Agregácia účtu
Agregácia účtu je proces, v ktorom sa údaje z mnohých - alebo zo všetkých - finančných účtov jednotlivca alebo domácnosti zhromažďujú na jednom mieste. Nazýva sa to aj agregácia finančných údajov. Napríklad služba online bankovníctva môže poskytnúť domovskú stránku, na ktorej môžu majitelia účtov zobraziť informácie zo všetkých svojich kontrolných, sporiacich, CD a sprostredkovateľských účtov. Softvér na osobné financie, aplikácie a online služby, ako napríklad Quicken alebo Mint, tiež poskytujú služby agregácie účtov.
Kľúčové jedlá
- Agregácia účtu, niekedy nazývaná agregácia finančných údajov, uvádza všetky alebo väčšinu finančných informácií majiteľa účtu na jednom mieste.
- Môže obsahovať údaje len od tejto finančnej inštitúcie alebo od viacerých inštitúcií, v ktorých majiteľ účtu podniká.
- Niektoré agregačné služby zahŕňajú aj informácie o dlhoch, ako sú kreditné karty.
Ako funguje agregácia účtov
K agregácii účtu zvyčajne dochádza iba v rámci jednej finančnej inštitúcie. Niektoré aktíva držané mimo finančnej inštitúcie však môžu byť zahrnuté, ak s tým majiteľ účtu súhlasil.
Mnoho služieb osobného financovania ponúka zákazníkom možnosť agregovať údaje zo všetkých svojich sporiacich, kontrolných a sprostredkovateľských účtov, ako aj iných finančných aktív vo všetkých inštitúciách, s ktorými obchodujú. Tieto služby zvyčajne vyžadujú, aby používatelia poskytovali informácie o prístupe k účtu, ako napríklad používateľské meno a heslo, pre každý z účtov, ktoré chcú zahrnúť do agregácie. Na základe týchto informácií služba „vyradí “ alebo stiahne zostatky na účtoch a ďalšie údaje z každého účtu, ktoré sa zahrnú do agregácie.
Softvér na agregáciu účtov má však často prístup iba k informáciám o zostatkoch a záznamom o transakciách. Z bezpečnostných dôvodov mnoho agregačných služieb neumožňuje používateľom uskutočňovať transakcie v rámci služby.
Okrem agregácie údajov zo sporenia, kontroly, sprostredkovania a iných finančných účtov niektoré agregačné služby a softvér - najmä tie, ktoré používajú profesionálni finanční poradcovia v mene svojich klientov - agregujú ďalšie údaje o čistej hodnote, ako napríklad nedávne odhady hodnoty domácnosti., Platformy na agregáciu účtov môžu tiež kategorizovať prílev a odlev hotovosti.
Niektoré služby môžu vo finančnom obraze obsahovať aj záväzky z dlhov. Napríklad platformy alebo služby na agregáciu účtov môžu zahŕňať účty kreditných kariet, ktoré vydáva inštitúcia, v ktorej sú agregované účty vedené, alebo externé účty, ktoré držiteľ účtu schválil.
Agregácia účtu môže zahŕňať viacerých členov tej istej domácnosti, čo je užitočné pre rodiny pracujúce na konkrétnych finančných cieľoch, ako sú úspory na vysokej škole alebo kúpa domu.
Výhody agregácie účtov
Agregácia účtov môže byť užitočným nástrojom finančného riadenia a plánovania, ktorý majiteľom účtov poskytuje efektívny prístup k účtu. Súhrnné účty môžu byť obzvlášť prospešné pre rodiny, ktoré majú viac finančných cieľov, napríklad sporenie na dôchodok alebo na vysokú školu, pretože výkazy poskytujú ucelenejší obraz o finančných aktívach rodiny.
V jednej forme zoskupovania účtov, ktorá sa nazýva domácnosti, sú spojené všetky sporiace, kontrolné, maklérske a iné účty patriace členom konkrétnej domácnosti. Manželské páry a domáci partneri môžu pomocou účtu pre domácnosť spravovať svoje zdieľané financie a pracovať na dosiahnutí spoločných finančných cieľov.