15 poistných zmlúv, ktoré nepotrebujete

Strach z budúcnosti predáva poistenie. Pretože nemôžeme predvídať budúcnosť, chceme byť pripravení pokryť naše finančné potreby, ak sa stane niečo zlé. Poisťovacie spoločnosti chápu tento strach a ponúkajú rôzne poistné zmluvy určené na ochranu nás pred množstvom katastrof, ktoré siahajú od zdravotného postihnutia po choroby až po všetko medzi tým.

Zatiaľ čo nikto z nás nechce, aby sa stalo niečo zlé, proti mnohým z potenciálnych katastrof, ktoré sa vyskytnú v našich životoch, sa nestojí za to poistiť sa. V tomto článku vás prevedieme 15 pravidlami, bez ktorých by ste pravdepodobne mali lepšie.

1. Poistenie súkromných hypoték

Neplavné súkromné ​​hypotekárne poistenie (PMI) je majiteľom domov dobre známe, pretože zvyšuje náklady na ich mesačné splátky hypotéky. PMI chráni veriteľa pred stratou pri požičiavaní dlžníkovi s vyšším rizikom. Vypožičiavateľ platí za toto poistenie, ale nemá žiadny úžitok.

PMI sa vyžaduje, ak kupujete dom so zálohou nižšou ako 20% hodnoty domu. Malá záloha sa považuje za riziko, že vám úver nebude splácať. Znížte najmenej 20% a neexistuje žiadny PMI. Prípadne môžete odložiť 10% a uzavrieť dve pôžičky, jednu za 80% z predajnej ceny nehnuteľnosti a jednu za 10%, hoci úrokové sadzby môžu zabrániť hospodárstvu tohto manévru v prospech majiteľa domu.

(Súvisiace čítanie nájdete v: 6 dôvodov, prečo sa vyhnúť súkromnému hypotekárnemu poisteniu .)

2. Rozšírené záruky

Na množstvo zariadení a elektroniky sú k dispozícii rozšírené záruky. Z pohľadu spotrebiteľa sa používajú zriedka, najmä na malé predmety, ako sú DVD prehrávače a rádiá. Ak si kúpite seriózny značkový produkt, môžete si byť celkom istí, že bude fungovať tak, ako je inzerované, a že predĺžená záruka je štatisticky pravdepodobne zbytočná.

Ak utratíte 5 000 dolárov za obrovskú televíziu s plochou obrazovkou, je nepravdepodobné, že by sa táto politika vyplatila, ale môže sa stať, že sa budete cítiť lepšie. Na všetko ostatné zabudnite.

3. Poistenie proti zrážke automobilov

Havarijné poistenie je určené na pokrytie nákladov na opravy vášho vozidla v prípade nehody. Ak máte na aute pôžičku, emitent úveru pravdepodobne bude vyžadovať, aby ste mali poistenie proti zrážke, ale ak je vaše auto vyplatené, zrážka je voliteľná.

Ak teda v banke máte dosť peňazí na pokrytie nákladov na nové auto, nemusí byť poistenie proti zrážke potrebné. To platí najmä v prípade, ak idete starým autom, pretože autá sa odpisujú tak rýchlo, že veľa vozidiel stojí v čase úplného splatenia úveru iba za zlomok svojej kúpnej ceny.

4. Poistenie vozidla na prenájom

Väčšina poistných zmlúv pre vozidlá ponúka dodatočné krytie nákladov na prenájom automobilov, takže je užitočné, ak je vaše vozidlo zapríčinené nehodou. Môže to znieť dobre, ale väčšina ľudí si len zriedka požičiava auto, a keď tak urobia, cena je relatívne nízka a je ťažké ho poistiť.

Aj keď je poistenie automobilu na prenájom pomerne lacné, amortizované v priebehu celého života, je pravdepodobné, že budete míňať viac, ako získate.

(Súvisiace čítanie nájdete v časti: 8 vecí, ktoré potrebujete vedieť pred zapožičaním automobilu .)

5. Poistenie poškodenia požičovne áut

Mnoho poistných zmlúv už pokrýva nájomné, takže za to nemusíte platiť dvakrát. Pred platením skontrolujte svoje pravidlá. V závislosti od toho, kde si vozidlo prenajmete, môžete tiež zaplatiť malý poplatok za poistenie svojho prenájmu, keď ho vyzdvihnete v požičovni. Ak je tento poplatok nižší ako suma, ktorú by ste zaplatili za rok v starej politike, vyberte poplatok za túto politiku.

6. Letové poistenie

Letové poistenie je úplne zbytočné. Napriek zobrazovaniu v médiách sú letecké dopravné nehody pomerne zriedkavé a vaša životná poistka by už mala poskytnúť krytie v prípade katastrofy.

7. Pokrytie vodovodnej línie

Vodohospodárske spoločnosti urobili agresívny tlak na predaj politík, ktoré sa týkajú opravy vodovodu vedúceho z ulice do vášho domu. Je pravdepodobné, že toto krytie nikdy nepoužijete, najmä ak žijete v novšom dome.

