B $ a zahŕňa podstatnú pozitívnu províziu pre subjekty spoločnosti Great-West Lifeco v USA (hoci presná suma províznej provízie nebola uvoľnená). Dohoda tiež obsahuje kapitálové vydanie približne 400 miliónov dolárov.
Prevedený podnik bol uvedený na trh pod značkou Great-West Financial a zahŕňa životné poistenie vo vlastníctve banky a spoločnosti, životné poistenie s jednorazovým poistným, individuálne renty a niektoré uzavreté blokové životné poistenie a renty Great-West.
Great-West Lifeco je medzinárodná spoločnosť poskytujúca finančné služby so sídlom v Kanade, ktorá je považovaná za jednu z najväčších životných poisťovní v Kanade. K 8. februáru 2019 mala trhovú kapitolu 29, 74 miliárd dolárov. Spoločnosť vykázala vo februári 2019 výsledky za štvrtý štvrťrok 2018, ktoré predstavovali 72 centov na akciu, oproti upraveným 74 centom na akciu pred rokom, a to v dôsledku dopadu slabší štvrtý štvrťrok na akciových trhoch.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.