Will vs Trust: Aký je rozdiel?

"Nemôžeš si to vziať so sebou, keď pôjdete." Aj keď je toto známe vyhlásenie pravdivé, vy a mali by ste urobiť všetko, čo je v jeho silách, aby ste kontrolovali svoj majetok z hrobu. Ak to nemôžete urobiť, môžu existovať prekážky v správe vášho majetku. Tieto prekážky môžu výrazne znížiť výhody, ktoré by inak mohli mať vaši dedičia.

Majetok a peniaze, ktoré prechádzajú z jedného z manželov na druhého, spravidla nie sú problémom. Neobmedzené ustanovenie o zrážke z manželského majetku v rámci amerického zákona o dani z nehnuteľností a darovaní umožňuje prevod majetku na pozostalého manžela / manželku bez toho, aby mu vznikli záväzky z darovania alebo dane z majetku. Proces prevodu sa však oveľa viac zapája, keď sa bohatstvo prenáša na ďalšiu generáciu. Ak sú aktíva, ktoré sú držané jednotlivo, správne označené, mal by byť tento proces bezproblémový. Plánovači však zaznamenali niektoré významné chyby týkajúce sa označovania aktív držaných jednotlivo, ako aj označení príjemcov, ktoré určite narušia aj tých najšťastnejších z domovov.

Na účely tohto článku preskúmame prevod majetku na nasledujúcu generáciu, tj na deti, vnúčatá atď. Z rôznych situácií, ktoré sa zaoberajú rozhovormi o prevode nehnuteľností, patria medzi niektoré z nich nasledujúce: prípad, keď bývalý manžel / manželka osoby bol uvedený / -á ako oprávnený / -á na účet s významnými aktívami na ňom uloženými; prípad multimilionára, ktorý nemal zavedený plán prevodu nehnuteľností; a prípad multimilionára s 23 účtami vedenými vo viac ako siedmich maklérskych obchodoch s ôsmimi rôznymi poradcami s dôverou, ktorá bola financovaná iba z majetku. Isté je, že obrovské bohatstvo by sa mohlo ľahko narušiť, ak držiteľ takého bohatstva nezohľadní dynamiku prevodu majetku.

Wills

Vôľa je právne vymožiteľný dokument, v ktorom sa uvádza, ako chcete, aby sa s vašimi záležitosťami zaobchádzalo a aby sa po smrti zomreli. Je dôležitou súčasťou plánovania nehnuteľností.

Ak máte doma maloleté deti, zvážte vôľu, ktorá určuje opatrovníctvo vašich detí. Ak v čase smrti nie je ustanovený opatrovník, vaša pozostalá rodina bude musieť vyhľadať pomoc na dedičskom súde, aby bola ustanovená opatrovník pre vaše deti. Menovaná osoba nemusí byť tým, koho by ste chceli zveriť svojim deťom.

Niečo iné, aby ste zvážili, ako odovzdáte časť svojho majetku maloletému dieťaťu prostredníctvom vôle. A umiestni vaše rozhodnutia do rúk sudcu, ktorý predsedá vášmu prevodu majetku. Váš závetník splní vaše želania z hrobu. A vám tiež umožní nahliadnuť a usmerniť nakladanie s aktívami, ktoré dostanú vaši príjemcovia.

V rámci toho môžete osloviť, ako by ste chceli, aby použili to, čo ste im nechali. Kým deti, či už prirodzené alebo adoptované, majú zákonné právo dediť, vôľa vám umožňuje v prípade potreby vydediť dieťa (konkrétne podrobnosti o tom nájdete vo svojich štátnych zákonoch). Za určitých okolností môže osoba zdediť aj manžela. Musíte si však byť vedomí zákonov, ktorými sa riadi váš štát, či už ide o štát podľa spoločného práva, štátny majetok alebo spravodlivý distribučný štát; osoba môže vydediť manžela / manželku iba v stave majetku spoločenstva. Každý z nich má iný súbor ustanovení o tom, čo a koľko možno zdediť. Treba tiež poznamenať, že osoba môže zdediť manžela / manželku alebo dieťa iba prostredníctvom závetu.

Pri vytváraní závetu vyhľadajte právneho poradcu. Vôľa môže byť účinná pri prevode majetku a iných súdnych konaniach po smrti, ale existujú určité nevýhody, na ktoré by ste mali byť vedomí. Napríklad vaše dedičstvo sa stane súčasťou verejného záznamu a čokoľvek, čo zostane závetom, MUSÍ prejsť dedičským súdom. Okrem toho môžu byť právnici v dedičstve drahí a nedá sa im vyhnúť, s výnimkou Kalifornie a Wisconsinu.

dôveruje

Dôvera je zverenecký vzťah, v ktorom dáte inej strane oprávnenie na nakladanie s vašim majetkom v prospech tretej strany, vašich príjemcov.

