Dohoda o držiteľovi karty
Zmluva o držiteľovi karty je dokument, ktorý držiteľ kreditnej karty dostáva s podrobnými podmienkami a dohodami o karte. Zmluva o držiteľovi karty popisuje ročnú percentuálnu mieru (APR) platenú držiteľom karty, výpočet minimálnych platieb a práva držiteľa karty v prípade sporov.
Zmluva obsahuje podmienky pre všetky poplatky, napríklad ročný poplatok, poplatok za prevod zostatku, poplatky za zatvorenie účtu, oneskorenú platbu a nadmerné poplatky, ako aj ďalšie pokuty. V dohode sa takisto uvádzajú politiky týkajúce sa všetkých výhod, ako sú míle leteckých spoločností alebo vrátenie peňazí.
ZNÍŽENIE DOLU Dohoda s držiteľom karty
Federálne právo USA podľa zákona o požičiavaní pravdy (TILA) a nariadenia Z vyžaduje dohody o držiteľoch kariet. Tieto nariadenia nariaďujú, aby vydavatelia kreditných kariet predkladali svoje dohody o držiteľoch kariet Úradu pre ochranu spotrebiteľa.
Vydavateľ kreditnej karty musí zverejniť podmienky karty presne a bez zavádzajúcich vyhlásení. V minulosti súdy rozhodli v prospech spotrebiteľov, keď emitent vo svojej reklame vzniesol prehnané tvrdenia, ktoré nesplnil, aj keď dohoda o držiteľovi karty uvádza menej výhodné podmienky. Tieto dohody opisujú práva a povinnosti držiteľa kreditnej karty aj vydavateľa kreditnej karty.
Čo je súčasťou dohody o držiteľovi karty
Podrobnosti o dohodách o držiteľoch kariet sa líšia v závislosti od emitenta, ale vo všeobecnosti obsahujú podobné informácie. Priemerná dohoda o držiteľovi karty umožňuje držiteľovi použiť kreditnú kartu na nákup tovaru a služieb, prevod zostatku, výber hotovosti, platbu za opakujúce sa transakcie a zahraničné nákupy. Takmer vždy načrtáva poplatky stanovené za tieto transakcie. Napríklad emitenti zvyčajne vyberajú paušálny poplatok za výber hotovosti alebo za transakcie v cudzej krajine.
V dohodách o držiteľoch kariet sa tiež uvádzajú podmienky, za ktorých môže emitent zatvoriť pozastavenie účtu používateľa. Vysvetľuje platobné povinnosti držiteľa vrátane dĺžky tolerančného obdobia, ako uskutočniť platby a povinnosť vykonať aspoň minimálnu platbu v každom výpise.
V dohode s držiteľom karty sa tiež vysvetľuje, ako sa vyhnúť vzniku oneskorených poplatkov, nadmerných poplatkov, vrátených platobných poplatkov a sankcie APR. Táto informácia chráni spotrebiteľa pred vznikom dodatočných poplatkov a možným poškodením ich kreditu z dôvodu nedostatku informácií o tom, ako zostať v platbe.
Najdôležitejšie je, že dohoda o držiteľovi karty obsahuje tabuľku úrokov a poplatkov, ktorá ukazuje ročnú percentuálnu mieru nákladov na znášanie zostatku pri kúpe. Ide o najzákladnejšie náklady spojené s akoukoľvek kreditnou kartou.