6 najlepších webových stránok poskytujúcich pôžičky typu peer-to-peer

Prísne a časovo náročné postupy tradičných bánk nevedomky vydláždili cestu odvetviu, ktoré za posledných menej ako desať rokov výrazne vzrástlo. Odvetvie vzájomného poskytovania pôžičiek (peer-to-peer) sa stalo životaschopnou alternatívou k štandardným bankovým pôžičkám a stáva sa konkurentom tradičného bankového systému.

Rast vzájomných veriteľov

Trh požičiavania typu peer-to-peer, ktorý je populárny na trhu s pôžičkami P2P, funguje prostredníctvom jednoduchej online platformy, ktorá spája dlžníkov a veriteľov, čím odstraňuje tradičné bankové protokoly. Platformy P2P nepožičiavajú vlastné zdroje, ale pôsobia ako sprostredkovatelia dlžníkovi aj veriteľovi.

Systém požičiavania P2P uľahčil prax požičiavania a požičiavania peňazí. Jediným kliknutím myši môžete ľahko nájsť pôžičky online bez toho, aby ste museli osobne chodiť do bánk alebo čakať na schválenie. Nízke úrokové sadzby, zjednodušené aplikácie a zrýchlené rozhodnutia urobili tento model typu peer-to-peer v modernom svete obrovským úspechom.

Tieto inštitúcie, ktoré ponúkli dlžníkom vylepšené finančné prostredie, získavajú oporu a naberajú na sile. Podľa správy spoločnosti PriceWaterhouseCoopers, „hoci platformy US P2P stále v plienkach na trhu vydali v roku 2014 pôžičky vo výške približne 5, 5 miliárd dolárov.“ PwC odhaduje, že trh by mohol do roku 2025 dosiahnuť 150 miliárd dolárov alebo viac.

Populárne platformy P2P

S rastúcou popularitou platforiem vzájomného poskytovania úverov sa zvýšila aj konkurencia a produkty. Aj keď tieto trhy fungujú na rovnakom základnom princípe, líšia sa, pokiaľ ide o kritériá oprávnenosti, úrokové sadzby pôžičiek, sumy a držby, ako aj ponuky. Niektoré sa zameriavajú na osobné pôžičky a niektoré sa zameriavajú na študentov a mladých odborníkov, zatiaľ čo iné sa zameriavajú výlučne na obchodné potreby. Nižšie sú uvedené niektoré z populárnych webových stránok poskytujúcich pôžičky typu peer-to-peer (v žiadnom konkrétnom poradí).

1. Upstart

Spoločnosť Upstart, podnik od bývalých zamestnancov spoločnosti Google, je platformou vzájomného poskytovania úverov s rozdielom. Založili ju v roku 2012 Dave Giround spolu s Paul Gu a Annou M. Counselman ako spoluzakladatelia. Podľa upstartu „ste viac ako vaše kreditné skóre. V službe Upstart vám vaše vzdelanie a skúsenosti pomôžu dosiahnuť mieru, ktorú si zaslúžite. “O oprávnenosti pôžičky sa teda rozhoduje na základe faktorov, ktoré presahujú skóre FICO, ako napríklad škola promócie, akademický výkon, oblasť štúdia a pracovná história.

Spoločnosť Upstart ponúka pôžičky od minimálnej výšky 1 000 USD do maximálnej výšky 50 000 USD pri ročnej percentuálnej sadzbe (APR) od 8, 85%. Spoločnosť Upstart ponúka pôžičky na takmer všetko, či už ide o splácanie študentskej pôžičky alebo o účasť v kempe, na kúpu auta alebo zaplatenie lekárskych dokladov na podporu podnikania. Upstart sa stal čoraz obľúbenejším u mladšej generácie (20. a 30. rokov), ktorá nemá dlhú úverovú históriu, takže je ťažké získať pôžičku na základe konvenčných kritérií, ale tí, ktorí majú potenciál splniť svoj záväzok.

2. Kruh financovania

Kruh financovania je popredným trhom so zameraním výlučne na malé podniky v USA a Veľkej Británii. Spoluzakladatelia v USA založili túto platformu, aby uľahčili financovanie malých podnikov. Po zamietnutí ich vlastnej pôžičky 96. krát sa zakladatelia rozhodli pracovať na zabezpečení uskutočniteľného riešenia pre majiteľov malých podnikov. Finančný kruh poskytol pôžičky vo výške približne 5 miliárd dolárov približne 40 000 podnikom na celom svete.

Spoločnosť nielenže rástla s obrovským počtom dlžníkov, ale zvýšil sa aj počet investorov. Dnes jej investorská základňa zahŕňa viac ako 71 000 retailových investorov, finančné inštitúcie, banky a dokonca aj vláda Spojeného kráľovstva. Kruh financovania ponúka pôžičky od 25 000 do 500 000 dolárov na maximálne päťročné funkčné obdobie na akékoľvek obchodné účely, ako je rozširovanie, nové vybavenie, najímanie ďalších ľudí alebo začatie inovatívnych kampaní.

