O 10 rokov neskôr: Ako finančná kríza ovplyvnila seniorov

Od októbra 2007 do novembra 2008 stratil Dow Jones viac ako 40% a investori zaznamenali straty viac ako 8 biliónov dolárov. V správe z decembra 2008 AARP uviedla: „Prebiehajúci hospodársky pokles bude pravdepodobne najhorší od druhej svetovej vojny. Jeho vplyv na starších Američanov by mohol byť zničujúci. “V správe z marca 2010, ktorú vypracoval Populačný referenčný úrad (PRB), sa odvolávajú na údaje zozbierané American Life Panel (ALP), Štúdia zdravia a dôchodku (HRS) a iní uviedli: že recesia vymazala desaťročia zlepšovania materiálnej pohody pre najzraniteľnejšie skupiny - deti, staršie a chudobné osoby. “

Na rozdiel od týchto zistení s týmto záverom zo správy PRB uverejnenej v novembri 2015: „Veľká recesia (2007 až 2009) mala rozsiahle ekonomické účinky na Američanov všetkých vekových skupín, ale starší ľudia boli relatívne izolovaní od dlhodobého hospodárskeho poklesu.“ Táto nerovnosť si vyžaduje preskúmanie toho, aký vplyv mala kríza na seniorov a prečo.

Odchýlky v demografickej skupine

V správe AARP sa jasne uviedlo, že v staršej populácii neexistuje žiadna finančná realita univerzálnej veľkosti. Očakávalo sa, že počas krízy príde o prácu menej starších ľudí, čiastočne vďaka skutočnosti, že malé percento tejto populácie malo predovšetkým zamestnanie. Pre tých, ktorí sa ocitli nezamestnaní, sa očakávali vážne následky. Tí, ktorí majú programy so stanovenými požitkami, sa vo všeobecnosti považovali za lepšie než tie, ktoré majú programy so stanovenými príspevkami, hoci existovali skutočné obavy, že niektoré programy so stanovenými požitkami budú zmrazené alebo zlyhajú.

Ľudia, ktorí museli doplniť sociálne zabezpečenie o 401 (k) alebo IRA, boli medzi tými, u ktorých sa očakávalo, že budú najviac postihnutí. Niektorí sporitelia, ktorí sa nepresunuli z akcií do dlhopisov, už zaznamenali veľké straty. Seniorom, ktorí ešte nie sú dosť starí na to, aby mohli Medicare stratiť zdravotné poistenie. Od ľudí, ktorí vlastnili svoje domovy, sa očakávalo, že budú jazdiť lepšie ako tí, ktorí ešte mali hypotéky, najmä tí, ktorí videli, že ich hypotéky sú pod vodou.

Koniec krízy

Zo správy PRB z roku 2010 vyplynulo, že viac ako 70% osôb vo veku 40 a viac rokov malo pocit, že ich recesia ovplyvnila. V období od novembra 2008 do januára 2010 asi 30% týchto domácností uviedlo, že zažili viac ako dva mesiace oneskorenie v súvislosti s ich hypotékou, negatívnym vlastným imaním, vylúčením alebo nezamestnanosťou.

Starší občania, rovnako ako všetky demografické skupiny, v tomto období utratili menej, znížili úspory a obmedzili lekársku starostlivosť. Aby sa spomalili straty na dôchodku, viac ako 55% pracovníkov vo veku 50 až 64 rokov očakávalo, že budú pracovať na plný úväzok, keď dosiahnu vek 65 rokov. Počet nezamestnaných seniorov sa medzi novembrom 2007 a augustom 2009 viac ako zdvojnásobil. veľká recesia ovplyvňuje štrukturálnu nezamestnanosť? )

