Prehodnocovanie založené na správaní
Prehodnocovanie založené na správaní je prax vydavateľov kreditných kariet, ktorí upravujú úrokovú sadzbu držiteľa kreditnej karty podľa ich platobnej histórie. Preceňovanie založené na správaní zvyčajne zahŕňa zvýšenie spotrebiteľskej úrokovej sadzby po tom, čo nebola vykonaná minimálna mesačná platba načas. Jednorazová oneskorená platba môže stačiť na spustenie ročnej percentuálnej sadzby pokuty (APR). Naopak, prehodnocovanie založené na správaní môže byť pre držiteľa kreditnej karty pozitívne, ak sa snaží zistiť históriu včasných platieb a poskytnúť spoločnosti vydávajúcej kreditné karty dôvod na zníženie účtovanej úrokovej sadzby.
BREAKING DOWN Repricing-Based Repricing
Oceňovanie založené na správaní je taktika, ktorú vydavatelia kreditných kariet používajú na porovnávanie toho, koľko kreditného rizika majiteľ kreditnej karty ukazuje. Ide o to, aby sa zmerala miera zodpovednosti držiteľa kreditnej karty, pokiaľ ide o vyplácanie zostatkov na ich výpisoch. Stávajú sa chyby a držitelia kariet zmeškajú platby, ale to, čo chcú spoločnosti vydávajúce kreditné karty urobiť, je stanovenie určitého základného očakávania splácania v snahe zabrániť kriminalite. Jedným zo spôsobov, ako to robia, je cenotvorba založená na správaní.
Pred zavedením úverovej linky s emitentom môže byť informatívne cvičenie, ktoré vykonáva spoločnosť due diligence v súvislosti s využívaním oceňovania založeného na správaní podľa kreditnej karty. Držitelia kariet platia 15% ročnú percentuálnu mieru nákladov pri zostatku 500 dolárov, čo predstavuje úročenie 75 dolárov ročne. Ak dôjde k oneskorenej platbe a prehodnotenie založené na správaní spôsobí, že ročná percentuálna miera nákladov vyskočí až o 30 percent, ročný platený úrok sa zvýši na nezanedbateľných 150 dolárov ročne. Pravidlá vydavateľa kreditnej karty týkajúce sa oceňovania založeného na správaní sa zvyčajne dajú ľahko nájsť v sekciách zverejnenia; kartové spoločnosti načrtávajú samostatnú, jasne vymedzenú časť Trestná percentuálna miera nákladov, ktorá vysvetľuje následky zmeškanej platby.
Zákon o cenách za správanie a o karte
Ako je uvedené v zákone o zodpovednosti za kreditné karty, zodpovednosti a zverejnení z roku 2009, federálnom zákone, ktorý chráni používateľov kreditných kariet pred nekalými praktikami vydavateľov kreditných kariet, existujú obmedzenia, ktoré musia spoločnosti vydávajúce kreditné karty dodržiavať pri určovaní cien na základe správania. Najmä nie sú oprávnení uplatňovať sankciu APR na existujúci zostatok, kým trestná činnosť minimálnej platby nedosiahne 60 dní.
Zákon tiež obmedzuje, čo môže vydavateľ kreditnej karty účtovať za univerzálne zlyhanie alebo prax zvyšovania úrokových sadzieb zo všetkých budúcich zostatkov po oneskorenej platbe. Zákon tiež vyžaduje, aby boli držitelia kariet primerane informovaní o tom, ako dlho im bude trvať splatenie existujúceho zostatku pri minimálnej mesačnej sadzbe.