Prípad profesionálneho finančného poradenstva

Povaha finančného poradenstva sa mení. Nárast nových finančných technológií a pohotový prístup klientov k informáciám znamenajú, že dnešní poradcovia musia byť pohotoví a pozorní, aby svojim vzťahom neustále zvyšovali hodnotu.

Nezávisle od poradcov, aby nepretržite prispôsobovali svoje služby, už nie sú len otázkou ceny a výkonu, priemyslu a vonkajších tlakov - nových právnych predpisov a lacných investičných riešení. Keďže dopyt po poradcoch neustále rastie a títo poradcovia reagujú na meniace sa požiadavky klientov, je pre klientov pravdepodobne ešte ťažšie porovnávať finančných odborníkov. Už radení investori informujú o vysokej spokojnosti: Nedávna štúdia spoločnosti Vanguard ukazuje, že osem z desiatich verí svojmu súčasnému poradcovi.

Meranie nehmotného majetku

To všetko znamená, že pre klientov je ťažšie ako kedykoľvek predtým kvantifikovať hodnotu prijatej rady. Investičná výkonnosť je relatívne objektívna: klienti sa vo všeobecnosti usilujú o lepšie výnosy upravené podľa rizika. Výkon možno merať, sledovať v priebehu času a porovnávať.

Poradenstvo pre poradcov je však zložitejšie kvantifikovať, hoci štúdie uvádzajú, že jeho hodnota je niekde medzi 3 percentami ročne a 23 percentami počas celého života. Finančné plánovanie je dlhodobé úsilie, s ktorým väčšina klientov nemá predchádzajúce skúsenosti. Zatiaľ čo väčšina môže zhodnotiť relatívne skúsenosti svojho poradcu, ich hodnotová ponuka je náročnejšia. Kam pridáte hodnotu svojim klientom mimo ich investícií? A ako si môžete udržať túto hodnotu pre svojich klientov?

Zjednodušenie finančného života

Poradenská profesia sa sústreďuje na otázku čistého bohatstva, ktoré sa dá ľahko kvantifikovať. Ale najlepší poradcovia sú tiež schopní pomôcť svojim klientom zlepšiť ich životnú hodnotu v priebehu ich vzťahu.

Títo poradcovia pomáhajú svojim klientom myslieť mimo poľa a poskytujú prehľad o otázkach od rozdelenia portfólia po hotovostné toky a plánovanie. Väčšina klientov zamestnáva poradcu len s niekoľkými otázkami týkajúcimi sa plánovania odchodu do dôchodku alebo prevodu majetku: Nerozumejú tomu, ako hlboký bude ich vzťah.

Poradca je dôležitý nielen pri udržiavaní orientácie klientov na väčší obraz, ale aj pri poskytovaní mysle. Klienti, ktorí dôverujú svojim poradcom, sa menej často starajú o každodenné gyrácie trhu. Štúdie ukazujú, že „spokojnosť investorov v poradenskom vzťahu má skôr tendenciu vychádzať z osobnej pozornosti než zo skutočných finančných výnosov.“

Klientom by sa mal zjednodušiť finančný život. Keďže počet a zložitosť finančných produktov neustále rastie, poradcovia znižujú hluk a poskytujú cielené, realistické odporúčania, od cielených príležitostí po anuity a poistenie.

Poskytovanie perspektívy

Väčšina investorov je nereálna. Zatiaľ čo priemerný výnos na globálnom akciovom trhu sa časom pohybuje okolo 4 percent, Američania očakávajú, že zarobia až 11 percent ročne. Poradcovia túto medzeru zaplňujú nielen vynulovaním očakávaní, ale aj tým, že sporiteľom pomôžu vyhnúť sa zlým rozhodnutiam, napríklad pokúsiť sa čas na trhu, aby uzamkol zisk.

Najlepší poradcovia poskytujú svojim klientom perspektívu, ktorú by im inak mohli chýbať, a to aj pri rozhodnutiach o neinvestovaní. Stresujúce križovatky, ako napríklad to, či zmeniť zamestnanie alebo nie, sa ľahšie navigujú, keď klienti pochopia finančné dôsledky svojich rozhodnutí.

To sa prejavuje v ubezpečení: spoločnosť RAND Corporation uvádza, že jednotlivci, ktorí dostávajú finančné poradenstvo, majú nielen vyššiu pravdepodobnosť dosiahnutia cieľov v oblasti odchodu do dôchodku, ale aj pocit istoty pri príprave dôchodku.

Spodný riadok

Na konci dňa aj najchytrejší a najprísnejší klienti majú problém urobiť krok späť. Poradcovia pomáhajú investorom porozumieť tomu, čo je pod a mimo ich kontroly. Na rozdiel od alfa, ktoré sa dá ľahko vyčísliť, je životne dôležité, aby poradcovia neustále pracovali s cieľom pomôcť svojim klientom pochopiť hodnotu tejto rady pri určovaní priebehu ich finančného života.