Vplyv na bohatstvo

Podľa správy PRB z roku 2015 sa miera nezamestnanosti u osôb s prístupom k dávkam sociálneho zabezpečenia napriek nezamestnanosti, nižším domácim hodnotám a všeobecnému poklesu dôchodkových sporiacich účtov nezmenila. Starší ľudia mali viac majetku na stratu. Od roku 2007 do roku 2011 klesol priemerný čistý majetok dospelých vo veku 65 rokov a starších 64 641 dolárov, v porovnaní so 72 380 dolármi pre ľudí vo veku 55 až 64 rokov, 60 295 dolárov pre pracovníkov vo veku od 35 do 54 rokov a 2 094 dolárov pre ľudí mladších ako 35 rokov. menšie percento poklesu bohatstva počas tohto obdobia, pričom u osôb vo veku 65 a viac rokov sa ich čistý majetok znížil iba o 25%, zatiaľ čo u 55 až 64 rokov došlo k poklesu o 33% a u osôb vo veku od 35 do 54 rokov došlo k poklesu o 61%.

Vplyv recesie na bohatstvo starších dospelých bol nakoniec skromný. Po zvážení budúcej hodnoty sociálneho zabezpečenia a dôchodkov so stanovenými požitkami mali baby boomu v 50-tich rokoch medzi rokmi 2006 a 2012 pokles bohatstva o 3, 6%. Do roku 2012 sa starí dospelí celkovo vrátili späť väčšinu z bohatstva strateného počas veľkej recesie. To však záviselo od toho, ako reagovali na počiatočné poklesy. Podľa spoločnosti Fidelity od júna 2017 ľudia, ktorí zostali investovaní od roku 2007, zaznamenali priemerný rast približne 240%, zatiaľ čo tí, ktorí predali svoje akcie v roku 2008 alebo začiatkom roku 2009 a neskôr skočili späť na trh, mali rast len ​​157%.

Vplyv na domáce hodnoty a výdavky

Do roku 2010 malo podvodné hypotéky 15% majiteľov domov vo veku do 50 rokov. Avšak iba 7% ľudí vo veku 50 až 64 rokov malo domy so záporným vlastným imaním a iba 4% hypoték vo vlastníctve ľudí vo veku 65 a viac rokov boli „hore nohami“. Američania počas finančnej krízy stratili bilióny dolárov na vlastný kapitál. Pokiaľ sa však v tomto období nesnažili predať dom, starším občanom sa do značnej miery ušetrili najhoršie okamžité účinky tejto straty z dôvodu nízkych hypotekárnych zostatkov alebo hypoték, ktoré boli vyplatené pred začiatkom recesie. (Viac informácií nájdete v časti Finančná kríza + 10: Kde sú teraz ceny domov ">

To neznamená, že boli nedotknutí. Počas Veľkej recesie znížilo výdavky 33% ľudí vo veku 55 až 64 rokov vrátane zníženia výdavkov na zdravotnú starostlivosť, stravu a iné výdavky. Naopak, iba 17% z tých 75 a viac rokov znížilo svoje výdavky. V skutočnosti starší seniori častejšie zvyšovali výdavky, čo je znakom toho, že boli finančne izolovaní.

Niektorí starší Američania, ktorí obmedzili čas strávený (varením doma) namiesto peňazí (jedenie von). Jedným z aspektov výdavkov, ktoré sa ukázali, bolo presvedčenie starších dospelých, že budú mať menej peňazí na to, aby ich mohli odovzdať svojim deťom - podľa jednej štúdie je to asi o 20% menej.

Vplyv na zamestnanosť a dôchodok

Kým nezamestnanosť počas recesie prudko vzrástla, mnoho Baby Boomerov dokázalo zostať v práci, čím sa znížil celkový počet. Celkový vek pracovnej sily sa počas recesie a tesne po nej zvýšil. Počet Američanov vo veku 65 a viac rokov, ktorí stále pracujú, sa medzi rokmi 2010 a 2013 zvýšil o 3%, zatiaľ čo podľa spoločnosti Gallup sa počet pracujúcich vo veku 18 až 29 rokov znížil o 2%.

Dôvodom pre vykorisťovanie starších pracovníkov boli pravdepodobne seniori, ktorí zostali v pracovnom pomere alebo sa do nej opätovne prihlásili, aby znovu vybudovali svoje dôchodkové úspory. Medzi ďalšie faktory patrila potreba podporovať mladších členov rodiny, ktorí stratili zamestnanie alebo domov.

