Váš kontrolný zoznam pre ročné finančné plánovanie

Ak ste si vzali za úlohu zmapovať svoj ročný finančný plán, zaslúžite si potľapkanie po chrbte. Uistite sa, že ste pokryli všetky základne, je dôležité pre vaše krátkodobé aj dlhodobé finančné zdravie. Sledovanie vášho pokroku pomocou kontrolného zoznamu ročného finančného plánovania uľahčuje zistenie, ktoré úlohy boli dokončené a ktoré ešte musíte riešiť.

Čo je ročný finančný plán?

Ročný finančný plán je spôsob, ako zistiť, kde v danom okamihu ste finančne. To znamená, že sa berú do úvahy všetky vaše aktíva (koľko dostanete zaplatené, čo máte na sporivých a bežných účtoch, koľko máte v dôchodkovom fonde), ako aj svoje záväzky, vrátane pôžičiek, kreditných kariet a iných osobných dlhov. Nezabudnite uviesť veci ako hypotéka alebo nájomné, plus akékoľvek účty za energie a ďalšie mesačné výdavky. Táto snímka by mala tiež zohľadniť, aké sú vaše ciele a čo musíte splniť, aby ste sa tam dostali. To môže zahŕňať veci ako plánovanie odchodu do dôchodku, daňové plánovanie a investičné stratégie.

Ročná kontrola finančného plánu

Teraz, keď viete, čo je ročný finančný plán a ako ho urobiť, zhrnieme najdôležitejšie kroky v tomto procese. Zaškrtnite všetky kroky, ktoré ste zvážili, aj keď ste odpovedali „Nie, nechcem refinancovať hypotéku“ alebo „Moje kreditné karty sú už vyplatené.“ Ide o to, aby ste sa uistili, že ste sa na problém pozerali. Musíte však pokryť každú položku v našej prvej časti, aby ste mali úplný finančný inventár.

Vytvorte si svoj osobný finančný zoznam

Váš osobný finančný inventár je dôležitý, pretože vám poskytuje prehľad o zdravotnom stave vášho spodného riadku. Táto ročná samokontrola by mala zahŕňať:

• Patrí sem aj zoznam aktív vrátane položiek, ako je váš pohotovostný fond, dôchodkové účty, iné investičné a sporiace účty, majetkové imanie, úspory vo vzdelávaní atď. (Patria sem aj akékoľvek cenné šperky, ako napríklad zásnubný prsteň).
• Zoznam dlhov vrátane hypotéky, študentských pôžičiek, kreditných kariet a iných pôžičiek.
• Výpočet vášho ukazovateľa využitia úveru, čo je suma dlhu, ktorú máte oproti vášmu celkovému úverovému limitu.
• Vaša kreditná správa a skóre.
• Preskúmanie poplatkov, ktoré platíte finančnému poradcovi, ak existujú, a služieb, ktoré poskytuje.

Nastavte finančné ciele

Po dokončení osobného finančného inventára sa môžete posunúť k stanoveniu cieľov na zvyšok roka alebo dokonca na nasledujúcich 12 mesiacov. Vaše ciele budú krátkodobé, strednodobé a dlhodobé.

Medzi vaše krátkodobé ciele patrí:

• Zostavte rozpočet.
• Vytvorte pohotovostný fond alebo zvýšte svoje úspory núdzového fondu.
• Vyplatiť kreditné karty.

Vaše strednodobé ciele môžu zahŕňať:

• Získajte životné poistenie a poistenie pre prípad invalidity.
• Premýšľajte o svojich snoch, napríklad o kúpe prvého domu alebo dovolenkového domu, renovácii, presťahovaní - alebo sporení, aby ste mali peniaze na rodinu alebo na poslanie detí alebo vnúčat na vysokú školu.

Potom skontrolujte svoje dlhodobé ciele vrátane:

• Zistite, koľko hniezdneho vajíčka budete musieť ušetriť pre pohodlný odchod do dôchodku.
• Zistite, ako zvýšiť svoje dôchodkové úspory.

