Life Estate vs. neodvolateľná dôvera: Aký je rozdiel?

Či už pripravujete svoj majetok, aby ste ho mohli odovzdať svojim blízkym, alebo v tomto procese pomáhate rodičovi, môže byť majetkové právo zložité a neznáme. Jedným z najdôležitejších aspektov prípravy nehnuteľností je zistiť, čo robiť s vlastným domom a majetkom.

Kľúčovým aspektom plánovania nehnuteľností je zaistenie prevodu majetku na správnu stranu. Majetok Life a neodvolateľná dôvera sú dva rôzne spôsoby, ako to dosiahnuť, každá so svojimi vlastnými výhodami a nevýhodami.

Kľúčové jedlá

• Pri plánovaní nehnuteľností sa používajú životné dedičstvo a neodvolateľné trusty.
• Prevod veľkých aktív, napríklad z domu, na životné zariadenie alebo neodvolateľnú dôveru, môže jednotlivcovi pomôcť pri získaní nároku na Medicaid.
• Vlastníctvo života rozdelilo vlastníctvo medzi darcu a príjemcu.
• Neodvolateľná dôvera umožňuje jednotlivcovi rozdať časť majetku.

Životný majetok

Majetok, ktorý sa používa na darovanie majetku, rozdeľuje vlastníctvo medzi darcu a príjemcu. Mnohí rodičia založili životný majetok, aby znížili svoj majetok, aby sa kvalifikovali pre Medicaid. Aj keď si rodič stále zachováva určitý podiel na majetku, Medicaid ho nezapočítava ako majetok. Život po celý život svojho tvorcu trvá. Zakazuje predaj majetku bez súhlasu jeho príjemcov. Napríklad rodič nemôže predať dom bez súhlasu svojich detí, ak jeho deti poberajú životné dedičstvo.

Neodvolateľná dôvera

Ak sa snažíte získať nárok na Medicaid a máte obavy, že vás váš domov diskvalifikuje, zvážte získanie neodvolateľnej dôvery. Napríklad, ak manžel aj manželka vlastnia dom, manžel môže previesť svoju časť na svoju manželku. Jeho Medicaidova spôsobilosť nebude zahŕňať domov.

Medzi vytvorením dôvery a žiadosťou o Medicaid však musí existovať päťročná priepasť. V opačnom prípade sa tieto prostriedky budú pri určovaní oprávnenosti na Medicaid započítavať ako súčasť existujúcich aktív. To znamená, že nemôžete začať neodvolateľnú dôveru krátko pred podaním žiadosti o podporu spoločnosti Medicaid, ak chcete tieto výhody získať. Jednou z nevýhod neodvolateľnej dôvery je skutočnosť, že zakladateľ dôvery sa vzdáva akýchkoľvek práv, ktoré má k domovu. Príjemca dôvery však nemôže domov predať, pokiaľ nie je menovaný aj ako správca. Po vytvorení neodvolateľnej dôvery nemôže správca prevziať kontrolu nad dôverou.

Kľúčové rozdiely

CFP Johanna Turner z Milestones Financial Planning LLC uviedla, že je dôležité pamätať na to, že životný majetok a neodvolateľná dôvera nie sú nevyhnutne buď scenár, alebo scenár. "Môžete dať niečo do neodvolateľnej dôvery (ako je rezidencia) a zachovať si životnú nehnuteľnosť, " uviedla. „Neodvolateľne prevádzate vlastníctvo svojho domu na dôveru, stále si však zachovávate kontrolu. V tomto scenári by ste mohli dom predať, prerobiť, prenajať si jeho časť atď., Ale samotný dom - alebo z neho vyplýva predaj - zostane v dôvere. “

V tomto scenári by rodič tiež neriskoval, že svojim deťom poskytne časť daňovej povinnosti, ktorá sa týka vlastnenia domu. Rodič by si zachoval väčšiu osobnú kontrolu nad domom a na predaj domu by nepotreboval súhlas svojho dieťaťa. Toto by bola najlepšia voľba. Stále by to rodičom umožňovalo požiadať o Medicaid a nemalo by mať majetkové počty vo svojich aktívach, ale zostali by jedinými osobami s rozhodovacou právomocou v dome.

Spodný riadok

Domov je zvyčajne najcennejšou vecou, ​​ktorú môžete zanechať, takže nezabudnuteľnú dôveru alebo životnú nehnuteľnosť ochráňte seba a svojich príjemcov. Obaja majú svoje výhody a nevýhody, ale kombinácia oboch môže byť často najlepším riešením.