Dôvera je ďalší spôsob prevodu majetku. Dôvera sa vytvára pre rôzne funkcie a existuje veľa druhov trustov; celkovo však existujú dve kategórie: živé a závetové. Vôľa môže byť použitá na vytvorenie závetnej dôvery. Môžete si tiež vytvoriť dôveru, ktorej hlavným cieľom je vyhnúť sa dedičskému súdu, ktorý sa nazýva živá odvolateľná dôvera.

Teraz sa zamerajme na živú odvolateľnú dôveru za účelom prevodu majetku. Tak ako vôľa, aj dôvera bude vyžadovať, aby ste po smrti previedli majetok na blízkych. Hovorí sa tomu, že ide o živú dôveru, pretože sa vytvára počas života vlastníka alebo správcu nehnuteľnosti. Je odvolateľný, pretože sa môže zmeniť počas života správcu. Správca si zachováva vlastníctvo majetku v držbe zverenca, kým je správca nažive. Dôvera sa stáva funkčnou po smrti dôveryhodného partnera. Na rozdiel od vôle živá dôvera prechádza majetkom mimo dedičského súdu. Po vytvorení trustu neexistujú žiadne súdne ani právnické poplatky. Váš majetok je možné okamžite a priamo preniesť na vašich príjemcov.

Vytváranie trustov je pomerne lacné. V dokumente bude menovaná osoba nazývaná správca, ktorá bude kontrolovať distribúciu majetku podľa želania správcu v súlade s dokumentom o dôveryhodnosti a jeho mandátmi. Je to tiež efektívny spôsob kontroly prechodu vášho majetku za hrob.

Aby bola dôveryhodnosť platná, musí identifikovať: správca, správca, nástupnícky správca a príjemcovia dôvery.

Vyhlásenie o dôveryhodnosti poskytne aj základné podmienky dôvery. Vaša nehnuteľnosť zostane súkromná a prechádza priamo na vašich dedičov, neplatíte dedičské poplatky alebo súdne trovy a vaši blízki nebudú potenciálne viazaní na dedičských súdoch, čo môže byť rok alebo viac. Z pohľadu tohto plánovača môže byť dôvera fantastickou voľbou pre prevod majetku.

Osobitné úvahy

Jednu zastávku, ktorej by ste sa vo vlaku prevodu nehnuteľností mali vyhnúť, je dedičský súd. To je miesto, kde by vaši dedičia mohli tráviť mesiace triedením vášho dedičstva, ak vaše plány prevodu nie sú efektívne rozmiestnené. Dalo by sa ľahko prísť o ďalšie 2 až 4 percentá vášho majetku z dôvodu poplatkov za právne zastúpenie a súdnych trov.

Probatný súd je časť súdneho systému zodpovedná za riešenie závetov, poručníkov, konzervatórií a opatrovníctva. Súčasťou tohto procesu môže byť preskúmanie závetovnej závety, čo je právny dokument používaný na prevod vášho majetku, vymenovanie opatrovníkov pre maloleté deti, výber exekútorov závetov a zriadenie trustov pre vašich pozostalých.

Váš exekútor bude stále zodpovedný za vytriedenie dedičstva, ktoré môže trvať ďalších šesť až 18 mesiacov v závislosti od zložitosti. Predstavte si, že vaše najstaršie dieťa trávi nasledujúci rok a pol cestovanie tam a späť na súdne pojednávania, keď by malo trúchliť nad tým, že prejdete. Neznie to sranda, ale je to možné, ak nie ste na túto chvíľu pripravení.

Kľúčové jedlá

• Či už si vyberiete vôľu alebo dôveru, mali by ste sa poradiť s vašimi dôveryhodnými profesionálnymi poradcami (daňovými, investičnými a právnymi).
• Trusty ponúkajú väčšiu kontrolu nad aktívami, sú však drahšie, ich inštalácia môže byť zdĺhavá a je potrebné ich aktívne spravovať.
• Ak nemáte plán prevodu nehnuteľností, štát, v ktorom bývate, a spolková vláda ho budú mať. Ak z toho urobíte teraz prioritu, môžete ušetriť peniaze a drahocenný čas neskôr.