3. Prosper Marketplace

Spoločnosť Prosper Marketplace, Inc. bola vôbec prvým trhom poskytujúcim pôžičky typu peer-to-peer v USA. Platforma sa od svojho založenia ohromne rozrástla; V súčasnosti má členskú základňu 810 000 ľudí a pôžičky financovalo vyše 12 miliárd dolárov. Prosper ponúka širokú škálu pôžičiek od konsolidácie dlhu po zlepšenie bývania, krátkodobých a preklenovacích pôžičiek, pôžičiek na autá a vozidlá, pôžičiek malých firiem, pôžičiek pre bábätká a adopcie, financovania zásnubných prsteňov, pôžičiek na špeciálne príležitosti, zelených pôžičiek a dokonca aj vojenských pôžičiek,

Tieto pôžičky sa poskytujú od minimálnej výšky 2 000 USD až maximálne 40 000 USD na obdobie 3 alebo 5 rokov, pri sadzbách v rozmedzí od 5, 99% do 36% ročnej percentuálnej sadzby (APR) pre začínajúcich dlžníkov. Prosper vyzýva veriteľov, aby investovali len 25 dolárov za bankovku; tieto investície ponúkajú konkurenčnú návratnosť spolu s možnosťou mesačného cash flow.

4. Požičiavanie CircleBack

Požičiavanie CircleBack ponúka rôzne typy pôžičiek. Ich osobné pôžičky sa pohybujú od minima 1 000 USD do maximálne 35 000 USD, ich pôžičky v deň výplaty začínajú na 100 USD až 1 000 USD a ich splátky začínajú na 1 000 USD a ich maximálna výška je 5 000 USD. RPMN sa pohybuje v rozmedzí 6, 63% až 36% a skutočná miera, v ktorej sa dlžník dostane, závisí od úverového skóre, výšky úveru, držby a použitia úveru a histórie a tiež od stavu, v ktorom dlžník býva.

CircleBack Lending ponúka osobné pôžičky na rôzne účely: refinancovanie kreditných kariet, konsolidáciu dlhov, pôžičky na zlepšenie domácnosti, lekárske výdavky, pôžičky na autá, svadobné pôžičky, pôžičky so zásnubnými prsteňmi, pôžičky pre malé podniky, pôžičky na premiestnenie, prázdninové pôžičky, zelené pôžičky, pôžičky na motocykle a pôžičky na člny. Poskytovanie pôžičiek CircleBack poskytuje malým podnikom prístup k osobným pôžičkám jednotlivcom, a nie ako k podnikom.

5. Peerform

Peerform, založený v roku 2010 predstaviteľmi Wall Street, je ďalším populárnym úverovým trhom. Platforma sa stará o 3-ročné pôžičky v rozmedzí 4 000 až 25 000 dolárov, s ročnou percentuálnou mierou (APR) v rozmedzí 5, 99 až 29, 99%. Peerform je presvedčený, že samotné skóre FICO nie je primeraným meradlom rizika a má pre danú prácu Peerform Loan Analyzer.

Podľa Peerformu, „vypracovaného v spolupráci s poprednými ekonómami, predstavuje analyzátor pôžičiek diferencovaný spôsob stanovenia úverovej bonity dlžníkov, ktorý umožňuje jednotlivcom s úverovým skóre až 600 zabezpečených prostriedkov.“ Peerform ponúka financovanie konsolidácie dlhov, pôžičiek na inštaláciu, svadobné pôžičky, vylepšenia domácnosti, výdavky na zdravotnú starostlivosť, sťahovanie a presťahovanie, ako aj financovanie automobilov.

6. Požičiavajúci klub

Spoločnosť Lending Club Corp. (LC), založená v roku 2007 spoločnosťou Renaud Laplanche, je popredným hráčom v úverovom priestore typu peer-to-peer. Požičiavajúci klub je na trhu online gigantom, ktorý spája veriteľov a vypožičiavateľov; celkové pôžičky poskytnuté k marcu 2018 dosiahli 35 940 013 016 dolárov. Požičiavanie klubu sa zameriava na pôžičky na rôzne účely, ako sú osobné financie (konsolidácia dlhu, splácanie kreditných kariet, vylepšenie domácnosti a spoločné pôžičky), obchodné pôžičky, financovanie pacientov (stomatológia, plodnosť, vlasy a bariatria), ako aj na investovanie.

Minimálna ponúkaná výška osobného úveru je 1 000 dolárov (15 000 USD pre podniky), pričom maximálna výška je 40 000 USD (300 000 USD pre podniky). Táto populárna značka sa stala prvou verejne obchodovanou spoločnosťou poskytujúcou online peer-to-peer v USA s úspešnou úvodnou verejnou ponukou (IPO) na NYSE v decembri 2014. Spoločnosť má v súčasnosti trhovú kapitalizáciu 1, 853 miliardy.

Spodný riadok

Existuje mnoho ďalších populárnych platforiem P2P, ktoré nie sú uvedené v zozname vyššie, napríklad Zopa vo Veľkej Británii, BorrowersFirst, Kiva, Pave a Daric. Pokiaľ ide o platformu P2P, dlžníkov aj veriteľov, systém fungoval zázraky.

Pokiaľ ide o príjmy, platforma P2P ich generuje prostredníctvom poplatkov za založenie účtovaných dlžníkom a čiastočne z úrokov účtovaných investorom ako servisné poplatky. Investori generujú príjmy zo zvyšnej časti úrokov, ktoré dlžníci platia za pôžičky. Pokiaľ ide o dlžníkov, ťažia z ľahkého prístupu k pôžičkám za slušné ceny, malých pôžičiek na špecializované účely, rýchlejšieho a plynulejšieho konania a zhovievavosti voči ambíciám malých podnikov.