Seniori, ktorí sa na konci recesie blížili k dôchodkovému veku a rozhodli sa zostať v pracovnom pomere, tak urobili v priemere ďalšie štyri roky. Percentuálny podiel bohatstva strateného počas recesie sa nezdal byť faktorom. Starší pracovníci zostali v pracovnom pomere už niekoľko rokov pred recesiou.

Vplyv na zdravie

Ekonomické a fyzické zdravie je spojené. Niektorí starší ľudia, ktorí počas recesie zaznamenali pokles bohatstva, odložili návštevy lekárov, obmedzili lieky a zažili viac stresu, čo samo osebe je zdravotným faktorom. Jedna štúdia zistila, že ľudia vo veku 45 až 66 rokov, ktorí pri recesii stratia zamestnanie, majú väčšie riziko úmrtia ako tí, ktorí prišli o prácu v období bez recesie.

Od roku 2017 však pracovalo (alebo hľadalo prácu) 9, 6 milióna Američanov vo veku 65 a viac rokov. Približne 99% seniorov malo zdravotné poistenie, pričom väčšina (97%) dostávala pravidelnú lekársku starostlivosť. Iba 3% uviedlo, že sa vyhli starostlivosti z dôvodu nákladov.

Faktor úpadku

Podľa Inštitútu pre finančnú gramotnosť (IFL) 21, 8% bankrotov v roku 2006 podali ľudia vo veku 55 a viac rokov. Do roku 2009 to bolo až 25%. Historicky, keď starší ľudia podávajú žiadosť o bankrot, hlavným dôvodom je lekársky dlh. V súvislosti s finančnou krízou boli faktory faktormi aj strata príjmu, nezamestnanosť a vyčerpané dôchodkové účty. Nárast bankrotu medzi staršími Američanmi pokračuje dodnes, pričom nedávna štúdia naznačuje, že miera bankrotu medzi 65 a staršími osobami je trikrát vyššia ako v roku 1991.

Nie všetko toto môže byť obviňované z Veľkej recesie. Štúdia IFL naznačuje, že 30-ročný presun finančného rizika z vlády a zamestnávateľov na jednotlivcov - väčšinou prostredníctvom nahradenia dôchodkov s definovanými dávkami programami so stanovenými príspevkami, ako napríklad 401 (k) s - je veľká časť problému., spolu s klesajúcimi príjmami a vyššími výdavkami na zdravotnú starostlivosť.

Spodný riadok

Vo veku nad 65 rokov je 50 miliónov Američanov. Všetci prešli Veľkou recesiou. Aj keď dva príbehy nie sú rovnaké, existujú spoločné témy:

• Väčšina zaznamenala stratu hodnoty svojich dôchodkových úspor a domácich hodnôt, ale do roku 2012 sa väčšina z nich takmer všetky vrátila.
• Zníženie výdavkov bolo skromné, pričom starší seniori skutočne utratili viac.
• Rozhodnutia zostať v pracovnom pomere a kedy odísť do dôchodku neboli do veľkej miery ovplyvnené stratou bohatstva.
• Zdá sa, že zdravie zasiahlo zdravie počas hospodárskych poklesov, najmä v dôsledku tendencie obmedzovať návštevy lekárov a lieky. To znamená, že od roku 2017 malo 99% ľudí vo veku 65 a viac rokov nejaký druh zdravotnej starostlivosti a 97% uviedlo, že sa im pravidelne poskytuje lekárska starostlivosť.
• Aj keď bankrot od finančnej krízy medzi seniormi vzrástol, môže sa spájať so zvýšením finančného rizika, ktoré jednotlivci prijímajú, a nie s recesiou samotnou.

Jeden z 10 seniorov v súčasnosti žije v chudobe. Mnoho z ostatných 90% zomrie s väčším bohatstvom, ako mali, keď opustili pracovnú silu.