Drôtový prenos
Bezhotovostný prevod je elektronický prevod finančných prostriedkov v sieti spravovanej stovkami bánk alebo agentúr poskytujúcich služby prenosu po celom svete. Prevod je možné uskutočniť aj v hotovosti v pokladni.
Bezhotovostné prevody umožňujú individualizovaný prenos finančných prostriedkov od jednotlivých jednotlivcov alebo subjektov k iným subjektom pri súčasnom zachovaní efektívnosti spojenej s rýchlym a bezpečným pohybom peňazí.
Bezhotovostné prevody umožňujú ľuďom v rôznych geografických lokalitách bezpečne prevádzať peniaze do miest a finančných inštitúcií po celom svete.
Kľúčové jedlá
- Bezhotovostný prevod je prevod finančných prostriedkov vykonávaný elektronicky v sieti bánk alebo prevodových agentúr po celom svete.
- Odosielateľ zaplatí za transakciu v banke poskytujúcej prevod a uvedie meno príjemcu, číslo bankového účtu a prevedenú sumu.
- Spracovanie väčšiny prevodov môže trvať až dva pracovné dni.
- Úrad pre kontrolu zahraničných aktív monitoruje medzinárodné platby prostredníctvom drôtu, aby zabezpečil, že peniaze nebudú prepojené s teroristickými skupinami alebo na účely prania špinavých peňazí.
Pochopenie bankových prevodov
Čo to znamená robiť peniaze? Bezhotovostný prevod sa používa na prevod finančných prostriedkov z jednej banky alebo finančnej inštitúcie do druhej. Tieto prevody sa podľa právnych predpisov USA považujú za prevody remitencií. Tento termín však tiež predstavuje akýkoľvek elektronický prevod peňazí od jednej osoby k druhej.
Pri uskutočňovaní bezhotovostného prevodu sa medzi bankami alebo finančnými inštitúciami neprenášajú žiadne fyzické peniaze. Namiesto toho sa medzi bankovými inštitúciami prenášajú informácie o príjemcovi, banke prijímajúcej číslo účtu a prevedenej sume.
Vysielajúca banka pošle do banky príjemcu správu s platobnými pokynmi prostredníctvom zabezpečeného systému, ako je Fedwire alebo SWIFT.
Odosielateľ bezhotovostného prevodu najskôr zaplatí za transakciu vopred vo svojej banke. Banka príjemcu dostane všetky potrebné informácie od iniciujúcej banky a vloží vlastné rezervné prostriedky na správny účet. Po uložení peňazí potom obe bankové inštitúcie vyrovnajú platbu. Preto sa počas bezhotovostného prenosu neuskutočňuje žiadny fyzický prenos.
Nebankové prevody nevyžadujú čísla bankových účtov. Toto je zvyčajne prípad prevodov uskutočňovaných spoločnosťami ako Western Union, ktorých služba medzinárodného prevodu peňazí je dostupná vo viac ako 200 krajinách.
Druhy bankových prevodov a súvisiacich nákladov
Spracovanie všetkých legitímnych bezhotovostných prevodov môže trvať až dva dni. Ak elektronický spôsob platby trvá dlhšie ako niekoľko dní, nejde o skutočný bankový prevod. Tuzemský bankový prevod sa spracuje v ten istý deň, keď sa začne, a možno ho prijať do niekoľkých hodín. Medzinárodné bankové prevody sa obvykle doručia do dvoch pracovných dní.
Dôvodom týchto dvoch odlišných dodacích lehôt je použitie domácich automatizovaných zúčtovacích stredísk (ACH) a zahraničných spracovateľských systémov. Domáci drôtový prevod musí prejsť iba domácim ACH a môže byť doručený do jedného dňa. Pri medzinárodných bankových prevodoch musí dôjsť k vyčisteniu domáceho ACH a tiež jeho zahraničného ekvivalentu, čím sa do procesu pridá deň.
Drôtové prevody stoja peniaze, ktoré sa majú iniciovať, bez ohľadu na to, či ide o domáce alebo medzinárodné prevody. Niektorí poskytovatelia domácich bankových prevodov účtujú poplatok za transakciu len 25 dolárov, poplatok však môže byť až 35 dolárov alebo viac. Medzinárodný bankový prevod má niekedy vyšší poplatok - až 45 dolárov.
Osobitné úvahy
Bezhotovostné prevody sú vo všeobecnosti bezpečné a bezpečné, pokiaľ poznáte osobu, ktorá ju prijíma. Každá osoba zúčastnená na transakcii však musí preukázať svoju totožnosť, takže anonymné prevody sú vylúčené.
Medzinárodný bankový prevod posielaný zo Spojených štátov monitoruje Úrad kontroly zahraničných aktív, agentúra americkej štátnej pokladnice. Táto agentúra zabezpečuje, aby sa peniaze posielané do zahraničia nevyužívali na financovanie teroristických aktivít na účely prania špinavých peňazí, ani aby nejde do krajín, na ktoré sa vzťahuje vláda USA. Ak existuje dostatok dôvodov na podozrenie z toho, odosielajúca banka má oprávnenie zmraziť prostriedky a zabrániť bezhotovostnému prevodu.
Bezhotovostné prevody môžu zvýšiť poplachové zvončeky a upozorniť úradníkov na možné priestupky zo strany príjemcu aj odosielateľa v týchto situáciách:
- Transfery do krajín s bezpečným rajom
- Prevody na iných ako majiteľov účtov
- Pravidelné prevody bez reálneho dôvodu
- Prichádzajúce a odchádzajúce drôty s rovnakou čiastkou v dolároch
- Veľké sumy spojené s hotovostnými podnikmi