3-2-1 Hypotekárna splátka
Hypotéka na odkúpenie 3-2-1 sa vzťahuje na typ hypotéky, ktorý umožňuje dlžníkovi znížiť úrokovú sadzbu počas prvých troch rokov prostredníctvom platby vopred. Vo všeobecnosti sú pôžičky na splácanie 3-2-1 k dispozícii iba v primárnych a sekundárnych domácnostiach. Investičné nehnuteľnosti nie sú oprávnené. Nie sú k dispozícii ani ako súčasť hypotéky s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM) s počiatočným obdobím kratším ako päť rokov.
BREAKING DOWN 3-2-1 Hypotekárna splátka
Hypotéka na odkúpenie 3-2-1 umožňuje veriteľovi počas prvých troch rokov splácania znížiť úrokovú sadzbu hypotéky. Je to podobné ako v prípade, keď dlžník nakupuje diskontné body pri pôžičke a je jedným z druhov dočasného odkúpenia dotácie. Vyplatením dodatočnej zálohy na konci dlžník dočasne nakúpi nižšiu štruktúru úrokových sadzieb. Pri hypotéke na nákup s poklesom 3-2-1 je úroková sadzba úveru v prvom roku znížená o 3%, v druhom 2% a v treťom 1%. Na zostávajúce obdobie úveru existuje stála úroková sadzba.
Odkup 3-2-1 môže byť atraktívnou možnosťou pre domácnosť, ktorá má k dispozícii hotovosť na začiatku úveru. Je vhodný aj pre tých dlžníkov, ktorí v budúcich rokoch očakávajú vyšší príjem. Počas prvých troch rokov nižších úrokových poplatkov a následkom nižších mesačných platieb môže dlžník vyčleniť hotovosť na ďalšie výdavky.
Na konci tretieho roku sa úroková sadzba vráti na stálu úrokovú sadzbu. Táto stála sadzba ponúka dlžníkovi určitý stupeň finančnej bezpečnosti a umožňuje rozpočtovanie. V tomto bode sa 3-2-1 stáva konvenčnou pôžičkou a poskytuje stabilitu, najmä v porovnaní s hypotékou s variabilnou úrokovou sadzbou alebo hypotékou s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM). Tieto dva produkty s dlhodobými pohybujúcimi sa úrokovými nákladmi vystavujú kupujúcich počas doby trvania úveru výraznému úrokovému riziku. Nestabilný záujem tiež zvyšuje pravdepodobnosť, že dlžník bude nakoniec musieť refinancovať bankovku.
Dotované pôžičky na odkúpenie 3-2-1
V niektorých situáciách môže byť nákup 3-2-1 stimulom pri odkupe od tretej strany. Treťou stranou by mohol byť predajca, ktorý je ochotný dať kupujúcemu hotovostnú náhradu vo forme odkúpenia za účelom predaja nehnuteľnosti.
V iných prípadoch môže spoločnosť, ktorá presúva zamestnanca na nový trh, pokryť náklady na odkúpenie, aby tak zmiernila náklady na presídlenie tohto zamestnanca. Stavebník častejšie ponúka dotáciu na výstavbu nového domu dohodou o kúpe dočasne nižších úrokových sadzieb ako stimul pre kupujúceho nového domu.
Inštitút finančného požičiavania by dostal rovnaké hypotekárne splátky, aké by získal prostredníctvom konvenčnej pôžičky. Avšak s dotáciou, staviteľ, predajca alebo zamestnávateľ tiež prispeje sumou rovnajúcou sa diskontovaným mesačným splátkam dlžníka v prvých troch rokoch pôžičky.