odňatia
Čo je výber?Výber zahŕňa odstránenie finančných prostriedkov z bankového účtu, sporiaceho plánu, dôchodku alebo trustu. V niektorých prípadoch musia byť splnené podmienky na výber finančných prostriedkov bez penalizácie a penalizácia za predčasné výbery zvyčajne nastane, keď dôjde k porušeniu klauzuly v investičnej zmluve.
Ako funguje výber
Výber sa môže uskutočniť v určitom časovom období v pevných alebo variabilných sumách alebo v jednej paušálnej sume a ako výber hotovosti alebo v naturáliách. Výber hotovosti si vyžaduje prevod držby účtu, programu, dôchodku alebo trustu na hotovosť, zvyčajne predajom, zatiaľ čo nepeňažný výber jednoducho znamená prevzatie držby majetku bez konverzie na hotovosť.
01:41Ako spravovať výbery do dôchodku
Príklady výberov
Niektoré dôchodkové účty, známe ako IRA, majú osobitné pravidlá upravujúce načasovanie a výšku výberov. Napríklad príjemcovia musia začať požadovanú minimálnu distribúciu (RMD) alebo odstúpiť od tradičnej IRA do veku 70, 5 rokov. V opačnom prípade má osoba, ktorá účet vlastní, pokutu stanovenú vo výške 50% RMD.
Na druhej strane majiteľ účtu musí upustiť od výberu finančných prostriedkov až do veku 59 1/2, alebo služba Internal Revenue Service potrestá 10% z výberu. Finančné inštitúcie vypočítavajú RMD na základe veku vlastníka, zostatku na účte a ďalších faktorov.
[Dôležité: Výber je možné vykonať za určité časové obdobie v pevných alebo variabilných sumách alebo v jednej paušálnej sume.]
V roku 2013 zostavila IRS štatistiku o IRA a ľuďoch, ktorí vyberajú peniaze skoro. Počas daňového roka 2013 zaplatilo viac ako 690 000 ľudí pokuty za predčasné výbery, čo bolo oveľa menej ako 1, 2 milióna v roku 2009.
Osobitné úvahy
Suma zaplatená v penále klesla za rovnaké obdobie zo 456 miliónov na 221 miliónov dolárov. Ľudia, ktorí zarábali medzi 50 000 a 75 000 dolárov a potom 100 000 až 200 000 dolárov, uskutočnili najskoršie výbery z IRA. Napriek tomuto obrovskému počtu nie sú dôchodkové účty jediný spôsob, ako môžu investori zarobiť peniaze za výbery neskôr.
Okrem výberu IRA banky zvyčajne ponúkajú vkladové certifikáty (CD) ako spôsob, ako môžu investori získať úroky. Disky CD čerpajú vyššie úrokové sadzby ako tradičné sporiace účty, ale to preto, že peniaze zostávajú vo vlastníctve banky po minimálny čas. Disky CD sú splatné po stanovenom čase a potom môže niekto vybrať platby z účtu vrátane úrokov nahromadených počas daného časového obdobia.
Sankcie za predčasné výbery z CD sú strmé. Ak niekto predčasne vystúpil z jednoročného CD, priemerný trest bol úrok 6 mesiacov. Pri päťročnom CD bol typický trest 12 mesačný úrok. Ak niekto vybral peniaze z trojmesačného CD predčasne, pokuta zahŕňala celé tri mesiace úrokov nahromadených na účte.
Niektoré pokuty od bánk sa znížili o malé percento, napríklad 1% alebo 2%, z čiastky istiny investovanej do CD. Banky posudzujú pokuty za predčasné výbery úmerné dobe, ktorú musí investor nechať na účte, čo znamená, že dlhodobejšie CD dostane vyššiu pokutu.
Kľúčové jedlá
- Výber zahŕňa odstránenie finančných prostriedkov z bankového účtu, sporiaceho plánu, dôchodku alebo trustu.
- Niektoré účty nefungujú ako jednoduché bankové účty a nesú poplatky za predčasné výbery finančných prostriedkov.
- Depozitné certifikáty aj individuálne vyraďovacie účty sa zaoberajú pokutami za výber, ak sa účty vyberú pred stanoveným časom.