Miera kriminality
Miera delikvencie sa vzťahuje na percento pôžičiek v úverovom portfóliu finančnej inštitúcie, ktorých platby sú delikventné. Pri analýze a investovaní do pôžičiek je miera kriminality dôležitým ukazovateľom; je ľahké nájsť komplexnú štatistiku o kriminalite všetkých druhov pôžičiek.
Ako fungujú sadzby delikvencie
Sledovanie kriminality
Veriteľ spravidla nenahlási pôžičku ako delikventa, kým dlžník nezmeškal dve po sebe idúce platby, po ktorých veriteľ nahlási agentúre poskytujúcej informácie o úvere alebo „úverovým kanceláriám“, že dlžník má v omeškaní 60 dní. platba. Ak oneskorené platby pretrvávajú, veriteľ môže každý mesiac, keď dlžník mešká, pokračovať v nahlasovaní platobnej neschopnosti úverovým agentúram až do 270 dní.
Po 270 dňoch oneskorených platieb sa v zákone o federálnych predpisoch považuje akýkoľvek typ federálnej pôžičky za omeškaný. Pôžičky medzi dlžníkmi a veriteľmi zo súkromného sektora sa riadia jednotlivými štátnymi zákonmi USA, ktoré určujú, kedy je pôžička v omeškaní. Na začatie procesu získavania nedoplatkov platby veritelia zvyčajne spolupracujú s inkasnými agentmi tretích strán.
Miera kriminality
Úverové agentúry môžu dlžníkom dať rôzne známky delikvencie v jednotlivých obchodoch zahrnutých do ich úverových správ. Ak je dlžník stále delikventom, dostanú známky za oneskorenie 60 dní, oneskorenie 90 dní atď. Ak dlžník uskutoční platbu a opäť zlyhá, na obchodnej línii sa objaví nový cyklus kriminality. Keď úverové agentúry a veritelia zvažujú dlžníka na schválenie úveru, zvážia všetky delikventné známky dlžníka.
Najmä v prípade podnikového dlhu veritelia často vykazujú celkovú mieru nesplácania úverov podľa úverovej kvality dlžníka; to môže investorom pomôcť získať informácie o rizikách spojených s konkrétnymi pôžičkami.
Výpočet sadzieb delikvencie
Pri výpočte miery delikvencie vydelte počet pôžičiek, ktoré sú delikventné, celkovým počtom pôžičiek, ktoré inštitúcia vlastní. Napríklad, ak je v úverovom portfóliu banky 1 000 pôžičiek a 100 z týchto úverov má delikventné platby 60 a viac dní, potom by miera delikvencie bola 10% (100 delené 1 000 sa rovná 10%).
Osobitné hľadiská: Verejne oznámené sadzby trestnej činnosti
Federálny rezervný systém (FRS) poskytuje štvrťročne na americkom finančnom trhu verejné údaje o miere kriminality. Celková úroková miera z úverov a prenájmov komerčných bánk k 4. štvrťroku 2018 bola 1, 79%. Úvery na nehnuteľnosti na bývanie vykázali najvyššiu mieru kriminality na úrovni 2, 83%. Spotrebiteľské kreditné karty vykázali druhú najvyššiu mieru kriminality na úrovni 2, 54%.
Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.