Zamerajte sa na rodinu

Ak ste ženatý, existujú určité veci, o ktorých by ste mali vy a váš manžel uvažovať vo finančnom fronte. Toto sú niektoré z položiek, ktoré môžu byť na vašom zozname úderov:

• Ak máte deti, určte si, koľko budete musieť ušetriť na budúce výdavky na vysokú školu.
• Vyberte správny sporiaci účet na vysokej škole.
• Ak sa staráte o starších rodičov, preverte, či vám môže pomôcť poistenie dlhodobej starostlivosti alebo životné poistenie.
• Kúpte si životné poistenie pre seba a svojho manžela / manželku.
• Začnite plánovať, ako budete vy a váš manželský čas čakať na dôchodok, vrátane vašej stratégie sociálneho zabezpečenia.

Skontrolujte svoje dôchodkové sporenie

Šetrenie na odchod do dôchodku na individuálnom dôchodkovom účte (IRA) alebo 401 (k) je inteligentný spôsob, ako využiť niektoré daňové výhody. Pri zostavovaní ročného finančného plánu by ste mali zvážiť, či je potrebné:

• Rozhodnite sa, či sú pre vás teraz Roth alebo Tradičné IRA najlepšie.
• Zvážte zmenu existujúcej IRA na inú sprostredkovateľskú službu.
• Konvertujte tradičnú IRA na Roth IRA.
• To isté urobte pre svoje 401 (k), ktoré môžu byť tiež Rothove alebo pravidelné.
• Prevrátenie akýchkoľvek starých účtov 401 (k) od predchádzajúceho zamestnávateľa.
• Zvýšte alebo znížte svoje ročné sumy príspevkov na dôchodkové účty.

Skontrolujte svoje investície

Je dôležité, aby investori počas ročného finančného plánovania zhodnotili, kde sú ich investície. Platí to najmä vtedy, keď dôjde k zmene ekonomiky, ako sa to deje teraz.

• Skontrolujte pridelenie aktív. Ak sa napríklad akcie potápajú, môžete zvážiť pridanie investícií do nehnuteľností do svojho portfólia portfólia, aby ste vyrovnali časť volatility.
• Potom zistite, ktoré investície urobia najlepšiu prácu pri dosahovaní vašich cieľov pri rozdeľovaní aktív - a či vaše súčasné investície stále zodpovedajú tomuto profilu.

Zosilnite svoje portfólio

Pravidelné vyváženie vášho portfólia zaistí, že nebudete niesť príliš veľa rizika ani zbytočne míňate svoje investičné doláre na cenné papiere, ktoré negenerujú slušnú mieru návratnosti. Zabezpečuje tiež, aby vaše súčasné portfólio odrážalo vašu investičnú stratégiu (zmeny na trhu často spôsobujú posun, ktorý je potrebné opraviť, aby sa zachovala diverzifikácia, ktorú ste pôvodne plánovali).

• Pozrite sa, ktoré triedy aktív máte vo svojom portfóliu a kde sú medzery. Ak je to potrebné, presmerujte svoje investície na rovnaké veci.
• Zvážte náklady na správu svojho portfólia a rozhodnite sa, či je čas vyskúšať robota-poradcu alebo inú stratégiu na ich zníženie.

Plán na riešenie daňového plánovania investícií

Keď sa pozeráte na svoje portfólio a vyvažujete, nezabudnite na to, ako môže odpredaj aktív ovplyvniť vašu daňovú povinnosť. Ak predávate investície so ziskom, budete zodpovední za zaplatenie dane z krátkodobých alebo dlhodobých kapitálových výnosov v závislosti od toho, ako dlho ste držali aktíva. Tento krok môže počkať do konca roka. Keď sa dostanete k tomuto okamihu, mali by ste zvážiť tieto stratégie:

• Ziskajte daňové straty nahradením stratených investícií inými, aby ste kompenzovali potenciálne vyššiu daňovú prirážku.
• Preskúmajte, či by ste mali kompenzovať kapitálové zisky a straty.
• Preskúmajte, či má zmysel používať cenné papiere na charitatívne dary alebo na podporu rodinných príslušníkov s nízkymi príjmami.

