Mladí investori: Na čo čakáte?

Mnoho mladých dospelých nemá čas pochopiť, ako rozumne investovať. V mnohých prípadoch je to preto, že sa obávajú o tu a teraz, nie o budúcnosť.

Aj keď sa nemusíte vzdávať svojho životného štýlu, keď ste mladí, dlhodobé zameranie a dlhodobé investovanie zabezpečí, že vaše úspory a čisté bohatstvo sú tam, keď ich potrebujete. V tomto článku preskúmame rôzne spôsoby investovania, ako aj konkrétne taktiky pre rozumné investovanie.

Spôsoby investovania
Pozrime sa na najobľúbenejšie dlhodobé investičné nástroje, z ktorých si môžete vybrať:

401 (k) s 401 (k) je dôchodkový plán, ktorý spoločnosť ponúka svojim zamestnancom. Umožňuje vám investovať na základe odloženia dane (to znamená, že nemusíte platiť dane z peňazí, ktoré vložíte do plánu, kým ich nezrušíte). Ako bonus sa v mnohých prípadoch spoločnosť vyrovná aspoň časti sumy, ktorú prispievate do plánu.

Mladí investori by mali vložiť svoje príspevky vo výške 401 (k) do indexového fondu, ktorý je investičným produktom pozostávajúcim z mnohých akcií spojených do jedného elegantného balíka, ktorý je navrhnutý tak, aby napodobňoval výkonnosť významného akciového indexu, ako je S&P 500. Účasť na tento typ programu znamená, že si vezmete domov menšiu výplatu, pretože vaše príspevky sa odpočítavajú priamo z vášho platu pred zdanením. Peniaze vám však pravdepodobne nebudú chýbať tak, ako si myslíte; pretože príspevky sú vyplácané vopred, väčšina mladých odborníkov (ktorí sú v 25% federálnej daňovej kategórii) odnesie domov iba 75 dolárov menej za každých 100 dolárov, ktoré prispejú k 401 (k).

Výmenou za túto malú obetu súčasného platu získate niekoľko dôležitých výhod. Okrem okamžitých daňových úspor, ktoré sme práve spomenuli, získate aj daňové odloženie všetkých zárobkov a ziskov, ktoré dosiahnete. Pokiaľ investujete časť svojich peňazí do investícií s nízkym rizikom, môžete k svojmu plánu slobodne prispievať bez obáv z toho, že budete mať príliš veľa peňazí na to, aby ste si mohli dovoliť núdzové situácie, pretože je možné získať pôžičku bez sankcie zo svojho účtu 401. (k). Nakoniec, ak sa rozhodnete odísť zo svojho súčasného zamestnania, nestratíte to, čo ste investovali - svoj 401 (k) môžete previesť na IRA prostredníctvom tzv. Prevrátenia.

Je dôležité si uvedomiť, že kvalita vašich investičných možností sa môže líšiť v závislosti od zamestnávateľa. Nie všetky spoločnosti ponúkajú aj 401 (k) a, na rozdiel od všeobecného presvedčenia, tie, ktoré nemusia ponúkať program prispôsobenia zamestnancom. Našťastie to nie je vaša jediná možnosť investovania.

403 (b), to
Plán 403 (b) je ako plán 401 (k), ale je ponúkaný niektorým pedagógom, zamestnancom verejnej správy a neziskovým zamestnancom. Rovnako ako 401 (k), to, čo prispejete, sa odpočíta z vašej výplaty a bude rásť na základe odloženia dane; Ak zmeníte zamestnávateľov, môžete to presunúť do IRA. Väčšina 403 (b) s vám umožní investovať do podielových fondov, ale iní vás môžu obmedziť na anuity. Niektoré vám umožňujú vziať si pôžičky z plánu, ale táto možnosť sa môže líšiť v závislosti od plánu.

Jednotlivé dôchodkové účty (IRA)
Existujú dva typy individuálnych dôchodkových účtov (IRAS): tradičný IRA a Roth IRA. Sú to plány, do ktorých môžete prispieť sami, bez ohľadu na to, či zamestnávateľ ponúka dôchodkový plán. Obe je možné otvoriť v banke alebo sprostredkovateľskej spoločnosti a umožňujú vám investovať do akcií, dlhopisov, podielových fondov alebo vkladových certifikátov (CD). Limity príspevkov sú oveľa nižšie ako to, čo môžete prispieť prostredníctvom plánu sponzorovaného zamestnávateľom; v roku 2012 je limit príspevku IRA pre deti vo veku 49 a menej rokov 5 000 dolárov alebo vaše celkové zdaniteľné kompenzácie za rok 2012, podľa toho, čo je nižšie.

