Zákon o dostupnosti urýchlených fondov (EFAA)
Zákon o dostupnosti urýchlených fondov (EFAA) bol zavedený s cieľom regulovať doby zadržania vkladov komerčných bánk. Agentúra EFAA, ktorá bola schválená Kongresom USA v roku 1987, štandardizovala aj využívanie vkladových vkladov zo strany finančných inštitúcií. EFAA špecifikuje druhy pozícií, ktoré môžu banky použiť na vklad na šek, v závislosti od typu účtu a výšky vkladu.
Pochopenie zákona o dostupnosti urýchlených fondov (EFAA)
Zámerom zákona o dostupnosti urýchlených fondov (EFAA) je štandardizovať spracovanie držby vkladov. Banky a iné finančné inštitúcie musia informovať klientov o svojich politikách týkajúcich sa držby vkladov, ako aj o akýchkoľvek zmenách v týchto politikách. Federálny rezervný systém implementoval EFAA ako nariadenie CC.
Typy pozícií povolené v rámci EFAA
EFAA alebo nariadenie CC umožňuje bankám ukladať štyri typy pozdržaných prostriedkov na vložené prostriedky. Sú to tieto:
- štatutárny
- Veľký vklad
- Nový účet
- výnimka
Pre každý typ pozdržania musia byť splnené osobitné požiadavky a niektoré banky budú v rámci politiky vyžadovať, aby sa prostriedky držali v rámci typu pozdržania, ktorý zákonne umožňuje držať najväčšiu sumu najdlhšie.
Štatutárne pozastavenie
Štatutárne pozdržania môžu byť uložené na takmer akýkoľvek vklad; v rámci tohto typu pozdržania musí banka sprístupniť prvých 200 dolárov z vkladu nasledujúci pracovný deň po vykonaní vkladu, druhých 600 dolárov zostatku k dispozícii druhý pracovný deň po uložení vkladu a zvyšok pre tretie podnikanie deň.
Veľké vklady
Ak sú vklady v jeden pracovný deň vyššie ako 5 000 dolárov, vkladajú sa veľké vklady. Pravidlá dostupnosti pre prvý a druhý pracovný deň po vklade sú rovnaké ako pre zákonné pozdržanie, ale v tretí pracovný deň musí banka sprístupniť 4 800 dolárov vkladu a zvyšnú sumu sprístupniť siedmy pracovný deň. po vklade.
Nové držby účtu
Nové vklady na účty sa ukladajú na vklady na účty, ktoré nie sú staršie ako 30 dní. Tieto pozdržania sa zrušia deviaty pracovný deň po uložení.
Výnimka platí
Výnimky sa používajú pre účty, ktoré boli často prečerpané alebo keď banky majú dôvodné podozrenie, že vklad je legitímny. V zriedkavých prípadoch sa môžu použiť, ak pobočka banky trpí výpadkom napájania alebo zlyhaním počítačového systému. Vo väčšine prípadov sa však pozastavenia výnimiek používajú, keď bol účet prečerpaný najmenej šesť pracovných dní zo šiestich mesiacov pred vkladom, alebo najmenej dva pracovné dni, ak bol účet prečerpaný vo výške viac ako 5 000 dolárov., Výnimka sa môže udeliť, ak má banka podozrenie, že šek je podvodný alebo ak nebude jasný. Môže sa tiež umiestniť na nástroj, ktorý sa predtým vrátil z dôvodu nedostatočných finančných prostriedkov. Výnimky z pozdržania sú zrušené siedmy pracovný deň po uložení zálohy.
Kontroly poistenia
Finančné prostriedky z poistných šekov čerpaných v štátnych bankách musia byť k dispozícii piaty pracovný deň po uložení. Ak je banka mimo štátu, prostriedky musia byť k dispozícii do siedmeho pracovného dňa po uložení.