Aktualizujte svoj finančný plán pre stav núdze

Ak narazíte na finančný daždivý deň, je užitočný rozsiahly pohotovostný fond; Uistite sa, že máte k dispozícii dostatočné zdroje. Keď ste pri tom, pozrite sa na svoj širší havarijný plán ako celok.

• Ak nemáte za sebou tri až šesťmesačné výdavky, najvyššou prioritou by malo byť budovanie núdzových úspor.
• Investujte do poistenia: Ste napríklad poistený pre dočasné postihnutie?
• Uistite sa, že máte finančné a lekárske splnomocnenie.

Pozrite sa dopredu s budúcimi úsporami

Keď sa pohybujete na jeseň, premýšľajte o tom, kde inde by ste mohli šetriť peniaze, aby ste úplne financovali svoje núdzové úspory a vyčlenili viac do budúcnosti. Zvážte, či by ste mali:

• Refinancovanie hypotéky.
• Premyslite si poistenie vozidla.
• Znížte svoj účet za jedlo.
• Využite flexibilné účty výdavkov alebo zdravotných úspor.
• Odrežte kábel káblovej televízie.
• Znížte svoj účet za energiu.
• Presmerujte svoju výplatu na úspory tým, že viac prispejete na dôchodkové účty alebo zúženie peňazí priamo zo svojej výplaty na núdzový sporiaci účet.

Práce na budovaní alternatívnych tokov príjmov

401 (k), dôchodkový plán alebo dávky sociálneho zabezpečenia môžu byť všetky potenciálne zdroje príjmu v dôchodku, ale nie sú to vaše jediné možnosti. Zistite, čo ešte môžete zabudovať.

• Investovanie do prenájmu nehnuteľností a stať sa prenajímateľom môže poskytnúť pravidelný príjem.
• Crowdfunding nehnuteľností ponúka niektoré zaujímavé možnosti pre investorov, ktorí nechcú vlastniť nehnuteľnosť priamo.
• Práca na kratší pracovný čas môže byť tým správnym riešením, ako zvýšiť svoj príjem.
• Ak sú finančné prostriedky obmedzené a vlastníte svoj domov, preskúmajte, či je reverzná hypotéka pre vás dobrým riešením.
• Zamyslite sa nad nákupom dividend, začatím vedľajšieho ruchu, vytvorením webovej stránky, ktorú môžete speňažiť alebo investovaním do vzájomných pôžičiek peer-to-peer. Tieto možnosti si vyžadujú rôzne stupne času a peňazí, aby ste mohli začať, ale všetky poskytujú možnosti na zvýšenie príjmu v dôchodku.

Začnite používať alebo aktualizovať svoje aplikácie finančného plánovania

Používanie aplikácií finančného plánovania na sledovanie výdavkov a príjmov môže zjednodušiť váš finančný život, ale nie všetky programy sú vytvorené rovnako. Keď zabalíte svoj ročný finančný plán, prečítajte si aplikácie alebo softvér finančného plánovania, aby ste zistili, či stále vyhovuje vašim potrebám. Ak ešte nepridávate žiadne aplikácie do práce, venujte čas preskúmaniu možností a spôsobu, akým vám môžu pomôcť spravovať vaše peniaze.

Spodný riadok

Ročný finančný plán je mimoriadne cenným nástrojom pre váš život (a pokoj v duši) dnes a pre vašu budúcnosť. Najlepší scenár: Už ste odhlásili všetky položky v tomto zozname úderov. Ak tomu tak nie je, neváhajte ceruzkou vo vašom kalendári urobiť čas.