5 vecí, ktoré by ste mali vedieť predtým, ako sa presuniete do Vanguard IRA

Vanguard sa stal vďaka svojej širokej škále podielových fondov s indexom ultra-nízkych nákladov a fondov obchodovaných na burze (ETF) jednou z najväčších investičných spoločností na svete. Stalo sa tiež obľúbeným cieľom pre tých, ktorí chcú prevrátiť svoje dôchodkové úspory z plánu na pracovisku 401 (k) na IRA.

Mnoho investičných spoločností pracovalo na tom, aby sa proces prevrátenia snažil čo najjednoduchšie prilákať aktíva, a Vanguard nie je výnimkou.

Kľúčové jedlá

• Svojho 401 (k) môžete prevziať na Vanguard cez jeho webovú stránku alebo telefonicky.
• Pravdepodobne budete musieť vyplniť papierovanie od zamestnávateľa, ktorý vo väčšine prípadov pošle šek priamo spoločnosti Vanguard.
• Ak je šek namiesto toho odoslaný, nezabudnite ho odoslať spoločnosti Vanguard do 60 dní, v opačnom prípade vám budú uložené pokuty IRS.
• Vanguard má na výber veľkú ponuku indexových fondov a ETF a ponúka okrem akcií, dlhopisov a iných investícií aj fondy iných poskytovateľov.

Aby sa predišlo oneskoreniam v procese prevrátenia, je dôležité vedieť, čo možno očakávať a aké informácie sú potrebné na dokončenie transakcie. Uvádzame päť vecí:

1. Vyžaduje sa papierovanie

Ak chcete začať s prechodom, musíte kontaktovať Vanguarda aj svojho zamestnávateľa. Pomocou webovej stránky Vanguard môžete iniciovať prechod na IRA. Ak potrebujete pomoc, môžete tiež telefonicky kontaktovať zákaznícky servis spoločnosti.

Najprv musíte vybrať, aký typ účtu potrebujete pre svoju IRA. Môžete si zvoliť nákup podielových fondov Vanguard a ETF priamo od spoločnosti, alebo si môžete otvoriť sprostredkovateľský účet pre prístup k fondom od poskytovateľov, ktorí nie sú predvojmi, ako aj k jednotlivým akciám, dlhopisom a vkladovým certifikátom (CD). Ak chcete overiť informácie o svojom účte, priložte najnovšiu kópiu svojho štvrťročného výpisu 401 (k).

Mnoho zamestnávateľov má svoje vlastné doklady o zvrátení, ktoré musíte vyplniť, aby ste uvoľnili prostriedky z vášho 401 (k). Musíte to vyplniť a vrátiť ho zamestnávateľovi s pokynmi, aby sa kontrola prevrátenia vyhotovila a poslala priamo Vanguardu.

Po dokončení všetkej dokumentácie trvá dokončenie prevrátenia zvyčajne dva alebo tri týždne.

2. Poplatky a náklady

Spoločnosť Vanguard vám neúčtuje žiadne poplatky za spracovanie, aby ste mohli dokončiť presun. Vo väčšine prípadov vám váš zamestnávateľ neúčtuje žiadne poplatky.

Pri prechode 401 (k) na IRA nezabudnite pomenovať príjemcov účtu.

V závislosti od toho, koľko peňazí prechádzate a ktoré investície si vyberiete, sa môžu účtovať určité poplatky. Spoločnosť Vanguard účtuje ročný poplatok za vedenie účtu vo výške 20 dolárov, pokiaľ nespĺňate konkrétne minimálne investičné požiadavky alebo sa nezapíšete do doručovania elektronických výpisov.

Sprostredkovateľské účty môžu viesť k ďalším nákladom. Nákupy fondov a ETF fondov Vanguard indexu prichádzajú bez akýchkoľvek transakčných nákladov, ale nákup akcií podielových fondov a produktov iných ako Vanguard môže byť spoplatnený. Okrem toho nákupy jednotlivých akcií, obligácií alebo opcií prichádzajú s vlastným harmonogramom provízií, ktorý závisí od celkového zostatku na účte.

3. Dostupné možnosti investovania

Jednou z veľkých výhod, ktoré sa týkajú presunutia vašich dôchodkových dolárov na IRA, je obrovské množstvo možností, ktoré vám poskytuje. Zatiaľ čo 401 písm. K) sa vo všeobecnosti obmedzuje na niekoľko investičných možností, v IRA je k dispozícii takmer akýkoľvek druh zabezpečenia alebo investície.

5, 2 bilióna dolárov

Objem aktív, ktoré spoločnosť Vanguard spravuje na celom svete.

Keď presuniete 401 (k) do Vanguard IRA, máte prístup k zostave Vanguardovských stoviek indexových podielových fondov a ETF. Ak si vyberiete sprostredkovateľský účet pre svoju IRA, získate prístup k jednotlivým fondom Vanguard, ako aj k väčšine ďalších produktov rodiny, okrem individuálnych akcií a dlhopisov.

4. Nepriame prevrátenie

Niektorí zamestnávatelia sa môžu rozhodnúť, že vám budú posielať rollover priamo vám, namiesto Vanguarda. Toto je známe ako nepriame obnovenie. Ak sa to stane, pošlite šek bezodkladne na Vanguard. Peniaze musia prísť na Vanguard do 60 dní, aby ste sa vyhli sankciám IRS.

5. Prekročenie Roth účtov

Mnoho zamestnávateľov teraz ponúka vo svojich dôchodkových plánoch možnosť Roth 401 (k). Ak máte záujem prevrátiť Roth 401 (k) na Vanguard, proces je v podstate rovnaký. Len by ste presunuli svoje peniaze do Roth IRA namiesto tradičnej IRA, bez ďalších nákladov.

Spodný riadok

Predtým, ako sa rozhodnete previesť svoje 401 (k) na Vanguard IRA, je dôležité pochopiť, čo možno očakávať, príslušné poplatky a pravidlá a aké informácie musíte poskytnúť - svojmu bývalému zamestnávateľovi a Vanguard - na dokončenie transakcie.