Ročný percentuálny výnos (APY)
Ročný percentuálny výnos (APY) je skutočná miera návratnosti vloženého vkladu alebo investície, pričom sa berie do úvahy účinok zloženého úroku.
Na rozdiel od jednoduchého úroku sa úrokový úrok vypočítava pravidelne a suma sa okamžite pripočíta k zostatku. S každým ďalším obdobím sa zostatok na účte mierne zvyšuje, takže sa zvyšuje aj úrok platený zo zostatku.
Kľúčové jedlá
- APY je skutočná miera návratnosti, ktorá sa získa za jeden rok, ak je úrok zložený.
- K celkovému investovanému objemu sa pravidelne pridáva zložený úrok, čím sa zvyšuje zostatok. To znamená, že každá platba úrokov bude väčšia na základe vyššieho zostatku.
- Čím častejšie sa úroky zvyšujú, tým lepší bude návrat.
Banky v USA sú povinné zahrnúť ročnú percentuálnu mieru nákladov pri inzerovaní svojich úročených účtov. To potenciálnym zákazníkom presne povie, koľko peňazí zarobí vklad, ak bude uložený po dobu 12 mesiacov.
Vzorec a výpočet APY
APY sa počíta podľa:
V tomto vzorci APY je 1 uložené množstvo. Takže, ak ste vložili 100 dolárov na jeden rok s 5% úrokom a váš vklad bol zložený štvrťročne, na konci roka by ste mali 105, 09 dolárov. Keby ste dostali jednoduchý úrok, mali by ste 105 dolárov.
To nie je príliš dramatické. Ak by ste však nechali tých 100 dolárov v banke, aby ste mohli naďalej zvyšovať úrok štyri roky, mali by ste 129, 99 dolárov. S jednoduchým záujmom by to bolo 120 dolárov.
Čo ti môže povedať
Akákoľvek investícia sa nakoniec posudzuje podľa miery jej návratnosti, či už ide o vkladový certifikát, podiel na akciách alebo štátny dlhopis. Miera návratnosti je jednoducho percento rastu investície za konkrétne časové obdobie, zvyčajne jeden rok.
Miera návratnosti však môže byť ťažké porovnávať medzi rôznymi investíciami, ak majú rôzne obdobia zloženia. Jeden môže byť zložený denne, zatiaľ čo iný je štvrťročne alebo dvakrát ročne.
Štandardizácia návratnosti
Porovnanie miery návratnosti jednoduchým uvedením percentuálnej hodnoty každého za jeden rok poskytuje nepresný výsledok, pretože ignoruje účinky zloženého úroku. Je dôležité vedieť, ako často sa toto zloženie vyskytuje. Čím častejšie sa vkladové zlúčeniny zvyšujú, tým rýchlejšie sa investícia zvyšuje, pretože vždy, keď sa zvyšujú úroky, sa pripočíta k zostatku istiny a budúce platby úrokov sa počítajú z tejto väčšej sumy istiny.
APY štandardizuje mieru návratnosti. Urobí to tak, že uvedie skutočné percento rastu, ktorý sa získa v zloženom úroke za predpokladu, že peniaze sa uložia na jeden rok.
Preto vo vyššie uvedenom príklade je vklad 100 USD na účte, ktorý platí úrok vo výške 5, 09%. Vyplatí sa 5% ročne úrok zložený štvrťročne, čo predstavuje 5, 09%.
Porovnanie APY na dve investície
Predpokladajme, že uvažujete o tom, či budete investovať do jednoročného dlhopisu s nulovým kupónom, ktorý platí splatnosť 6%, alebo na účet s vysokým výnosom na peňažnom trhu, ktorý vypláca mesačne 0, 5% mesačne.
Porovnanie dvoch investícií s ich úrokovými sadzbami nefunguje, pretože ignoruje účinky zloženého úroku a frekvenciu tohto zloženia.
Na prvý pohľad sa zdá byť výnos rovnaký, pretože 12 mesiacov vynásobených 0, 5% sa rovná 6%. Ak sú však účinky zloženia zahrnuté do výpočtu APY, investícia na peňažnom trhu v skutočnosti prinesie 6, 17%, ako (1 + 0, 005) ^ 12 - 1 = 0, 0617.
APY verzus APR
APY je podobná ročnej percentuálnej sadzbe (APR) použitej na pôžičky. APR odráža skutočné percento, ktoré dlžník zaplatí za rok za úroky a poplatky za pôžičku.
APY a APR sú štandardizované miery úrokových mier vyjadrené ako anualizovaná percentuálna miera.
Rovnica pre APY však nezahŕňa poplatky za účet, iba zložené obdobia. To je dôležitá úvaha pre investora, ktorý musí zohľadniť všetky poplatky, ktoré sa odpočítajú od celkovej návratnosti investície.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.