Tradičná IRA je vyraďovacím účtom s odloženou daňou. Rovnako ako 401 (k) prispievate pred zdanením, ktoré rastú bez dane. Až keď začnete vyberať peniaze, začnete platiť za výbery daň. Tradičné IRA môžu mať limity na príspevky, ak váš upravený upravený hrubý príjem (MAGI) prekročí určitú hranicu. Najskorší vek, v ktorom môžete začať výbery, je 59, 5; ak vyberiete peniaze pred týmto časom, môžete byť potrestaní 10% pokutou. Keď dosiahnete vek 70, 5 rokov, musíte uskutočniť minimálny výber.

S Roth IRA platíte dane skôr, ako prispejete. Keď potom vyberiete peniaze počas dôchodku podľa pravidiel plánu, nevzniknú žiadne daňové dôsledky. Roth IRA má tiež obmedzenia príjmov, ale neexistuje povinný vek distribúcie a vaše príspevky (aj keď nie vaše zárobky) môžu byť vybrané bez 59 rokov bez trestu.

Mladí investori: Mali by ste sa zaujímať o dividendy?

Chyby, ktorým je potrebné sa vyhnúť: Tipy a taktiky pre rozumné investovanie
Dosiahnutie úspechu s týmito dlhodobými investičnými plánmi vyžaduje, aby ste neustále prispievali, prijímali dlhodobé zmýšľanie a nedovolili, aby sa výkyvy na akciovom trhu odrazovali od vášho konečného cieľa budovania do budúcnosti. Aby ste čo najlepšie využili svoje zárobky, keď ste mladí, vyvarujte sa týchto bežných chýb.

Neinvestovanie Pre mnohých sa investovanie javí ako náročný proces. Vyžaduje to zameranie a disciplínu. Aby sa tomu zabránilo, mnoho mladých investorov sa presvedčilo, že môžu investovať „neskôr“ a všetko bude v poriadku.

Mnoho ľudí si neuvedomuje, že čím skôr začnete dávať peniaze preč, tým menej budete musieť prispievať. Dôsledným investovaním, keď ste mladí, umožníte procesu zlučovania pracovať vo svoj prospech. Suma, ktorú investujete, sa v priebehu času podstatne zvýši, keď získate úrok, dostanete dividendy a zhodnotíte hodnoty akcií. Čím dlhšie budú vaše peniaze v práci, tým bohatšie budete v budúcnosti a pri čo najnižších nákladoch.

Buďte nereálni Keď investujete v mladom veku, môžete si dovoliť riskovať niektoré vypočítané riziká. Je však dôležité mať realistické očakávania od vašich investícií. Neočakávajte, že každá investícia okamžite začne dosahovať 50% návratnosť. Keď sa dobre darí trhom a hospodárstvu, existujú akcie, ktoré majú takéto výnosy, ale tieto zásoby sú vo všeobecnosti veľmi volatilné a môžu mať kedykoľvek obrovské kolísanie cien. Očakávaním strát papiera v zlých rokoch a priemernou návratnosťou 8 až 12% ročne z dlhodobého hľadiska sa môžete vyhnúť pasci opustenia vašich investícií z frustrácie.

Diverzifikácia diverzifikácie je stratégia, ktorá zníži vaše celkové riziko investovaním do rôznych oblastí. To vám umožní, aby ste neboli príliš vystavení investíciám, ktoré by sa vám nemuseli dariť dobre, a pomôže vám to, aby vaše peniaze rástli konzistentne a stabilne každý rok. Investovanie do indexových fondov je vynikajúci spôsob diverzifikácie s minimálnym úsilím.

Nechajte svoje emócie riadiť svoje investície Ďalšou chybou, ktorú mnohí investori robia, je emocionálna investícia. V niektorých prípadoch to znamená veriť, že investícia, ktorá v minulosti urobila dobre, rovnako ako vysoko výkonné zásoby, sa v budúcnosti bude naďalej dariť dobre. Nákup investície, ktorá má vysokú cenu kvôli jej minulému úspechu, môže sťažiť zisk z tejto investície. Naopak, veľa ľudí bude predávať svoje investície alebo prestať robiť svoje investičné príspevky, keď sú trhy dole alebo ak sa ekonomike nedarí. Toto správanie zamkne vaše straty, ublíži vášmu zloženiu a zoberie vás nikam.

Zrátané podčiarknuté Je dôležité začať investovať včas a dôsledne, aby ste mohli naplno využívať výhody kombinovania a používať nástroje zvýhodnené daňami, ako napríklad 401 (k) s, 403 (b) a IRA, na podporu vašich cieľov.

Ignorujte krátkodobé maximá a minimá na celkovom trhu aj na vašich individuálnych investíciách a zostaňte zameraní na dlhodobé. Diverzifikáciou a zostávaním realistických a nezamestnaných o svojich investíciách budete môcť časom pohodlne budovať bohatstvo.