Úver na pracovný kapitál - definícia

Čo je to úver na prevádzkový kapitál?

Úver na prevádzkový kapitál je pôžička, ktorá sa používa na financovanie každodenných operácií spoločnosti. Tieto pôžičky sa nepoužívajú na nákup dlhodobých aktív alebo investícií a namiesto toho sa používajú na zabezpečenie prevádzkového kapitálu, ktorý kryje krátkodobé prevádzkové potreby spoločnosti. Tieto potreby môžu zahŕňať náklady, ako sú mzdy, nájomné a platby dlhov. Týmto spôsobom sú pôžičky na prevádzkový kapitál jednoducho pôžičkami podnikových dlhov, ktoré spoločnosť používa na financovanie svojich každodenných operácií.

Ako funguje úver na prevádzkový kapitál

Spoločnosť niekedy nemá k dispozícii dostatočné hotovostné prostriedky ani likviditu aktív na pokrytie každodenných prevádzkových nákladov, a preto na tento účel zabezpečí pôžičku. Spoločnosti s vysokou sezónnosťou alebo cyklickým predajom sa zvyčajne spoliehajú na pôžičky na prevádzkový kapitál, aby pomohli s obdobím obmedzenej obchodnej činnosti.

01:58

Pracovný kapitál

Mnoho spoločností nemá stabilný alebo predvídateľný príjem po celý rok. Napríklad výrobné spoločnosti majú cyklický predaj, ktorý zodpovedá potrebám maloobchodníkov. Väčšina maloobchodníkov predáva viac výrobkov počas štvrtého štvrťroka - teda počas sviatočných období - ako kedykoľvek predtým.

Aby dodávali maloobchodníkom správne množstvo tovaru, výrobcovia zvyčajne vykonávajú väčšinu svojej výrobnej činnosti v letných mesiacoch a pripravujú zásoby na tlač v štvrtom štvrťroku. Keď potom príde koniec roka, maloobchodníci znížia nákupy vo výrobe, pretože sa zameriavajú na predaj prostredníctvom svojich zásob, čo následne znižuje predaj vo výrobe.

Výrobcovia s takýmto typom sezónnosti často požadujú pôžičku na prevádzkový kapitál, aby v pokojnom období štvrtého štvrťroka platili mzdy a ďalšie prevádzkové náklady. Úver sa obvykle spláca do času, keď spoločnosť zasiahne rušnú sezónu a už viac nepotrebuje financovanie.

Zmeškané platby za pôžičku na prevádzkový kapitál môžu poškodiť kreditné skóre majiteľa podniku, ak je pôžička viazaná na ich osobný úver.

Druhy financovania zahŕňajú termínovaný úver, obchodnú líniu úverového alebo faktúrového financovania, formu krátkodobého úveru, ktorý veriteľ poskytuje svojim obchodným zákazníkom na základe nesplatených faktúr. Prístup k funkčnému kapitálu môžu poskytnúť aj obchodné kreditné karty, ktoré vám umožňujú získavať odmeny.

Výhody a nevýhody pôžičky na pracovný kapitál

Okamžitým prínosom pôžičky na prevádzkový kapitál je to, že sa dá ľahko získať a umožňuje vlastníkom podnikov efektívne pokryť všetky medzery vo výdavkoch na prevádzkový kapitál. Ďalšou viditeľnou výhodou je, že ide o formu dlhového financovania a nevyžaduje transakciu vlastného kapitálu, čo znamená, že majiteľ podniku si udržiava úplnú kontrolu nad svojou spoločnosťou, aj keď je jej financovanie nevyhnutné.

Niektoré pôžičky na prevádzkový kapitál nie sú zabezpečené. V takom prípade spoločnosť nemusí zložiť zábezpeku na zabezpečenie úveru. Na nezabezpečenú pôžičku sú však oprávnené iba spoločnosti alebo vlastníci firiem s vysokým úverovým ratingom. Podniky s malým alebo žiadnym úverom musia sekuritizovať úver.

Nevýhodou úverového procesu môže byť kolateralizovaná pôžička na prevádzkový kapitál, ktorá potrebuje zabezpečenie aktív. Tento druh pôžičky na pracovný kapitál však má ďalšie potenciálne nevýhody. Úrokové sadzby sú vysoké na kompenzáciu rizika požičiavajúcej inštitúcii. Úvery na prevádzkový kapitál sú navyše často spojené s osobným kreditom vlastníka podniku a akékoľvek zmeškané platby alebo omeškania budú mať vplyv na jeho kreditné skóre.

Porovnať investičné účty Názov poskytovateľa Opis Zverejnenie informácií inzerenta × Ponuky uvedené v tejto tabuľke pochádzajú od partnerstiev, od ktorých spoločnosť Investopedia dostáva kompenzácie.

Súvisiace podmienky

Obchodný úver Obchodný úver je druh komerčného financovania, pri ktorom si zákazník môže kúpiť tovar alebo služby a zaplatiť dodávateľovi v neskoršom termíne. viac Definícia úsekového úveru Úsekový úsek je forma financovania jednotlivca alebo firmy, ktorá je určená na pokrytie krátkodobej medzery v príjmoch dlžníka. Môže to byť pohodlné, ale aj nákladné. viac Porozumenie zariadeniam Zariadenie je formálny program finančnej pomoci ponúkaný požičiavajúcou inštitúciou na pomoc spoločnosti, ktorá vyžaduje prevádzkový kapitál. viac Definícia komerčnej pôžičky Komerčná pôžička je dohoda o financovaní na základe dlhu, ktorú môže podnik založiť s finančnou inštitúciou, na rozdiel od jednotlivca. Najčastejšie sa používajú na krátkodobé potreby financovania. viac Termín Termín Čas je finančný pojem, ktorý sa používa na opis prevodu dlhu interne v súvahe spoločnosti. viac Problémový úver Problémový úver je úver, ktorý dlžník nemôže alebo nechce splácať podľa pôvodnej zmluvy o pôžičke. Označuje sa tiež ako aktíva, ktoré sa netýkajú výkonu. ďalšie partnerské odkazy