Ak bývate v priemernej prímestskej štvrti a potrebujete opraviť vodovod, vzdialenosť od ulice je krátka, pravdepodobnosť problému je nízka a náklady na opravu sú niekoľko tisíc dolárov alebo menej. To isté platí pre politiky ponúkané inými verejnoprospešnými spoločnosťami.

(Pre súvisiace čítanie pozri: Zahŕňa poistenie majiteľa domu rozbité potrubia? )

8. Životné poistenie pre deti

Životné poistenie je určené na zabezpečenie záchrannej siete pre vašich dedičov / závislých. Pretože deti nemajú dedičov a zo štatistického hľadiska je pravdepodobné, že vyrastú bezpečne a zdravo, väčšina rodičov by pre svoje deti nemala kupovať životné poistenie. Namiesto toho použite peniaze, ktoré by ste investovali do životného poistenia, na financovanie vzdelávacieho plánu alebo individuálneho dôchodkového účtu (IRA).

9. Povodňové poistenie

Pokiaľ nežijete v záplavovej nížine alebo oblasti s históriou problémov s vodou, neobťažujte sa pri nákupe povodňového poistenia. Ak žiadny prírodný zdroj vo vašej oblasti nebol nikdy zaplavený prírodou, pravdepodobne nebude prvý.

10. Poistenie kreditných kariet

Pokrytie nákupu na zaplatenie účtu za kreditnú kartu v prípade, že ho nemôžete zaplatiť, je stratou peňazí. Lepším nápadom je vyhnúť sa tomu, aby sa kreditné karty vôbec nespúšťali, takže sa nemusíte starať o účty. Nielenže ušetríte na poistnom, ale ušetríte aj úrok z vášho dlhu.

11. Poistenie straty kreditnej karty

Federálne zákony obmedzujú vašu zodpovednosť v prípade odcudzenia vašej kreditnej karty. Vaše náklady mimo vrecka sú obmedzené na 50 dolárov za kartu a nie o cent viac. V skutočnosti sa veľa spoločností vydávajúcich kreditné karty nesnaží získať 50 dolárov.

(Súvisiace čítanie nájdete v časti: Bolí kreditná karta stratená alebo ukradnutá kreditná karta? )

12. Hypotekárne životné poistenie

Hypotekárne životné poistenie sa vypláca z vášho domu v prípade vašej smrti. Namiesto toho, aby ste do svojho zoznamu poistných plánov pridali ďalšiu poistku a ďalšie vyúčtovanie, má zmysel namiesto toho získať zmluvu na dobu určitú. Dobrá životná poistka poskytne dostatok peňazí na splatenie hypotéky a na pokrytie ďalších výdavkov. Koniec koncov, hypotéka nie je jediným účtom, ktorý budú musieť pozostalí zaplatiť.

13. Poistenie v nezamestnanosti

Toto krytie poskytuje minimálne platby za účty, ak ste mimo práce, čo znie ako atraktívny návrh. Lepším plánom je ušetriť peniaze a namiesto toho vybudovať pohotovostný fond. Nebudete musieť hradiť náklady na poistnú zmluvu, a ak nikdy nepracujete, nebudete utrácať žiadne peniaze.

14. Poistenie pre choroby

Sú k dispozícii politiky týkajúce sa rakoviny, srdcových chorôb a iných chorôb. Namiesto toho, aby ste sa pokúsili identifikovať každú možnú chorobu, s ktorou sa môžete stretnúť, namiesto toho si zaobstarajte dobrú zdravotnú politiku. Týmto spôsobom budú vaše lekárske účty kryté bez ohľadu na problém, ktorému čelíte.

(Súvisiace čítanie nájdete v časti: Čo je poistenie kritickej choroby? )

15. Úrazové poistenie pre prípad úmrtia

Ak nie ste mimoriadne náchylní na nehody, nehoda je nepravdepodobná. Na hlavné katastrofy, ako sú autovraky a požiare, sa vzťahujú iné politiky, ako aj na všetky škody, ktoré sa vyskytnú pri práci. Poistné zmluvy pre prípad náhodného úmrtia sú často plné ustanovení, ktoré sťažujú ich výber, takže namiesto toho vynechajte problémy a namiesto toho získajte životné poistenie.

Aj keď je potrebné určité poistné krytie, musíte si zvoliť starostlivo. Všeobecne platí, že široké politiky, ktoré poskytujú pokrytie veľkého množstva potenciálnych udalostí, sú lepšou voľbou ako politiky obmedzeného rozsahu, ktoré sa zameriavajú na konkrétne choroby alebo potenciálne incidenty. Pred zakúpením akejkoľvek politiky si ju pozorne prečítajte, aby ste sa uistili, že rozumiete podmienkam, pokrytiu a nákladom. Podpíšte, až kým nebudete spokojní s pokrytím a budete si istí, že to potrebujete.

(Súvisiace čítanie nájdete v: 5 poistných zmlúv, ktoré by mali mať všetci .)